大人の人生のほとんどで、おそらく生命保険に加入しているでしょう。 福利厚生パッケージの一部として雇用主から提供された場合は、考え直していないかもしれません。 あなたはそれがそこにあることを知っていましたが、それについてあまり知りませんでした。 または、特に子供がいる場合は、優れた財務計画の一環としてポリシーを採用した可能性があります。
しかし、今、あなたは引退に入ろうとしています-あるいは、あなたはすでにそこにいます。 雇用主はもう生命保険にお金を払っていないので、新しい保険に加入するか、保険なしで晩年に入るかを決める必要があります。 正しい選択は何ですか？
簡単な答えがないと聞いて飽きませんか？ それは、銀行口座と投資口座、そしてあなたのニーズが隣人や友人とは異なるためです。 それらに適切なものは、あなたにとって適切な場合とそうでない場合があります。
重要なポイント
- 生命保険は、収入の損失から家族を保護するためのものです。 生命保険の2つの主なタイプは、有期および永久生命です。 あなたが退職し、請求書の支払いや収入の支払いに問題がない場合、おそらく生命保険は必要ありません。 借金で退職したり、子供や配偶者があなたに依存している場合は、生命保険に加入することをお勧めします。 退職後も、財産税の支払いを支援するために生命保険を維持できます。
生命保険の適合性
退職する前に、ほとんどの家族は生活費を支えるためにほとんどまたはすべての家計収入を使います。 2人で働く場合、一般に両方の収入は家族の生活水準を維持するために不可欠です。 1人だけが働いていれば、同じことが言えます。 これらの所得者の一人が亡くなった場合、世帯は最悪の事態のいずれかで財政的な緊急事態に陥る可能性があります。
生命保険の機能は、あなたや他の主たる賃金労働者が亡くなった場合に家族を収入の損失から守ることです。
他の保険商品と同様に、生命保険には複数のタイプがあります。 定期生命保険は、一定の期間（通常は10〜30年）の補償を提供します。 現金価値とも呼ばれる永久生活は、不動産計画でよく使用される終身保険です。 それは2つのフレーバーで提供されます-全体の生活と普遍的な生活。 必要なものを決定するのに役立ついくつかの質問があります。
あなたはまだ外部収入を得ていますか？
生命保険の基本的な機能を考えると、継続的な補償の必要性についてかなり良い考えを持っているかもしれません。 最も基本的な意味では、退職し、もはや仕事をやり遂げるために仕事をしなければ、おそらくそれは必要ないでしょう。 あなたが退職貯蓄と一緒に社会保障から生活している場合、置き換える収入はありません。
あなたが死ぬとき、あなたの家族はあなたの退職口座から支払いを受け取り続け、社会保障は遺族給付を支払います。 ただし、その遺族給付はあなたの固有の状況に応じて異なり、あなたが生きている間に社会保障が支払った額ほどにはなりません。 生命保険について決定する前に、あなたの利益を知っていることを確認してください。
あなたは負債を抱えていますか？
理想的には、あなたは退職年齢で借金なしに到着しますが、それは常にそうではありません。 実際、2013年には、65歳以上の住宅所有者の30％がまだ住宅ローンを抱えていました。 75歳以上の定年退職者の21％は、2011年にまだ家計を支払っていました。
学生ローンの負債は、将来的に多くの退職者にとって問題になると予測されています。 2013年の時点で、700, 000人を超える退職者が学生ローンの負債を保有していました。これは、自分のローンの残金か、子供や孫のローンの共同署名によるものです。
専門家は、あなたがまだ借金を返済しているなら、生命保険の継続をお勧めするかもしれないと言います。 これらの負債の支払いがあなたの純資産のごく一部であり、財政難のリスクがない場合を除き、「ごめんなさいよりも安全」なアプローチを取ります。
あなたの子供と配偶者は自給自足ですか？
それはあなたの財産を助けますか？
かなりの資産を持つ一部の人々は、例えば、財産税を管理する方法として、生命保険を戦略的に使用できます。 事業債務の返済、事業または不動産に関連する売買契約の資金調達、または退職プランの資金調達さえ可能です。
ご想像のとおり、生命保険を不動産計画の税効率の高い部分として使用する方法は非常に複雑です。 不動産計画を専門とする弁護士の助けが必要です。 純資産が数百万ドルに達する不動産がない限り、不動産税の考慮事項はおそらく適用されないことに留意してください。 したがって、この目的のために生命保険は必要ないかもしれませんが、確かに、資格のある専門家に尋ねることは良い考えです。
ボトムライン
長い間生命保険に加入するのをあきらめるのは逆効果のように思えるかもしれませんが、真実はあなたがもはやそれを必要としないということかもしれません。 あなたが置き換える収入がなく、借金がほとんどなく、自給自足の家族であり、あなたの不動産を定住させることに関して高価な懸念がない場合、あなたはその方針に別れを告げる良いチャンスがあります。 不動産計画に関する限り、とにかく、現在のポリシーに別のタイプのポリシーまたは大きな変更が必要になる可能性があります。
これは、ファイナンシャルプランナーまたは有料の保険コンサルタントにとって完璧な質問です。 保険代理店に単純に尋ねることに注意してください。 彼らはしばしば手数料によって支払われるので、彼らはあなたがそれを必要としないときでさえあなたが政策を維持することに興味を持っているかもしれません。
