有害行為とは
金融において、不利な行動という用語は、借り手の信用申請が拒否されたときに貸し手によって与えられる通知のタイプを指します。 それらは通常、ローン申請を拒否する決定後、通常は書面で7〜10営業日以内に配達されますが、口頭でも伝えられます。 銀行およびその他の貸し手は、消費者保護法を順守するために、有害行為の通知を提供する必要があります。
重要なポイント
- 有害行為通知は、融資申し込みが拒否された理由を借り手に通知することを目的としており、拒否の原因と紛争に対処するために実施されているプロセスに関する情報が含まれています。有害行為通知を受け取った借り手には、無料のクレジットが付与されます通知を受け取ってから60日以内に要求された場合に報告します。 貸し手は、融資申請を受け入れるか拒否するかを決定する際に、借り手の人種、民族、性別などの個人識別マーカーを考慮することを禁じられています。
有害なアクションを理解する
有害行為通知の目的は、融資申請が拒否されたことを借り手に通知するとともに、その決定に影響を与えた要因に関する情報を提供することです。 同時に、借り手の信用報告書に不利な措置が含まれているため、その後のローン申請で借り手に悪影響を及ぼす可能性があります。
通常、不利なアクションノートで引用されている要因は、借金を完全にまたは適時に支払えなかったなど、借り手の信用レポートで明らかにされた信用履歴の悪さに関連しています。 ただし、まれに、個人情報の盗難によりアプリケーションが拒否される場合があります。
拒否の理由に関係なく、不利な措置の通知は、融資申請者が信用力を高めたり修復したりするために必要なことをよりよく理解するのに役立ちます。 借り手が、拒否が信用報告から得られた不正確な情報によるものであると信じている場合、彼らには紛争解決プロセスを開始するオプションがあります。 このプロセスは、借り手がクレジットスコアに影響する不正な取引に気付いていない可能性がある詐欺の場合に特に役立ちます。
不利な措置の通知を受け取った人は、信用報告書のコピーを要求する60日間の期間があります。 このレポートは無料で提供され、借り手が通知で特定された問題をよりよく理解し修正できるようにします。 差別から保護するために、報告書には、借入者の人種、宗教、国籍、または性的指向などの要因がローンを評価する目的で考慮されなかったことを示す平等な機会機会法（ECOA）の文言も含まれます。応用。
借り手のクレジットスコアは、ローン申請が拒否された理由の1つとして引用できます。 そのような状況では、貸し手は、借り手の信用報告書において、申請を拒否する決定に寄与した特定の問題の最大2つの例を提供する義務があります。
有害なアクションの例
ピーターは最近、XYZ Financialでローンを申請しました。 次の数週間以内に、彼はローン申請が拒否されたことを示す不利なアクション通知をメールで受け取りました。
XYZは、不利な措置に関する通知において、拒否は信用報告書から引き出された多くの否定的な出来事に基づいていると述べました。 具体的には、このレポートには、ピーターのクレジットスコアに影響する最近の問題の2つの例がリストされています。
これらの問題の最初の問題は、数週間前に発生したクレジットカードの支払いミスです。 しかし、2番目の問題はもっと深刻に思えました。 どうやら、誰かがピーターの個人情報を使用して、ピーターが住んでいない州で高価な車両をリースしたようです。
懸念していたピーターは、XYZに連絡して紛争解決プロセスを開始し、無許可の車両リースによる個人情報の盗難の被害者であると通知しました。 彼はまた、他の疑わしい取引が発生した可能性があるかどうかを精査するために、信用報告機関の無料コピーを要求するために信用報告機関に連絡しました。
