目次
- 1.音楽と向き合う
- 2.返済の巡礼
- 3.損傷レポートを取得する
- 4.ダメージコントロールの開始
- 5. 2つのシャベルを使用する
- 6.それは私の負債です、私はそれをやります
- 7.多くの手が軽い仕事をする
- 8.規約の再交渉
- 掘り出す：ボトムライン
人々は今、かつてないほど多くの消費者負債を抱えており、その負担の兆候は負債の疲労という形で現れています。 あなたが借金の支払いに埋もれている場合、唯一の本当の解決策はあなたの借金の習慣を変えて、一歩ずつあなたの道を掘り始めることです。 袖をまくり、シャベルをつかみます。
1.音楽と向き合う
請求書を未開封のまま捨てて消し去ろうとしている場合、最初のステップはあなたの過ちに専念することです。 台所のテーブルを片付け、すべての融資明細書、請求書、予算を引き出します。基本的には、あなたの財政に関連する考えられるすべてのものです。 追加を開始します。
ローン/クレジットカードの支払いと必需品（電力、熱、水道など）の請求書は、基本的な支払いを表します。 これらがすでに純収入を大幅に超えている場合、ライフスタイルを大幅に変更する（家を売る、小さなアパートを取得する、2番目の仕事をする）か、破産申請をする必要があります。 または、あなたがどこにいるかによって、あなたがとることができるいくつかの他のステップがあるかもしれません。 まず、計画を立てる必要があります。
2.返済の巡礼
すべての負債が平等に作成されるわけではありません。 計画を立てる際には、借金の間に階層を確立し、攻撃の計画を立てる必要があります。 専門家は、最初に高金利の債務をターゲットにすると言います。 次に、非控除、低金利の債務。 そして税控除可能な負債は最後です。 高金利の負債といえば、それを使うのをやめる時です。
緊急時に備えて1枚のクレジットカードを保管し、残りは完全に持ち歩くのをやめます。 理想的には、緊急資金を節約し、すべてのカードをロックしてください。 返済計画に固執するのに役立つ現金のみの食事の時間です。
3.損傷レポートを取得する
次のステップでは、信用格付けを確認し、信用報告書を確認して、不正な行動の不正確さまたはパターンを確認します。 ほとんどの消費者信用を報告する3つの信用調査会社、Experian、Equifax、TransUnionのそれぞれから、貸し手や家主と同じように信用格付けを取得できます。
開始する良い方法は、年に1回無料で行うことができるクレジットレポートを表示することです。 また、無料で入手できるクレジットスコアを確認することもできます。 すべての無料クレジットスコアサービスが完全に無料ではないことに注意してください。 キャンセルに失敗した場合、月額料金がかかるクレジットモニタリングサービスにサインオンすることを主張する人もいます。
レポートを入手したら、それが正確かどうかを確認し、評価を引き下げているアカウントを特定します。 消費者ローンを緑の評価から赤に移動するのに、1回か2回の遅延支払いしか必要ありません。 すべてのクレジットアカウントで支払いが遅れている場合は、（期限内ではありませんが）熱心にローンを返済しているにもかかわらず、「高リスク」カテゴリに陥ることがあります。 それはうるさいように聞こえますが、銀行は融資を求めている人々の巨大なプールを持っているので、緊張する余裕があります。
4.ダメージコントロールの開始
面倒なアカウントを取り除き、期限内に全体の負債を返済します。 自動支払いを使用し、予算を引き締めて借金を管理します。 これにより、信用格付けの悪化を防ぎ、時間が経つにつれて改善されます。
あなたの信用格付けがそれを許すなら、より大きく、より低利のローンを得て、あなたのすべての消費者の借金をこのローンに統合しようとしてください。 これは、支払いの利子流出を最小限に抑えることにより、借金の返済プロセスをスピードアップします。
クレジットスコアで許可されている場合は、クレジットカードの1つからの残高移行の申し出を検討できます。 このようなオファーにより、年率0％（APR）のクレジットカードアカウントに高利の借金を振り替えることができ、返済猶予期間が6〜18か月続くことがあります。提供。
フロントエンドでかかる費用は、通常は均一な金額であるか、振替金額の割合に基づいた振替手数料です（3％〜5％が一般的です）。 猶予期間が終了するまでに残高を返済しなければ、クレジットカードの金利が高くなることに注意してください。
同様に、ホームエクイティのクレジットラインなどのクレジットラインにアクセスできる場合は、それをタップして、より高い金利の負債を返済することもできます。 クレジットカードの年率は1桁半ばで、クレジットカードのAPRは10代から20％半ばです。
このような戦略を使用するには、消費習慣を綿密に調べる必要があります。 貧しい消費習慣を助成するために、またはあなたの手段を超えて生活するためにクレジットラインを使用することは、明らかに悪い習慣です。
1枚または2枚のクレジットカードを閉じて使用したくない場合は、安全に見えるかもしれませんが、代わりに引き出しに入れてください。 カードを閉じると、利用可能なクレジットの全体量が減少し、クレジット利用率が増加します。これは、クレジットスコアを損なう可能性がある2つのことです。
5. 2つのシャベルを使用する
可能な限り、最高金利の債務の支払いを2倍にします。 統合ほど効率的ではありませんが、支払いを2倍にすることで回収期間を短縮できます。 最も高い金利の負債を解消したら、次に高い負債の支払いを2倍にします。 この戦略は、債務雪崩と呼ばれます。
借金が減少する全体的なレートを一貫して増加させ、統合ローンを付与する前に銀行が求めているマジックナンバーに近づきます。 統合ローンを取得すると、支払いを2倍にすると、そのローンはより早く消滅します。
6.それは私の負債です、私はそれをやります
借金から抜け出すことは、通常、いくつかの痛みを伴う決定を下すことを意味します。 単純に遅れている場合は、抜本的な対策を講じる必要があります。 最もソフトなカットは、置換の形式で提供されます。2回1回、ジムのメンバーシップのために公園を散歩する、休暇中の「滞在」です。
より厳しいカットは、あなたがなくても生活できる必須ではないアイテムを販売するという形です。 必須ではないものの販売から調達したお金は、最高金利のローンに対する一括払いになります。
7.多くの手が軽い仕事をする
借金から抜け出すプロセスの賢明な一歩は、信用カウンセラーと会うことです。ただし、このオプションは、必死になる前にそれを行う方がはるかに役立ちます。 クレジットカウンセラーは多くの役立つヒントを提供し、返済計画を正しい方向に進めていることを確認します。
彼らはあなたが債権者と会うときにサポートを提供するかもしれません、あなたがしたい交渉にいくらか専門的な重みを加えます。 とはいえ、同様に大量のクライアントを駆け巡りながら高い手数料を請求するクレジットスペシャリストには注意してください。
8.規約の再交渉
今、あなたの債権者と会う時間です。 出かける前に宿題をして、すべての書類が揃っていることを確認してください。 クレジットカウンセラーと連携している場合は、事前にアプローチを計画してください。
あなたが未払いの債務を持っている貸し出し機関をご覧ください。 複数の銀行を借りている場合は、最高の歴史を持つ銀行から始めてください。 会議の時間を設定し、損害報告書、新しい現金ベースの予算、および謙虚な笑顔を持って来てください。 借金のデフォルトを回避するためにすでに行った手順を説明し、その機関で持っている借金の再交渉を依頼します。
信用不良者の方法を放棄し、それを証明できるようになった今、銀行はあなたにいくらかの余裕を減らす可能性が高くなります。
掘り出す：ボトムライン
ここで説明した手順に従うことで、ほとんどの金融ホールから抜け出すことができます。 一部の人にとっては、将来債務を不注意に積み上げることで借金に埋もれて道を掘らなければならないだけで十分ですが、将来の問題に対する強固な個人財政が唯一の支えです。
