デフォルトレートとは
デフォルト率は、貸し手が長期にわたって支払いを怠った後に償却したすべての未払いローンの割合です。 通常、支払いが270日遅れた場合、デフォルトでローンが宣言されます。 債務不履行のローンは通常、発行者の財務諸表から償却され、回収機関に振り替えられます。
デフォルト率という用語は、ローンの通常の支払いを逃した借り手に課されるより高い金利を指すこともあります。
デフォルトレートについて
デフォルト率は、貸し手がリスクへのエクスポージャーを決定するために、また経済学者が経済全体の健全性を評価するために使用する重要な統計的尺度です。
Standard&Poor's（S&P）と信用報告機関のExperianは共同で、貸し手とエコノミストがさまざまなタイプのローンの長期にわたるデフォルトのレベルを追跡するのに役立つ多くのインデックスを作成します。 S&P / Experianのインデックスには次のものが含まれます。
- S&P / Experian消費者クレジットデフォルト複合指数S&P / ExperianファーストモーゲージデフォルトインデックスS&P / Experianセカンドモーゲージデフォルトインデックス
S&P / Experian消費者クレジットデフォルト複合指数は、シリーズの中で最も包括的なものです。 これには、1番目と2番目の住宅ローン、自動車ローン、銀行のクレジットカードに関するデータが含まれています。 2019年3月の時点で、S&P / Experian消費者クレジットデフォルト複合指数は0.92％のデフォルト率を報告しました。 過去5年間で最も高かったのは2015年2月中旬で、1.12％に達しました。
シリーズのすべてのコンポーネントの中で、銀行のクレジットカードはデフォルト率が最も高い傾向があります。 クレジットカードのデフォルト率は2019年3月の3.68でした。過去5年間で3.04％から3.86％の間で推移していました。
デフォルトのプロセス
貸し手は、支払いを逃した2番目の期間が過ぎるまで、支払いを逃したことに過度に関心を持ちません。 借り手が2回の連続したローンの支払いを逃し、したがって60日遅れて支払いを行うと、口座は延滞しているとみなされ、貸し手はそれを信用報告機関に報告します。
延滞した支払いは、借り手の信用格付けのブラックマークとして記録されます。 貸し手はまた、支払い遅延のペナルティとして借り手の金利を引き上げることがあります。
借り手が支払いを怠り続ける場合、貸し手は、ローンが償却され、デフォルトであると宣言されるまで、延滞を報告し続けます。 学生ローンなどの連邦資金によるローンの場合、デフォルトの期間は270日です。 他のすべての種類のローンのスケジュールは、州法によって定められています。
いずれにせよ、債務不履行は借り手の信用スコアに損害を与え、将来の信用承認を得ることが困難または不可能になります。 デフォルトの記録は、金額が最終的に支払われた場合でも、消費者の信用報告書に6年間保持されます。
デフォルト金利法の最近の変更
2009年のクレジットカードの説明責任、開示、開示（CARD）法は、クレジットカード市場の新しいルールを作成しました。 特に、この行為は、借り手が他の未払い債務を滞納しているため、貸し手がカード所有者の金利を引き上げることを妨げています。 実際、貸し手は、アカウントの期限が60日を過ぎた場合にのみ、より高いデフォルトの利子率の請求を開始できます。
重要なポイント
- デフォルト率は、貸し手が長期にわたって支払いを怠った後に償却したすべての未払いローンの割合です。 通常、支払いが270日遅れた場合、デフォルトでローンが宣言されます。 デフォルト率は、経済学者が経済全体の健全性を評価するために使用する重要な統計的尺度です。
