信用報告機関は、個人や企業に関する過去の信用情報を保持する企業です。 貸し手やその他のさまざまなソースからレポートを受け取り、発行時にクレジットスコアを含むクレジットレポートにまとめられます。 彼らはまた、信用報告局と呼ばれることがあります。
信用調査機関の内訳
信用調査機関は、信用業界でさまざまな目的を果たしています。 彼らはクレジット情報を維持し、クレジットスコアを計算し、クレジットレポートを提供し、マーケティングのためにクレジット発行者と提携します。
信用調査機関は、顧客への提供に含めることができるさまざまな種類の情報を受け取ります。 信用報告機関は、一般に2種類のうちの1つです。個人または企業のいずれかに関する報告です。 最大の消費者信用報告機関は、Experian、Equifax、およびTransUnionです。 Experianは、Dun&Bradstreetとともに商業報告も行っています。
信用機関データ
信用機関は、信用レポートに含めることができる幅広い情報とデータを受け取ることができます。 Experian、Equifax、およびTransUnionは、米国で最大の3つの信用報告プロバイダーであり、標準的な信用情報を受け取り、借り手の基本的な信用履歴に関する包括的な信用報告を提供することで知られています。 彼らは、レポート作成とスコアリングの方法論に関する業界標準を設定しています。
最大の3社を超えて、他の多くの信用報告機関も存在します。 包括的に、貸し手は信用調査機関と協力して、信用判断に影響する特定の情報を含むカスタマイズされたレポートを受け取ります。 信用調査機関は、幅広い企業と提携して、顧客のあらゆる種類の信用データを受け取ることができます。 多くの信用報告機関は、基本的な信用口座情報に加えて、携帯電話の請求書、公共料金の請求書、家賃の支払いに関する公的記録と追加の支払いデータも受け取ります。 いくつかの新しい信用報告機関は、単なる信用口座ではなく代替データに基づいた薄いファイルの借り手向けの信用報告書を開発することにより、銀行不足の人々へのアクセスを拡大しています。
クレジットレポートとクレジットスコア
信用報告書は、借り手によって確立された各信用口座の取引明細を含む標準形式に従います。 トレードラインは、発行されたクレジットの量、借り手の月々の支払い、および滞納を示します。 延滞した支払いは、2回連続して支払いを逃した後、信用機関に報告されます。 そのため、通常、取引ラインでの延滞信用履歴は、期日前レポートの60日で始まり、90日、120日などが続きます。 借り手が債務不履行になった場合、取引ラインにも貸倒償却が表示されます。
トレードラインは、幅広いアカウントについて報告できます。 通常、クレジットアカウントが含まれますが、携帯電話の支払い、公共料金の支払い、税金の負債、破産などの項目別の発生も含まれる場合があります。 多くの信用報告機関は、総合的なその他の詳細を提供するために、トレードラインとは別の特別なアイテムもグループ化します。
信用報告書で報告された不利な項目のほとんどは、7年間そこに残ります。 破産などの他の項目は10年間含まれています。 すべての信用報告機関の活動の監視は、公正信用報告法（FCRA）によって管理され、連邦取引委員会および消費者金融保護局によって規制されています。
産業パートナーシップ
信用調査機関は、クレジットカード会社、銀行、信用組合など、業界の幅広い金融機関と提携しています。 金融機関は、クレジットスコアと個々の取引ラインアカウントの詳細情報を含むハードクエリを通じて、個人および企業のクレジットレポートを取得します。 金融機関はまた、信用調査機関と提携して、事前マーケティング承認のためのターゲットマーケティングリストとソフトインクワイアを提供します。
