建設ローンとは？
建設ローン（「セルフビルドローン」とも呼ばれます）は、住宅や別の不動産プロジェクトの建設に融資するために使用される短期ローンです。建設資金は比較的リスクが高いと考えられているため、通常、建設ローンは従来の住宅ローンよりも高い金利を持っています。
住宅ローンの基本
建設ローンの仕組み
建設ローンは、通常、建設業者または住宅購入者が自分の家をカスタムビルドすることによって借りられます。 それらは、通常1年間のみの短期融資です。 住宅の建設が完了した後、借り手は建設ローンを永久住宅ローンに借り換えるか、建設ローンを完済するための新しいローンを取得することができます（「エンドローン」とも呼ばれます）。 借主は、プロジェクトの進行中にのみ建設ローンの利子を支払う必要がある場合があります。 建設ローンによっては、プロジェクトが完了するまでに残高を完全に返済する必要がある場合があります。
住宅を建設したい借り手が建設ローンを借りた場合、貸し手は借り手ではなく請負業者に直接資金を支払うかもしれません。 プロジェクトが開発の新しい段階を完了すると、支払いは分割払いになる場合があります。 建設ローンは、リハビリや修復プロジェクトの資金調達や、新しい家の建設のために利用できます。
建設ローンにより、借り手は夢の家を建てることができますが、リスクが関係するため、従来の住宅ローンよりも高い金利と高い頭金を持っています。
建設ローンに関する特別な考慮事項
ほとんどの貸し手は、建設ローンの20％の最低頭金を必要とし、一部の貸し手は25％を必要とします。 借り手は、特に信用履歴が限られている場合、建設ローンの確保が困難になる可能性があります。 住宅がまだ建設されていないため、貸し手の承認を求めるのが難しいため、担保が不足している可能性があります。 建設ローンの承認を得るために、借り手は貸し手に建設の詳細の包括的なリスト（「ブルーブック」としても知られる）を与える必要があります。 借り手はまた、資格のあるビルダーがプロジェクトに関与していることを証明する必要があります。
建設ローンは通常、地元の信用組合または地方銀行によって提供されます。 地元の銀行は、その地域の住宅市場に精通している傾向があり、地域の借り手への住宅建設融資をより快適に行うことができます。
建設ローン対オーナービルダー建設ローン
自分のゼネコンとして行動したり、自分のリソースで家を建てようとする借り手は、建設ローンの資格を得ることはまずありません。 これらの借り手は、オーナービルダー建設ローンと呼ばれるバリアントを取り出す必要があります。 これらのローンの資格を得るのは難しい場合があります。 したがって、潜在的な借り手は、住宅建設の知識と能力を説得力を持ってレイアウトするよく研究された建設計画を提供しなければなりません。 借り手はまた、予期せぬ驚きに備えて不測事態対応基金を含めるべきです。
建設ローンの例
Jane Doeは、合計50万ドルで新しい家を建てることができると判断し、その額で地元の銀行から1年間の建設ローンを確保します。 彼らはローンのドローダウンスケジュールに同意します。
最初の月では、費用を賄うのに50, 000ドルしか必要ないので、ジェーンはその金額だけを受け取り、その金額に対してのみ利子を支払ってお金を節約します。 ジェーンは、ドローダウンスケジュールに沿って、必要に応じて資金を取り続けます。 彼女は、ローンの全期間にわたって50万ドル全体に利子を支払うのではなく、引き出した合計額にのみ利子を支払います。 年の終わりに、彼女は彼女の夢の家のために住宅ローンに使った資金の合計額を地元の銀行に借り換えました。
