E * Tradeコアポートフォリオレビュー

2019 Robo-Advisor Awards

E * TRADE Core Portfoliosは、次のカテゴリで賞を受賞しました。

重要

このE * TRADEコアポートフォリオのロボアドバイザーレビューとは別に、E * TRADEの従来の仲介サービスもレビューしました。

E * TRADEは、適応ポートフォリオと呼ばれるETFとミューチュアルファンドを使用した製品で、2016年にロボアドバイザリーの分野に参入しました。管理アカウントをE * TRADEサイトの残りの部分に統合するための完全な再設計後、robo-advisorは2017年にコアポートフォリオとして再起動され、新しいクライアントの投資信託は廃止されました。

コアポートフォリオは、E * TRADEの管理アカウントの入門レベルであり、最低入金は500ドルで、管理下の資産の0.30％の年会費で非所有ETFに投資されます。資産が増加するにつれて、より高いレベルのパーソナルサービスを持つアカウントに移行することを選択できます。次のステップは、最低25, 000ドルのE * TRADE Blendポートフォリオです。ファイナンシャルアドバイザーにアクセスして、ミューチュアルファンドとETFを含むよりパーソナライズされたポートフォリオを作成します。専用ポートフォリオは、最低150, 000ドルでご利用いただけ、株式、ETF、ミューチュアルファンドのポートフォリオを積極的に管理する専任の財務コンサルタントがいます。後者の2つのサービスの料金は高くなりますが、資産残高が増えると料金は下がります。このレビューは、ロボアドバイザリーのコアポートフォリオに焦点を当てています。

長所

クライアントは社会的責任投資またはスマートベータ投資を選択できます
既存のE * TRADEクライアントは、コアポートフォリオアカウントをすばやく追加できます。
デジタルダッシュボードは、ポートフォリオの明確なビューを提供します

短所

目標計画は、競合他社ほどプラットフォームの中心ではありません
目標設定ツールはコアポートフォリオエクスペリエンスの外にあります
タックスロスハーベストは有効になっていません

アカウント設定

4.3

セットアッププロセスで使用される言語は非常にシンプルで、最初のアンケートで尋ねられるすべての質問にヘルプボタンが付いているため、新しい顧客はその情報が必要な理由を理解できます。リスク関連の質問は、クライアントが選択されているリスクのレベルを確実に理解できるように、図と口頭での2つの異なる方法で尋ねられます。以下に示す画面では、5つの可能なリスクレベルをクリックして、潜在的な利益と損失の快適性レベルを評価できます。

Q&Aを完了すると、ポートフォリオの推奨事項が表示されます。この時点でも、全体的なリスクレベルを調整できます。次に、社会的に責任のあるETFまたはスマートベータETFを含めるかどうかを尋ねられます。後者はより積極的に管理されており、可能であれば市場に勝つことを目的としています。

次に、口座を開設すると、推奨ポートフォリオの詳細を確認できます。課税対象となるアカウントの種類には、個人アカウント、共同アカウント、保管アカウント、個人退職アカウント（IRA）が含まれます。

目標の設定

2.9

E * TRADEのロボアドバイザリーサービスは、他のロボアドバイザリほど目標計画によって推進されるものではありません。すべての目標に資金を提供するために、単一のポットを作成します。 E * TRADEの役員によると、クライアントは、さまざまな個別の目標を設定することで水域が泥だらけになり、経験がより混乱するようになると感じました。ただし、クライアントは退職計算機やその他の計画ツールを含むE * TRADEのすべての研究および教育サービスにアクセスできますが、これらの機能はコアポートフォリオエクスペリエンスには組み込まれていません。

アカウントサービス

3.4

E * TRADEは主に投資プラットフォームを目的としていますが、いくつかの追加サービスを提供します。もちろん、投資家は口座にお金が流れ続けるように自動預金を設定することをお勧めします。マネージドポートフォリオではマージンは有効ではありませんが、総資産が50, 000ドルを超える場合、E * TRADE Bankを通じて保有の50％のクレジットラインを開くことができます。利子率は高く、現在$ 50, 000から$ 100, 000のローンの年間7.334％です。

E * TRADEは最近、引き出しをオンラインで開始できるようにしました。 2019年初頭までは、撤退を要求するために電話する必要がありました。引き出しを開始すると、キャピタルゲインの効果がどうなるかが通知されます。これは、税務計画の目的で行われます。

ポートフォリオの内容

3.4

初期ポートフォリオは、E * TRADEの投資戦略チームによって編集されています。基本的な内容は次のとおりです。

iShares、Vanguard、およびJP MorganのETFインデックスファンド投資をアウトパフォームするために設計されたiSharesSmartベータポートフォリオのETFを含む社会的責任のあるポートフォリオ

サンプルポートフォリオの重み付けは、投資家が提示された許容範囲に合わせた適切な量の分散とリスクとリターンを提供するModern Portfolio Theory（MPT）に沿っています。

ポートフォリオ管理

2.6

完全に明確ではありませんが、投資戦略チームが初期ポートフォリオの内容をクリアした後、アルゴリズムが引き継ぐようです。これは、投資の範囲に達すると、よりバランスのとれたポートフォリオへのリバランスとシフトがアルゴリズムによって行われることを意味します。口座は半年ごと、または手持ち現金が6％を超えるたびに再調整されます。現金の目標配分は4％で、クライアントの管理料金を請求する他のほとんどの管理アカウントよりもかなり高くなっていますが、最近は1％に減額されました。引き出しを行うと、アルゴリズムはまず利用可能な現金を取り出し、次に他の投資を売却して、規定の資産配分を維持します。前述のように、販売後の潜在的な税法案を示す画面が表示されます。

E * TRADEコアポートフォリオでは、タックスロスハーベストが有効になっていません。これはプラットフォームに欠けている重要な機能であり、競合他社が提供する製品の中心となっています。同様に、定義した単一の目標に向けた進捗状況のレポートは適切に設計されていますが、遅れている場合はアカウントを増やすための提案はありません。ここでも、他のプラットフォームは目標の追跡と資金調達のプロンプトをより適切に統合しており、これは特に若い投資家が軌道に乗るのに役立つ可能性があります。他のE * TRADE取引口座を持っている場合、会社の全体的な持ち株のパフォーマンスを確認できますが、全体像を把握するために他の金融口座から資産をインポートすることはできません。

ユーザー体験

4.1

モバイル体験

モバイルアプリのワークフローは、Webサイトよりも簡単です。 E * TRADEは最近、モバイルアプリでの引き出しを有効にしました。 1回または2回タップするだけで、E * TRADE銀行口座への入出金をすばやく行うことができます。モバイルデバイスでアカウントを開くこともできます。

デスクトップ体験

全体的に、デスクトップのデザインはきれいですが、新しいクライアント、特に投資の概念に不慣れなクライアントが、特に口座開設プロセス中により多くのヘルプを使用できる場所がいくつかあります。 E * TRADEラップフィープログラムパンフレットに含まれる料金表など、コアポートフォリオに関する詳細情報がWebサイト全体にあります。

顧客サービス

4.1

ウェブサイトとモバイルで24時間年中無休で利用可能なオンラインチャットがあります。私たちが話した電話代表者は知識が豊富で役に立ちましたが、人間が応対できるようになるまで平均でほぼ7分間かかっていました。電話でファイナンシャルアドバイザーに相談するか、助けを求めて実店舗に行くことができます。電話サービスの営業時間は、東部標準時間の午前8時30分から午後8時30分までです。

オンラインFAQはやや不完全であり、質問がトピックごとに整理されていると読みやすくなります。

教育とセキュリティ

4.8

クライアントは、ポートフォリオの内容に基づいて、毎月カスタマイズされた市場解説ニュースレターを受け取ります。さまざまな教育コンテンツを含むE * TRADEナレッジベース全体が、コアポートフォリオクライアントに提供されています。教育センターは訪問する価値があり、素晴らしいビデオと書かれたコンテンツが満載です。知識レベルと個人的な興味に基づいて独自のクラスを設計できます。

Webサイトとモバイルアプリには、高レベルの暗号化が施されています。モバイルアプリは、顔認識または指紋を使用してロック解除できます。アカウントの証券は、最大50万ドルでSIPCによって保証され、ロンドン保険による証券投資家保護公社（SIPC）の保険は合計で6億ドルの限度があります。

手数料と手数料

3.1

E * TRADEコアポートフォリオサービスは、四半期ごとに評価される運用資産に対して、毎年0.30％の料金を請求します。基礎となるETFには、平均0.07％〜0.08％の追加管理手数料があります。社会的責任およびスマートベータETFの料金は0.25％です。特定のクライアントが財務アドバイザーに相談できる場合、支払うのは妥当な金額です。

5, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：1.25ドル25, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：6.25ドル100, 000ドルのポートフォリオを管理する月額費用：25.00ドル

E * TRADEコアポートフォリオはあなたに適していますか？

確立されたオンラインブローカーによって開始された他のロボアドバイザリーサービスと同様に、E * TRADEコアポートフォリオは、親会社と既に関係があり、投資の一部を受動的に管理したい場合に理想的な選択肢です。 E * TRADEは、オンラインブローカーとしてのコアビジネスで非常に競争力がありますが、コアポートフォリオ製品の要素は、それ自体の製品としてではなく、そのビジネスの延長と考えられているようです。方法論はしっかりしており、機能は十分ですが、エクスペリエンスは、目標設定と進捗レポートを提供の重要な部分にした他のプラットフォームほど完全ではありません。

自己管理ポートフォリオにE * TRADEを使用する場合と比較して、Core Portfoliosは、受動的に管理され、頭痛のないポートフォリオを求めているカジュアルな投資家を対象としています。ただし、他のロボアドバイザリーと比較して、コアポートフォリオアプローチは、投資にすでに慣れており、特定の投資目標を達成するために必要な場所を正確に把握していることを前提としています。中級および経験豊富な投資家は、手持ちの欠如を歓迎しますが、新規投資家はそれを少し不快に感じるかもしれません。とはいえ、ポートフォリオを自動化するだけで、すでにE * TRADEでアカウントを保持している場合、Core Portfoliosは当然の選択です。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。

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