目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
E * TRADEコアポートフォリオとFidelity Goは、ロボアドバイザリーの分野で非常に競争力のある製品です。 表面的には、多くの類似点があります。 どちらの会社も同様のアカウント設定プロセスを採用しており、低コストのファンドで構成されるポートフォリオを作成しています。 どちらも目標計画の点では特に強力ではありませんが、幅広い製品を通じて豊富なリソースとツールを利用できます。 ただし、お金を管理するためにE * TRADEコアポートフォリオとFidelity Goを選択する際に重要ないくつかの重要な違いがあります。
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：0.30％
- 簡単な方法で市場で現金を稼ぐことを望んでいる投資家を対象としています標準のE * TRADEプラットフォームの顧客であるコアポートフォリオアカウントを作成する顧客にとって簡単クライアントは社会的責任投資またはスマートベータ投資を選択できます
- アカウントの最低額：$ 10
- 料金 ：0.35％
- 迅速かつ効率的に投資口座を設定したい人に最適低口座の最低額は、多額の投資をする準備ができていない人に最適です手数料が心配な人は、フィデリティの透明性を高く評価
目標の設定
前述のように、Fidelity GoもE * TRADEコアポートフォリオも目標の計画と追跡において傑出したものではありませんが、Fidelity Goは全体的に優位です。
E * TRADEのロボアドバイザリーサービスは、目標計画に基づいたものではありません。 すべての目標に資金を提供するために、単一のポットを作成します。 E * TRADEの役員によると、クライアントは、さまざまな個別の目標を設定することで水域が泥だらけになり、経験がより混乱するようになると感じました。 ただし、クライアントは、いくつかの計画ツールを含むE * TRADEのすべての研究および教育サービスにアクセスできますが、これらの機能はコアポートフォリオエクスペリエンスには組み込まれていません。 定義した1つの目標に対する進捗状況のレポートは適切に設計されていますが、遅れている場合にアカウントを強化するための提案はありません。 他のE * TRADEアカウントを持っている場合、会社の全体的な持ち株のパフォーマンスは確認できますが、他の金融アカウントから資産をインポートして全体像を把握することはできません。
Fidelity Goを使用してアカウントごとに1つの目標のみを追跡できますが、別々の目標に資金を充てたい場合は、複数のアカウントを開くことができます。 アカウントへの資金提供と投資が完了したら、目標日とともに到達しようとしている金額を選択できます。 Fidelityは、初回入金と毎月の追加予定に基づいて、目標日までにドル目標に到達する可能性を推定します。 目標を達成できない可能性がある場合、Fidelityは成功の可能性を高めるためにできることを提案します。 他のFidelityアカウントをお持ちの場合は、1つの画面ですべてのアカウントの状態を確認できます。 リストからFidelity Goアカウントを選択すると、資産配分グラフとパフォーマンスの概要が表示されます。
退職計画
Fidelity Goには、より優れた目標計画および追跡機能があり、これは退職計画にも引き継がれます。 E * TRADEクライアントは、退職計算機を含むブローカーのすべてのリサーチおよび教育サービスを使用できますが、投資アカウントを特定の目標に適用することはできません。 Fidelity Goの退職金口座は、退職後の目標に到達する可能性と、長期的に目標を引き上げる方法を示すことにより、追跡を支援します。
アカウントの種類
E * TRADE Core Portfoliosは、Fidelity Goと同じ口座タイプと、未成年者統一法（UGMA）および未成年者統一法（UTMA）に基づく保管口座とをすべて備えているため、口座タイプに優位性があります。 E * TRADE Core Portfoliosは、簡素化された従業員年金（SEP）の個人退職金口座も提供していますが、Fidelity Goは提供していません。
E * TRADEアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントUGMAUGTA
フィデリティアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントRollover IRA
機能とアクセシビリティ
E * TRADEコアポートフォリオとFidelity Goにはさまざまな種類の機能があり、さまざまな種類の投資家にアピールできます。 E * TRADEでは、たとえば、残高が50, 000ドルを超える場合、アカウントに対して借りることができますが、Fidelityはアカウントの未投資の現金の利息を支払います。
E * TRADEコアポートフォリオ：
- SRIおよびスマートベータ ：クライアントは、社会的責任投資またはスマートベータ投資を選択できます。 担保付きローン ：50, 000ドル以上の利用可能な資金で口座の残高を借りることができますが、金利は高くなります。 読みやすいダッシュボード ：E * TRADEのWebサイトまたはモバイルアプリのデジタルダッシュボードは、ポートフォリオのパフォーマンスと割り当てを明確に表示します。 個人的なヘルプ ：金融コンサルタントは、電話またはE * TRADEの支店のいずれかで利用できます。
Fidelity Goポートフォリオ：
- キャッシュスイープ ：アカウントの現金は、現在2％以上を支払っているマネーマーケットファンドに流されます。 Fidelityの統合 ：証券会社を含むFidelityで複数のアカウントを保持している場合、社内の持ち株をすべて1つの画面で確認できます。 教育リソース ：Fidelity Goで資金を調達したアカウントを取得すると、会社が発行したすべてのビデオ、記事、およびクラスが利用可能になります。
料金
一見したところ、E * TRADE Core Portfoliosは手数料においてFidelity Goに優位にあるように見えますが、本当の答えはもう少し複雑です。
E * TRADEは、利用可能な現金から差し引かれた、平均日次残高に基づいて四半期ごとに評価される管理資産の0.30％を請求します。 ポートフォリオは、主にこれらの手数料を賄うために、約1％の現金を保有するように設計されています。 追加の取引手数料はありませんが、基礎となるETFの管理手数料は平均0.07％から0.08％です。 この追加コストはわずかであり、実際にE * TRADEコアポートフォリオとFidelity Goの料金のギャップを埋めます。
Fidelityの管理手数料は管理下の資産の0.35％ですが、ポートフォリオには独自のFidelity手数料無料ミューチュアルファンドが含まれているため、実際には追加料金はありません。 E * TRADEを含む多くの低料金のロボアドバイザリーは、基になる資金の平均経費率がミックスに追加されると、実際にはFidelity Goよりも高価になります。
最低入金額
Fidelity Goにはアカウントの最低額という点で明らかな利点があり、開始するにはたった10ドルで済みます。 E * TRADEコアポートフォリオには、妥当な最低500ドルの最低入金額が必要ですが、それは50倍の資本です。
- E * TRADEの最低保証金：500ドルフィデリティの最低保証金：10ドル
ポートフォリオ
E * TRADE CoreポートフォリオとFidelity Goのポートフォリオは非常に異なっており、一方は独自のリストから、もう一方は市場から取得します。
E * TRADEのポートフォリオには、iShares、Vanguard、JP MorganのETFが含まれています。 社会的責任のあるポートフォリオには、iSharesのETFが含まれます。 スマートベータポートフォリオは、インデックスファンドへの投資を上回り、管理手数料が高くなるように設計されています。 E * TRADEコアポートフォリオアカウントは、半年ごとに、またはポートフォリオが目標資産の配分から離れすぎた場合に、リバランスされます。 現金配分の目標は1％です。 ポートフォリオ管理画面は、資産配分とパフォーマンスメトリックに焦点を合わせています。 引き出しを行うと、アルゴリズムはまず利用可能な現金を取り出し、次に他の投資を売却して、規定の資産配分を維持します。 売却後の潜在的な税法案を示す画面が表示されますが、これは珍しいことです。
フィデリティのポートフォリオは、フィデリティ自体が管理する独自の無料のファンドに投資されています。 約0.5％は現金で保有されています。 ポートフォリオのリバランスは、アカウントの現金が内部制限（約1％）に達するか、ターゲットの割り当てから大幅に逸脱するか、半年ごとに発生します。 Fidelity Goポートフォリオは継続的に監視されているため、市場がいずれかの方向に大きく移動し、ポートフォリオが選択した投資戦略から大きく外れると、リバランスがトリガーされる可能性があります。
税制優遇投資
E * TRADEコアポートフォリオもFidelity Goも、アカウント所有者向けの減税を提供していません。
セキュリティ
E * TRADEコアポートフォリオとFidelity Goは、どちらも高レベルのセキュリティを提供します。
E * TRADEの Webサイトおよびモバイルアプリは、高レベルの暗号化を実行します。 アカウントの証券は、最大50万ドルでSIPCにより保険され、ロンドン保険による過剰なSIPC保険は総額6億ドルの限度があります。
Fidelityの Webサイトは、非常に高度なセキュリティ機能を採用しています。 モバイルアプリは、指紋または顔認識技術を使用してロックを解除できます。 Fidelityには顧客保護保証があり、アカウントでの不正行為による損失を補償します。 同社はまた、フィデリティが予期せぬ財政的大惨事を被った場合に損失を保証するために、FDICやSIPCなどの資産保護プログラムにも参加しています。
顧客サービス
E * TRADEのウェブサイトとモバイルで24時間年中無休で利用できるオンラインチャットがあります。 私たちが話した電話代表者は知識が豊富で役に立ちましたが、人間が応対できるようになるまで平均でほぼ7分間かかっていました。 電話でファイナンシャルアドバイザーと話すか、助けを求めて実店舗に足を踏み入れることができます。 電話サービスの営業時間は、東部標準時間の午前8時30分から午後8時30分までです。 オンラインFAQはやや不完全であり、質問がトピックごとに整理されていると読みやすくなります。
Fidelity Goはデジタルのみの製品であるため、ほとんどすべてのサポートはオンラインです。 チャット機能は年中無休で使用できます。 よくある質問はやや短いので、答えるのにさらに支援が必要な質問がある場合は、長い電話の列になってしまいます。 しかし、エージェントがラインをピックアップすると、知識のある担当者が質問に詳細に回答していることがわかりました。
テイク
冒頭で述べたように、Fidelity GoとE * TRADEコアポートフォリオは、ロボアドバイザーとして非常に均等にマッチしています。 ただし、全体として、Fidelity Goには優位性があります。 投資家は当初、独自の資金に抵抗するかもしれませんが、実際には、適度な管理手数料を請求する非独占的なETFを備えたE * TRADEコアポートフォリオと比較して、サービス全体が安くなります。 これに加えて、最低入金額が非常に低いため、Fidelity Goは、500ドルの初回入金が障壁になる可能性のある若い投資家にとって簡単なエントリーポイントになります。 Fidelity GoとE * TRADEコアポートフォリオはどちらも、新規および既存の投資家に同様に役立つ堅実なロボアドバイザーですが、特に親権アカウントまたはSEP IRAを探している場合を除き、Fidelity Goはこの2つの選択肢として最適です。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。
