ほとんどの人は、住宅を所有している人が、実際には住宅ローン会社に持ち運びを義務付けられていることを知っています。 しかし、居住空間をレンタルまたはリースしている人はどうでしょうか？
借受人の保険は、個人の財産および賠償請求からの損失をカバーする財産保険の一種です。 これには、構造的な問題によるものではないレンタルで発生した負傷が含まれます。 構造上の問題による負傷は、家主の責任です。 借受人の保険は、スタジオマンションから家全体またはモバイルホームまで、あらゆるものを保護します。
多くの家主は、賃借人の保険に加入することをテナントにますます要求しています。
始めたばかりの場合でも、1年間住んでいる場合でも、借主の保険契約（おそらく最も安価で入手しやすい保険）を取得することは、賢明な投資になります。 価値のあるものを手に入れたとは思わないかもしれませんが、恐らく、強盗や火事が発生した場合に快適に交換できる以上のものを持っているでしょう。
さらに、自分のアパート（ほとんどの借り手が持っている住居の種類）にどれだけ注意を払っても、隣人をコントロールすることはできません。 セキュリティゲートを開いたままにしたり、意図しない見知らぬ人を建物に押し込んだり、タバコを片手に寝入って深刻な火災を起こしたりする可能性があります。
あなたの家主の保険は建物自体をカバーするかもしれませんが、その保険はあなたのアパートの中身や彼らがあなたのアパートや賃貸スペース内で事故を起こした場合に損害賠償を訴える誰かをカバーしません。
借受人の保険がカバーするもの
その最も基本的なものとして、借受人の保険は、賃貸住宅の内容をカバーしています。 通常、名前付きの危険には、火災、盗難、破壊行為、配管、電気的誤作動、特定の気象関連の損傷、およびその他の名前付き危険が含まれます。
より具体的には、賃借人向けに設計された標準的なHO-4ポリシーは、とりわけ、h、爆発、暴動、航空機または車両による損傷、破壊行為、火山などの個人財産物に対する損失を対象としています。
別の一般的なポリシーコンポーネントは使用の損失をカバーします。つまり、これらのカバーされた危険のいずれかによりユニットが居住不能になった場合、一時的な住宅の支払いのためのお金が提供されます（ただし、これはポリシーに具体的にリストされている必要があります。ない、カバレッジは提供されません）。 賃借人の保険は、旅行中の車の内容と荷物にも適用されます。
ほとんどのレンタル保険には何らかの賠償責任がありますので、家でけがやその他の損害で訴えられた場合、一定額まで保護されます。 ポリシーの上限まで、裁判所の判決と法的費用を支払います。
重要なポイント
- 賃借人の保険は住宅所有者保険に似ていますが、家やアパートなどの賃貸物件や賃貸物件については、米国保険会社によると、平均的な賃借人は約20, 000ドルの価値があります。借受人の保険には、火災、盗難、破壊行為、配管工事、電気的機能不全に関連する家庭内のアイテムの損害に対する損失が補償される傾向があります。値と置換値。 実際の価値は、損害の時点で資産が価値を持っていたものを支払い、交換の価値はアイテムを交換する費用を支払います。
借受人の保険がカバーしないものは何ですか？
ほとんどのポリシーでは自動的にカバーされないものがたくさんあることに注意する必要があります。下水道の住居へのバックアップ、地震、洪水、その他の「神の行為」。 あなたが重大なリスクにさらされていると感じた場合、これらの事柄は追加のプレミアムでカバーできます。
また、ハイエンドの電子機器、高級ジュエリー、楽器、または重要な美術品や骨collection品のような異常に高価または貴重なアイテムがある場合は、これらのアイテムをカバーするためにライダーまたは別のポリシーを購入する必要があります。 さらに、ハリケーンのある地域の風による被害をカバーするには、別のライダーが必要になる場合があります。
賃借人の保険契約は、テナント自身の過失または意図的な行為によって生じた損失もカバーしません。
借受人の保険の申請方法
保険のニーズを評価する
賃借人の保険に申し込むときは、所有しているすべてのものを写真またはビデオテープで録画することをお勧めします。 高価なアイテムの場合、クレームの確認に役立つシリアル番号を書き留めてください。
さらに一歩進んで、各アイテムの価値の見積もりとともにアイテムをスプレッドシートに入力することもできます。 これらの手順には多少の手間がかかりますが、2つの強力な理由から実行する必要があります。
- あなたはおそらくあなたが所有するアイテムの合計値が実際よりも低いと思うので、あなたは自分自身を過小評価する危険にさらされます。 座って自分が所有する各アイテムの真の価値を評価すると、所有物の価値をより正確に把握できます。 おそらく、50枚ほどのBlu-Rayを持っているので、あまり見かけないかもしれませんが、1枚20ドルで、1, 000ドル相当のコレクションがあり、火災の場合に交換するためにお金を払う必要はありません。おそらく、ポリシーを取り上げる際に目録や写真は必要ないでしょう。所有物の価値をより良く証明できるため、クレームを提出する必要がある場合、ドキュメントは不可欠です。 すべてのサポート文書があなたと一緒に破壊されないように、アパートの外、たとえば金庫、信頼できる友人や親relativeと一緒に、または自分自身に添付ファイルとして電子メールで送信して、インベントリのコピーを保管してください持ち物。
保険会社を選択してください
必要な保険の金額がわかれば、お住まいの地域で賃借人の保険を提供する保険会社を見つける準備が整います。 会社を見つけるには、借主の保険とあなたの州をインターネットで検索するだけです。
別のアプローチは、家族や友人に推奨事項と料金を確認することです。 保険料を見つけた方法と、他の既存の保険契約を持っているかどうかを必ず確認してください。多くの場合、家族料金やパッケージ取引を取得できるためです（家保険と自動車保険の両方を購入した場合など）。 潜在的な保険会社を見つけたら、AM Bestなどの会社を通じて保険会社の保険格付けを調べます。AMBestは、保険会社が請求を行ったときに支払いをする能力を評価します。
アプリケーションを開始する
オプションを調査したら、申請プロセスを開始します。 複数の会社が財政的にチェックアウトした場合、どの会社が低料金と堅実なカバレッジの最良の組み合わせを提供できるかを確認するためにそれらのすべてに適用しない理由はありません。
一部の企業では、オンラインでプロセス全体を完了することができます。 他の人は、電話であなたに話したり、記入するためにあなたにいくつかの書類を送りたいかもしれません。 ほとんどの場合、代表者と直接会う必要はありません。
ポリシーの微調整
アプリケーションは比較的簡単に完了します。 あなたをつまずかせるかもしれない唯一の質問は、あなたの住居の建設の種類、建てられた年、使用された屋根材の種類に関連しています。 一部のプロパティについては、Zillow.comで実際にこの情報を見つけることができます。 そうでない場合は、家主から入手できます。
賃借人が利用できる2つのタイプの補償は、実際の現金価値と代替価値です。 実際の現金価値の補償は、損害または損失が発生した時点で資産の価値を支払うものであり、利用可能な最も安価なタイプの賃借人の保険です。 交換価値は、アイテムまたは不動産の交換費用を支払い、実際の現金価値の補償よりも約15％高価です。
予算が限られている場合を除き、交換費用の補償を選択する方が賢明です。 たとえば、ソファが火事で破壊された場合、古いソファが減価償却のために価値があった数百ドルではなく、スパンキングの新しいモデルを購入するのに必要な1, 000ドルを受け取ることができます。 交換費用の補償範囲はわずかに高くなる傾向がありますが、補償範囲の大幅な増加と比較すると、プレミアムの差は無視できる傾向にあります。
これは、あなたの財務状況に最も適した控除可能額を決定したい場合でもあります。 あらゆる種類の保険と同様に、控除額が低いほど、保険料は高くなります。控除額が低いと、保険会社は請求の際により多くのお金を支払う必要があるためです。
免責額の範囲は500ドルから2, 000ドルまでです。 たとえば、esurance.comは最近、カリフォルニア州サンタクララの2ベッドルームアパートメントをカバーするための年間保険料206ドルを見積もりました。財産保険は35, 000ドル、賠償責任は100, 000ドル、医療費は1, 000ドル、控除額は500ドルです。 控除可能額が1, 000ドルに増えた場合、同じ補償金は187ドルかかります。 注：esurance.comは、50州すべてで賃借人保険を提供しておらず、料金は変更される場合があります。 重大な損失が発生した場合に持ち物を交換するのにどれだけの余裕があるかを検討し、その差に備えて保険に加入します。 控除額は開始するのと同じくらい低くすることができ、必要に応じて後でいつでも増やすことができます。
ポリシーの支払い
住宅所有者の保険と比較して、賃借人の保険は比較的安価です。 料金は州ごと、会社ごとに異なり、もちろん、選択した控除額を含む保険およびその他の要因に基づいています。
賃借人の保険は、保険会社に対するリスクを軽減するために講じた措置に対して大幅な割引を提供することがよくあります。 これらには、火災または盗難警報システム、消火器、スプリンクラーシステム、または外部ドアのデッドボルトロックさえ含まれます。 また、前述のように、特定の会社の保険契約者である場合は、追加の休憩を取得できます。
Independent Insurance Agents&Brokers of America（IIAB）によると、平均して、1か月あたり約12ドルで、持ち物に対する30, 000ドル相当の保険と100, 000ドル相当の賠償責任保険を購入できます。 全米保険監督官協会は、賃借人の保険の平均費用をわずかに高くしており、1か月あたり約15〜30ドルで、1か月あたり20〜25ドルが一般的な範囲です。 これらの数値は、利用可能な最新のデータである2016年までのデータを反映しています。
保険は、分割払いではなく一年分の保険料を一度に支払うと安くなる傾向があります。したがって、毎年支払う余裕がある場合は、そうする必要があります（保険会社は分割払いで管理手数料を追加するのが大好きです）。 毎月の支払いを決定する場合、一部の企業は当座預金口座からの毎月の自動引き出しを必要とすることに注意してください。
新しいポリシーをメールで受け取ったら、それを読んで、カバーされているものとカバーされていないものを正確に理解し、購入した可能性のある非標準の追加補償をポリシーに記載する必要があります。 また、控除可能額とプレミアム額が正しいことを確認してください。
ボトムライン
「借受人の保険とは？」 公正な質問です。 しかし、より良い質問は、「なぜ借受人の保険に加入しなければならないのか？」 借受人の保険は、事故や迷惑が銀行口座や予算の殺人者になることを防ぎます。 家主の保険が彼または彼女の建物を保護していることを忘れないでください。 家主はあなたのものをカバーしません。 自分だけを守ることができます。
