クレジット制限とは何ですか？
与信限度という用語は、金融機関がクライアントに提供する与信の最大額を指します。 貸出機関は、クレジットカードまたはクレジットラインの与信限度を延長します。 貸し手は通常、与信を求める人の申請の情報に基づいて与信限度を設定します。
与信限度は、消費者の信用スコアに影響を与える要因の1つであり、将来の消費者の信用獲得能力に影響を与える可能性があります。
重要なポイント
- 与信限度額という用語は、金融機関が顧客に提供する与信の最大額を指します。通常、貸し手は消費者の信用報告書に基づいて与信限度を設定します。借金。 低リスクの債務者は通常、より高い与信限度を獲得し、支出する際により大きな柔軟性を与えます。
信用限度を増やす6つのメリット
与信限度について
与信限度は、貸し手が消費者がクレジットカードまたはリボルビングクレジットの使用に費やすことができる最大金額です。 限度は、借り手に関連するいくつかの情報に基づいて、銀行、代替貸し手、およびクレジットカード会社によって決定されます。 彼らは借り手の信用格付け、個人所得、ローン返済履歴、およびその他の要因を調べます。
アドバイザーの洞察
デレクノットマン、CFP®、ChFC、CLU
イントレピッドウェルスパートナーズLLC 、ウィスコンシン州マディソン
クレジットを申請するときは、次のチェックリストが最も準備が整っていると考えてください。
- あなたがお金を必要とする理由を貸し手が知っていることを確認してください。 なぜクレジットを求めているのですか？ 明確な理由があれば、彼らはより快適に感じるでしょう。個人の財務諸表はすでに完成しています。 銀行はこれを要求しますので、準備してください。過去2〜3年の納税申告書を提出してください。銀行もこれを要求します。 。 これは、不動産、現金価値生命保険、またはビジネス資産などです。 すぐにこれを提供するのではなく、交渉のチップとして使用します。クレジットの金利を交渉しようとすることを恐れないでください。あなたは低リスクの借り手です。
無制限のクレジットと安全なクレジットの両方に制限を設定できます。 制限付きの無担保クレジットには、通常、クレジットカードと無担保クレジットラインが含まれます。 担保によって担保された信用枠が確保されている場合、貸し手は担保の価値を考慮します。 たとえば、誰かがホームエクイティの信用限度額を引き出した場合、信用限度は借り手の家のエクイティに基づいて変わります。
貸し手は、それを返済することができないだろう誰かのために高い信用限度を発行したくありません。 消費者の信用限度が高い場合、債権者は借り手を低リスクの借り手と見なします。 また、その借り手は、より高い限度でどのように、いつ必要なのかをより柔軟に過ごすことができます。
重要
過剰な出費が支払いを難しくする可能性があるため、高い与信限度は面倒な場合があります。
クレジット制限はどのように機能しますか？
与信限度は、借り手がクレジットカードまたはクレジットラインを持っているかどうかに関係なく、同じように機能します。 借り手は与信限度額まで支出できますが、その金額を超えると、通常、通常の支払いに加えて罰金や罰金が課せられます。 借り手が限度額未満を費やした場合、限度額に達するまでカードまたはクレジットラインを使用し続けることができます。
クレジット限度と利用可能なクレジット
クレジット制限と利用可能なクレジットは同じものではありません。 借り手が1, 000ドルのクレジット限度額のクレジットカードを持っていて、600ドルを使う場合、さらに400ドルを使います。 借り手が40ドルの支払いを行い、6ドルの金融費用が発生した場合、彼女の残高は566ドルに下がり、現在、彼女は利用可能なクレジットが434ドルになります。
貸し手は信用限度を変更できますか？
ほとんどの場合、貸し手は与信限度を変更する権利を留保します。 借り手が毎月定刻に支払いを行い、クレジットカードまたはクレジットラインを限度にしない場合、貸し手は多くのメリットがあるクレジットラインを増やすことができます。 これらには、全体的なクレジットスコアの増加と、より多くの安価なクレジットへのアクセスが含まれます。
対照的に、借り手が返済に失敗した場合、または他のリスクの兆候がある場合、貸し手は信用限度の引き下げを選択できます。 借り手の与信限度額を減らすと、残高制限比率が増加します。 借り手が多くのクレジットを使用している場合、彼は現在および将来の貸し手にとってより高いリスクになります。
クレジット制限とクレジットスコア
個人の信用報告書には、アカウントの信用限度、高残高、および現在の残高とともに、自分のクレジット車両が表示されます。 高い信用限度と複数の信用限度は、個人の全体的な信用格付けを損なう可能性があります。
潜在的な新しい貸し手は、申請者が大量のオープンクレジットにアクセスできることを確認できます。 これは、借り手がクレジットとクレジットカードのラインを最大限に使い、借金を超過し、返済できなくなる可能性があるため、貸し手に赤旗を送ります。 高い与信限度は与信スコアにこの潜在的な影響を与えるため、一部の借り手は時折債権者に与信限度の引き下げを要求します。
