複合レートとは
複合レートは、個々の保険契約者のリスクプロファイルではなく、グループの平均リスクプロファイルに基づく保険料です。 複合レートは、特定のグループのすべてのメンバーが特定の危険に対する保険に同じ保険料を支払うことを意味します。
複合レートの内訳
保険会社が新しい保険を引き受けるとき、保険料の支払いと引き換えに保険契約者を特定の危険から補償することに同意します。 保険契約者に請求する保険料の額を決定することは、引受プロセスの重要なステップです。 可能性のある請求の重大度または頻度を過小評価すると、保険会社は保険契約者に保険料を過少請求する可能性があります。 過少請求により、保険会社は資本準備金を使用する可能性があり、これにより保険契約は不採算になります。
保険会社は、特定の保険契約に対して請求する保険料の額を決定する際に、いくつかの異なる方法を使用します。 使用されるプロセスは、レートの割り当てが個人の健康保険などの単一のリスクに対するものか、複数の従業員を抱える企業の健康保険などのグループに対するものかによって異なります。
個別レートおよび複合レートの決定
個人のレートを決定するために、会社は個人のリスクプロファイルを調べます。 健康保険の場合、このプロファイルには、保険契約者の年齢、喫煙状況、および個人の居住地が含まれます。 保険会社は保険数理表を使用して、保険契約者が請求を行う可能性を判断し、それに応じて保険料を設定します。
保険会社は、個別の保険の場合とは異なる方法で複合レートの設定にアプローチします。 保険会社は、単一のリスクプロファイルを見るのではなく、グループ全体のリスクプロファイルを調べます。 グループメンバーの数は、平均複合レートの決定に役立ちます。 引受会社は、すべての個人のリスクプロファイルを組み合わせて、平均的なリスクプロファイルに到達します。 彼らはこの平均プロファイルを使用してプレミアムを設定します。 グループの各メンバーは同じ保険料を支払います。
誰もが同じ価格を払っているので、複合料金は、より健康でない年配の個人に利益をもたらします。 より若く、より健康な個人は、より安価な個人のポリシーを見つけることができるかもしれません。 保険料はそれほど高くないかもしれませんが、雇用主が後援するプランは、無数のオプションを研究しないことによる保険税の恩恵と時間の節約を提供します。
複合レートでは、すべての従業員が健康保険に個別に同じ保険料を支払うことができますが、家族の状況が異なる従業員では価格が異なります。 従業員は、単一のメンバー、メンバーと配偶者、またはメンバーと家族として申請できます。 カバレッジの各レベルには、対応するプレミアムがあります。 このポリシーは複合レートであるため、子供が1人いる従業員は、子供が4人いる従業員と同じ家族料金を支払います。
