最近、リバースモーゲージのコマーシャルを見ずにテレビをオンにすることは困難です。 彼らは、62歳以上の人々に免税所得の保証の利点を称賛する年配の有名人を特徴とします。 彼らがあなたに言っていないのは、リバース・モーゲージは危険であり、あなたの最大の資産であるあなたの家を危険にさらす可能性があるということです。
名前は紛らわしいです。 リバースモーゲージは通常のモーゲージにすぎません。ただし、ローンは分割払いで支払われます。また、その家に住んでいる限り、1ダイムを返済する必要はありません。 あなたはあなたの家のエクイティを抵当に入れ、借金の増加に関心が生じている間にそれを流血させました。
あなたが家を出るか、それを売るか、または死ぬまで、逆の抵当は返済される必要はありません。 その後、ローンの残高、利子、および未払い料金は、通常は住宅の売却の収益から返済する必要があります。
このタイプのローンは、限られた状況で有益な場合があります。 それは収入を補うことができます。 医療費やその他の予想外の費用を支払うことができます。 ただし、多くの場合、リバースモーゲージは金融セキュリティのリスクになる可能性があります。 一番下の行に署名する前に考慮すべき6つの危険があります。
すぐに最終行に署名しないでください。 時間をかけて契約を確認し、専門家に確認してもらってください。
隠された地雷
各貸し手は、逆抵当バナーの下でわずかに異なる製品を提供しています。 規則はしばしば複雑であり、契約は隠れた地雷でいっぱいになる可能性があります。 プログラムは、返済またはデフォルトのルールとともに、手数料と利子の概要を説明します。 営業担当者の口頭での発言に関係なく、署名する前に弁護士に契約を確認してもらい、わかりやすい英語で説明してもらいます。
営業担当者にコミッションが支払われるときの製品の販売と同様に、リバースモーゲージピッチは強制的かつ激しい場合があります。
誘惑
逆の抵当は住宅所有者にあらゆる目的で使用できるお金のプールを得る。 収入の補足として毎月の支払いを選択することも、いつでも電話をかけて希望する金額を引き出すこともできますし、両方を行うこともできます。
一部の人は、そのお金を不当に使用しようとしています。
たとえば、投資プールとして使用する人もいます。 損失のリスクは明らかです。 しかし、逆抵当の費用は、良い投資利回りさえも消し去り、借り手が家を失うリスクにさらされる可能性があります。
早わかり
連邦法は、総貸付残高または家の市場価値の95％が少ないため、金額を制限しています。
予期しないイベント
これはおそらくリバースモーゲージの最大のリスクです。 未来を予測することはできません。
リバース・モーゲージには、どのような状況で即時の返済または家の差し押さえが必要かについての規定が付属しています。 いくつかは、貸し手がローンを呼び出すことができる前に、プロパティが何日または何ヶ月空いているかを概説します。
たとえば、深刻な健康被害があり、病院と住居のリハビリテーションに3か月費やすとしましょう。 貸し手は空いているため、ローンを呼び出して家に差し押さえることができます。
あなたが介助生活施設に移動する必要がある場合も同じです。 家を売却し、逆の抵当を返済しなければなりません。
政府プログラムの資格
メディケイド（メディケアではない）などの一部の政府プログラムは、申請者の流動資産に基づいています。 リバースモーゲージマネーがある場合、これらのプログラムの一部の資格に影響する可能性があります。
契約に署名する前に、独立した金融の専門家に確認して、リバースモーゲージからのキャッシュフローが受け取る他の資金に影響しないことを確認してください。
重要なポイント
- 住宅ローンの逆引き契約は地雷を隠蔽する可能性があります。利子と利子は家の資産を食い尽くします。準備金の大きなプールは大きな誘惑になり得ます。除外される場合があります。
高い手数料
自宅から株式を持ち出すことを検討する場合、ローンの組成およびサービス料を考慮に入れる必要があります。 これらの料金はローン文書に埋もれている可能性があり、徹底的に見直す必要があります。
住宅ローンは、家の持ち分を活用するための高価な方法になる可能性がありますので、ホームエクイティローンなどの代替手段を必ず検討してください。
配偶者の立ち退き
住宅ローンの逆引き契約では、借り手が死亡した場合に即座に返済する必要があります。 したがって、1人の配偶者の名前のみがリバースモーゲージ契約にあり、その人が死亡した場合、生き残った配偶者の下から家を売り切れます。
他の不動産資産からの返済ができない場合、ローンを返済するために家を売らなければならず、配偶者は家を失います。
他に選択肢がないとき
リバースモーゲージは、緊急資金の重要な源泉であるか、そうでなければ自己資本にアクセスするために家を売却しなければならない高齢者にとって十分な収入となります。
ただし、これらの計画にはいくつかの危険性があり、それらのすべてが予見できるわけではありません。 製品と、それを資金源として使用することの長所と短所を確認してください。 その場でリバースモーゲージ契約に署名しないでください。
