頭金とは何ですか？
頭金は、高価な商品またはサービスの購入開始時に現金で行われる支払いの一種です。 支払いは、全購入価格の割合を表します。 場合によっては、購入者が原因で取引が成立しても返金されません。 ほとんどの場合、購入者は販売者に支払うべき残りの金額を賄うための資金調達の手配をします。
たとえば、多くの住宅購入者は、住宅の総額の5％から25％の頭金を支払い、銀行またはその他の金融機関が住宅ローンを通じて残りの費用を負担します。 車の購入に対する頭金も同様に機能します。
頭金は、特にイングランドでは預金としても知られている場合があります。ここでは、一部の買い手にとって0％から5％の預金住宅ローンは珍しくありません。
頭金
頭金の仕組み
頭金は、ローンの存続期間にわたって支払われる利子の額を減らし、毎月の支払いを減らし、貸し手にある程度の安全を提供します。
住宅購入
米国では、家の20％の頭金が貸し手の標準です。 ただし、連邦住宅局（FHA）ローンなど、わずか3.5％のダウンで家を購入する方法があります。
より大きな頭金が必要な状況は、多くの都市で一般的である協同組合のプロパティ内で購入するときです。 協同組合のアパートの買い手は、実際に対応する家を所有する会社の株を実際に購入しているため、多くの貸し手は25％減を主張します。 一部のハイエンド協同組合のプロパティでは、50％の頭金が必要になる場合がありますが、それは標準ではありません。
20％以上の頭金を支払うと、自動車ローンの金利が下がる可能性があります。
自動購入
車の購入では、20％以上の頭金を支払うことで、買い手がより良いローン率、条件、またはローンの承認を得やすくなります。 一部のディーラーは、一部のバイヤーに対して0％の条件を提供する場合があります。つまり、通常、貸し手はかなり高い金利をローンに請求しますが、頭金は不要です。
特別な考慮事項
頭金の計算は、しばしば複雑な作業です。 他の領域よりも慎重に検討する必要のある領域があります。 頭金はまた、貸し手に一定の保証を提供します。 基本的に、頭金に投資している場合、ローンのデフォルトが発生する可能性は低くなります。 その仮定のために、特に住宅ローンの貸し手は、多額の頭金を持つ借り手に低金利を提供するかもしれません。
興味
購入に対して頭金を支払い、ローンを使用して残りの支払いを行うと、ローンの存続期間にわたって支払う利息の額を即座に減らします。 たとえば、利率が5％のローンで100, 000ドルを借りる場合、ローンの初年度だけで5, 000ドルの利息を支払う必要があります。
ただし、20, 000ドルの頭金がある場合は、80, 000ドルを借りるだけで済みます。 その結果、最初の1年間の関心はわずか4, 000ドルで、最初の1年だけで1, 000ドル節約できます。 したがって、ローンの存続期間にわたって何千ドルもの利子を節約できるため、住宅ローンの多額の頭金を払うことは有益です。
毎月の支払い
頭金はまた、分割払いの月々の支払いを減らします。 たとえば、車を15, 000ドルで購入するとします。 3％の金利と4年の期間で15, 000ドルのローンを借りた場合、毎月の支払いは332ドルです。 ただし、3, 000ドルの頭金がある場合は、12, 000ドルを借りるだけでよく、毎月の支払いは266ドルになります。 これは、1か月あたり66ドル、または48か月のローン期間にわたって3, 168ドルの節約になります。
重要なポイント
- ローンの残りの利子の支払いを節約するために、可能な限り高い頭金を作成します。借り手と財産の種類に応じて。
住宅ローン保険
ほとんどの場合、家を購入するときに20％未満を納めた場合、民間住宅ローン保険（PMI）を購入する必要があります。 PMIは民間保険会社に支払われ、毎月の支払いはPMI保険料と呼ばれます。 住宅ローンがFHAによって保護されている場合、FHAを通じて保険料を支払います。 ただし、20％の頭金を支払うと、住宅ローンの保険料の支払いを避けることができます。 （関連資料については、「頭金の節約：お金をどこに保管すればよいですか？」を参照してください）
