目次
- 日曜大工（DIY）投資とは何ですか？
- DIY投資の仕組み
- DIY投資ツール
- DIY投資の長所と短所
日曜大工（DIY）投資とは何ですか？
日曜大工（DIY）投資は、個人投資家が個人のポートフォリオを構築および管理することを選択する方法と戦略です。 一般的な投資家は、フルサービスの証券会社やプロのマネーマネージャーとは対照的に、割引証券会社や投資口座プラットフォームを一般的に利用しています。
重要なポイント
- 日曜大工（DIY）投資には、個人投資家が自分のポートフォリオを管理することが含まれます。近年、2つの現象がDIY投資を促進しています。 オンラインの自己指示型仲介プラットフォーム（一部は厳密に仮想化され、一部は実店舗の金融機関が運営）により、DIY投資はより割引き手数料と手数料でより実行可能かつ経済的になりました。ロボアドバイザーが管理するポートフォリオ。DIY投資は、個人が投資をより細かく制御し、費用を節約することができますが、すべての責任を肩に負わせ、弱気または不安定な市場での保護を弱めます。
日曜大工（DIY）投資の仕組み
投資を管理する個人は常に存在していましたが、近年のDIY投資を促進するのに役立つ2つの現象があります。ディスカウントブローカーの出現と多数のオンライン投資ツールです。 一緒に、彼らは投資家が自分のポートフォリオを構築し、パーソナライズすることをより便利にしました。 また、無料のインタラクティブな個人的な財務アドバイスの形式を統合するハイブリッドの財務アドバイスモデルも導入しました。
DIYポートフォリオを構築する際、投資家はさまざまなアプローチを取ることができます。 彼らは、割引仲介プラットフォームを通じて完全に自分で投資することを選択したり、取引に手数料を支払ったり、自動化されたロボアドバイザーの使用を組み込んだセミDIYアプローチを選択することができます。
日曜大工（DIY）投資ツール
DIY投資家にとって、フルサービスの割引仲介プラットフォームを選択することは、効率的に管理されたポートフォリオを構築するための鍵です。 個人投資口座のアグリゲーターを特定することも、総合的なデューデリジェンスとポートフォリオ分析の実行において重要です。
割引仲介プラットフォーム
オンラインの自主仲介プラットフォームは、さまざまな形を取ります。 E * TRADE、TD Ameritrade、Robinhoodなどの多くの演算子は、厳密にデジタルです。 しかし、今日では、ほとんどの金融機関や多くの銀行でさえ、顧客に自主的なオンライン証券口座を提供しています。
たとえば、Capital One、Citibank、Wells Fargoはすべて投資プラットフォームを提供しています。 投資信託大手のヴァンガードは、投資家向けに最も人気のある日曜大工プラットフォームの1つを提供しており、マネージドファンドと退職後投資用のカスタマイズされたアカウントを提供しています。 投資家ドルの主要な競争相手の1つは、由緒ある証券会社メリルリンチであり、メリルエッジでDIYユーザーを魅了しています。
21世紀に入ってから20年近くが経過した現在、ディスカウントブローカレッジのほとんどの分野はオンライン投資に統合されています。
ほとんどの場合、これらのプラットフォームはどの投資が最適であるかを判断するのはあなた次第ですが、通常は情報に基づいた意思決定を支援するために、一連の調査および分析ツール、専門家の推奨事項および洞察を提供します。 次に、自分のウェブサイトまたはモバイルアプリを通じてポートフォリオを構築するために自分で取引を実行します。
これらのプラットフォームは、取引ごとに手数料を請求します。通常は、株式取引ごとに4.95ドルから9.95ドル、オプション契約ごとに0.50ドルから1.00ドルです。 証拠金で取引し、オプション戦略を作成し、ミューチュアルファンドや個々の株式、外国為替（外国為替）、上場投資ファンド（ETF）に直接投資できます。
年に数回しか取引を行わない場合は、高品質の調査と分析にアクセスするために、取引ごとにもう少し支払う必要があります。 あなたがデイトレーダーなら、おそらく最もアクティブなユーザーに無料取引を提供するサイトを検討したいと思うでしょう。
ファンドファミリーアカウント
ファンドファミリー口座は、ファンド会社と直接取引されるオープンエンドミューチュアルファンドのポートフォリオを構築することを選択した投資家向けのオプションです。 DIY投資家は、複数のファンドファミリーアカウントを構築したり、単一の投資会社と協力してニーズをすべて満たすことができます。
ファンドファミリーアカウントには、交換特権の利点もあります。 交換特権により、投資家はファンドファミリー内で資金を交換できます。 Exchange特権は通常、トランザクションコストが低いか、まったく発生しません。 彼らは、さまざまな市場状況を通じて投資を管理する方法として、資金交換の利点を提供できます。 また、交換特権は、DIY投資家が退職後の長期にわたる投資を積極的な投資から保守的な投資に移行するのに役立ちます。
ロボアドバイザー
ロボアドバイザーは、現代のポートフォリオ理論に基づいた戦略でポートフォリオを自動化するオプションを投資家に提供します。 これらのポートフォリオは通常、年間の顧問料が低くなっています。 ロボアドバイザーは、テクニカルトレーディングアルゴリズムを使用して戦略を決定します。 投資家はあらゆる種類の潜在的な投資に対してより大きなエクスポージャーを持つことができますが、ロボアドバイザーは通常、低コストのインデックスファンドを使用します。 Robo advisorサービスは通常、頻繁なリバランスも提供します。これにより、投資家はポートフォリオの割り当てを目的に合わせて維持し、重みの変動を回避できます。
個人アカウントアグリゲーター
選択できるプラットフォームとアカウントが非常に多いため、多くのDIY投資家は、予算と投資を総合的に監視するための管理ツールとして、個人アカウントアグリゲーターの助けを求めています。 BettermentとQuickenは、自動化された投資と財務計画サービスおよび推奨事項を組み合わせた2つのベストを提供します。
日曜大工（DIY）投資の長所と短所
日曜大工の投資は、投資家を節約し、実質的に手数料を節約することができます。 また、投資家は、投資家が自分の時間に、また自分の価値に応じて、投資を決定できるようになります。
ただし、DIY投資には、専門的なアドバイスやアドバイザリーサービスを受けることによる利点のいくつかが欠けています。 投資家は独力で、学習曲線は急勾配になる場合があります。 市場ベンチマーク（ロボアドバイザーが主に行う）を追跡するパッシブ投資が、最もアクティブに運用されるファンドと同じかそれ以上に優れていることを示す研究はたくさんありますが、人間のマネージャーが優れている場合、彼または彼女は非常に優れています。市場。 さらに、優れたポートフォリオ管理とは、市場が上昇したときに利益を計上するだけでなく、下落したときに損失を抑えることです。 これは、アマチュアやインデックストラッキングロボアドバイザーにとっては難しいことです。
さらに、効果的なファイナンシャルアドバイザーは、投資ポートフォリオを構築および監視するだけでなく、クライアントの生活のすべての分野で財務アドバイスを提供し、保険、不動産計画、会計サービス、信用枠などの補助サービスを自身または紹介を通じて提供します通信網。
