国の制限とは何ですか？
銀行の場合、国の制限とは、特定の国の借り手に与えることができるローンの数に銀行が課す制限を指します。 銀行の制限は、一部の株式投資家が特定の業界セクターへのエクスポージャーを管理するために使用する業界の制限に似ています。
重要なポイント
- 国の制限とは、特定の国の借り手に対して行うことができるローンの量に対して銀行が課す制限であり、特定の地域に対する銀行のリスクのエクスポージャーを制御するために使用されます。国全体のリスクは国全体に適用されます銀行は、個々のローンを評価する際に、追加の信用調査とリスク管理措置を実施します。
国の制限について
国の制限は、一般的に、公的または私的、個人的または制度的であるかどうかにかかわらず、すべての借り手に適用されます。 また、住宅ローン、ビジネスローン、信用枠（LOC）、個人ローン、その他のあらゆる形態の借入を含む、あらゆる種類のローンに適用されます。 個々のローン申請を評価する際に、借り手の信用力などの要因はもちろん考慮されますが、それらは国の制限制限の目的には関係ありません。
国の制限の背後にある意図は、銀行がリスクを地理的に十分に分散させるのを支援することです。 銀行の貸付ポートフォリオのかなりの部分が少数の外国に集中している場合、銀行はそれらの国に関連する政治的、経済的、通貨リスクに過度にさらされている可能性があります。 したがって、投資家が株式ポートフォリオを多様化しようとするのと同じように、銀行は国の制限を使用してローンポートフォリオを多様化します。
特定の国の制限を決定するために、多くの要因が使用されます。 国家の政治的安定は最大の関心事です。なぜなら、外国での政治不安は、個人または機関の借り手の安定性に関係なく、ローンのデフォルトにつながる可能性があるからです。 実際、政治的に安定した国であっても、国の政治的風土は財政の安定と経済政策に強い影響を与えるため、国の制限を設定するときは政治的風潮を考慮する必要があります。
認識されている政治的リスクとは別に、別の主要な要因は、問題となっている国の経済力です。 強力で多様な経済を持つ国は、それらの国の借り手が負債を返済する可能性が高いため、より高い国の制限が与えられる可能性があります。 一方、経済の弱い国は、特に厳しいインフレと不安定な通貨価値に苦しんでいる場合、より低い国の制限を受けます。
銀行は、国の制限を考慮する際に、各国の規制環境も考慮します。 一般的に、銀行は、銀行が比較的自由に事業を行うことができる規制の少ない国で事業を行うことを好みます。 一方、規制システムが過度に開発されている国では、詐欺や汚職が増加する傾向があり、それにより企業の信頼が損なわれ、国の制限が緩和される可能性があります。
信用リスク管理
国の制限は、銀行が特定の国の借り手にいくら貸すかを決定しますが、その国の借り手が融資を受ける前に慎重な調査を受けないという意味ではありません。 個人および機関の借り手は信用調査の対象となり、銀行は一般に、国の制限に関係なく、低リスクの借り手を選択しようとします。
国の制限の実世界の例
アメリカの銀行にとって、国の制限は、経済と政治システムが比較的予測可能で堅牢であると認識されている国に関連して、一般的に最高です。 例としては、英国（英国）、ドイツ、カナダなどの7つのグループ（G7）のメンバーが含まれます。 日本や韓国などの一部のアジア諸国も、その強力な経済と安定した政治環境により、比較的高い国の制限を受ける可能性があります。
銀行は、特定の国または地域が著しい経済成長の準備ができていると感じた場合、国の制限を引き上げることもあります。 たとえば、中国やインドなどの国々では、世界の国内総生産（GDP）のシェアが上昇し続けているため、今後数年で国の制限が拡大する可能性があります。
