クレジット利用率は、現在利用されている借り手の利用可能なクレジットの合計の割合です。 信用稼働率は、信用報告機関が借り手の信用スコアを計算する際に使用する要素です。 信用利用率を下げると、借り手が信用スコアを改善するのに役立ちます。
クレジット利用率の内訳
通常、クレジット利用率は、主に借り手のリボルビングクレジットに集中します。 これは、借り手がクレジット発行者によって承認されたリボルビングクレジットの合計と比較して、借り手が利用している負債の合計を表す計算です。 クレジット残高を管理する場合、借り手は現在の負債対収入の比率も知っている必要があります。これは、リボルビングと非リボルビングの両方のクレジットを考慮し、クレジット申請の提出時に考慮されるもう1つの要因です。
以下は、クレジット使用率の計算方法の例です。 借り手が、異なる回転信用限度を持つ3つのクレジットカードを持っているとします。
- カード1：クレジットライン5, 000ドル、残高1, 000ドルカード2：クレジットライン10, 000ドル、残高2, 500ドルカード3：クレジットライン8, 000ドル、残高4, 000ドル
3つのカードすべての回転クレジットの合計は、5, 000ドル+ 10, 000ドル+ 8, 000ドル= 23, 000ドルです。 使用されるクレジットの合計は、1, 000ドル+ 2, 500ドル+ 4, 000ドル= 7, 500ドルです。 したがって、クレジット使用率は7, 500ドルを23, 000ドルで割った値、つまり32.6％です。
クレジット利用率の考慮事項
クレジットカードの残高を既存のカードから別のカードに変更しても、クレジットの利用率は変わりません。クレジット残高の合計をクレジットカードの限度額で割った値が表示されるためです。 ただし、低金利の累積により残高を抑えることができるため、低金利のクレジットカードに残高を転送することは長期的には有益です。
使用しなくなったクレジットカードアカウントを閉鎖すると、使用可能なクレジットの合計が減り、クレジットスコアが低下する可能性があります。 したがって、引き続き同じ金額を請求するか、残りのアカウントに同じ残高を保持すると、クレジット使用率が増加し、スコアが低下する可能性があります。
逆に、新しいクレジットカードを追加すると、クレジット使用率が低下します。 ただし、新しいカードはクレジットの利用には有益ですが、問い合わせが増え、アカウントの平均寿命が短くなるため、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。
借り手の購入と支払いを行うため、借り手のクレジット利用率は時間とともに変化します。 リボルビングクレジットアカウントの未払い残高の合計は、1か月を通じてさまざまな時点でクレジット機関に報告されます。 一部の貸し手は、借主に明細書が発行された時点で信用報告機関に報告し、他の貸し手は、毎月指定された日に報告することを選択します。 貸し手が信用残高を機関に報告するために使用する時間枠は、借り手の信用利用レベルに影響を与える可能性があります。 したがって、クレジットの使用率を下げようとする借り手は、忍耐が必要であり、借金が返済されたときにクレジットの使用率レベルが下がるには、2〜3回のクレジットステートメントサイクルが必要になると予想します。
