負の情報がクレジットレポートに残る期間は、Fair Credit Reporting Act（FCRA）として知られる連邦法に準拠しています。 ほとんどの否定的な情報は、7年後に削除する必要があります。 破産などの一部は、最大10年間残ります。 軽credit的な信用情報の詳細に関しては、法律と期限はより微妙です。 以下は、8種類の否定的な情報と、それぞれが引き起こす可能性のある損害を回避する方法です。
重要なポイント
- 公正な信用報告法（FCRA）は、負の情報があなたの信用報告に残る期間を規定しています。ほとんどの負の情報は、あなたの信用報告に7年間留まります。 いくつかのアイテムは10年間残ります。信用報告書にある場合でも、軽information的な情報による損害を制限することができます。
ハード照会：2年
ハードプルとも呼ばれるハードクエリは、必ずしも否定的な情報ではありません。 ただし、完全なクレジットレポートを含むリクエストでは、クレジットスコアから数ポイントが差し引かれます。 厳重な問い合わせが多すぎると集計できます。 幸いなことに、これらは照会日から2年間だけ信用報告書に残ります。
損害を制限する：住宅ローンや自動車ローンの申請などの厳しい問い合わせを2週間以内にまとめて、1つの問い合わせとしてカウントします。
非行：7年
延滞（通常は30日以上遅れる）、支払いの遅れ、回収代行業者に引き渡された回収または口座は、延滞日から7年間信用報告書に残ることがあります。
損害を制限する：期限内に支払いを行うか、追いつくようにしてください。 あなたが通常最新である場合、債権者に電話して、延滞が信用機関に報告されないように依頼してください。
チャージオフ：7年間
債権者が不払いの後にあなたの借金を帳消しにするとき、これはチャージオフとして知られています。 貸借対照表には、貸借対照表に貸倒償却が報告された日から180日と180日間の貸借対照表が残ります。
損害を制限する：借金のすべてまたは交渉した金額を返済するようにしてください。 クレジットへの請求は削除されませんが、訴えられることはないでしょう。
学生ローンのデフォルト：7年
学生ローンの返済に失敗した場合、クレジットレポートには7年間と、個人の学生ローンの最初の支払いを逃した日から180日間が残ります。 連邦政府の学生ローンは、デフォルトの日またはローンが教育省に移された日から7年間削除されます。
損害を制限する：連邦政府の学生ローンがある場合は、ローンの修復、整理統合、または返済を含む教育省のオプションを利用してください。 民間ローンの場合、貸し手に連絡し、修正を依頼してください。
差し押さえ：7年
差し押さえは、あなたの貸し手がタイムリーな支払いを怠ったためにあなたの家の所有権を取ることを含むデフォルトのフォームです。 これは、最初の支払いが行われなかった日から7年間クレジットレポートに残ります。
損害を制限する：時間通りに他の請求書を支払うことを確認し、クレジットを再構築するための手順に従ってください。
税務先取特権と民事判決は、信用報告書に記載しないでください。
訴訟または判決：7年
ほとんどの場合、出願日から7年間、信用報告書に残っていた有給および無給の民事判決の両方。 ただし、2018年4月までに、3つの主要な信用機関であるEquifax、Experian、およびTransUnionはすべて、信用報告書からすべての民事判決を削除しました。
損害を制限する：信用報告書をチェックして、公的記録セクションに民事判決に関する情報が含まれていないことを確認し、表示されている場合は削除するよう依頼します。 また、資産を必ず保護してください。
破産：7〜10年
破産がクレジットレポートに残る期間は、破産の種類によって異なりますが、通常は7年から10年です。 FICOによれば、「クレジットスコアキラー」として知られる破産は、クレジットスコアを130〜150ポイント引き下げます。 解雇または却下された第13章破産の完了は、通常、出願から7年後に報告書から削除されます。 まれに、第13章が10年間残る場合があります。 第7章、第11章、および第12章の破産は、出願日から10年後に消滅します。
損害を制限する：クレジットの再構築を開始するのを待ってはいけません。 セキュリティで保護されたクレジットカードを取得し、同意したとおりに破産していないアカウントに支払い、借金を処理できるようになった後にのみ新しいクレジットを申請します。
税先取特権：無期限に、今ゼロ年
民事判決のような、支払われた税先取特権は、7年間信用報告書の一部でした。 ほとんどすべての場合、未払いの先取特権が無期限にクレジットレポートに残る可能性があります。 2018年4月の時点で、3つの主要な信用機関すべてが、不正確な報告のために、すべての税先取特権を信用報告から削除しました。
損害を制限する：信用報告書をチェックして、先取特権に関する情報が含まれていないことを確認します。 もしそうなら、それを削除してもらうために信用機関を通して争います。
ボトムライン
クレジットレポートの期限に達すると、否定的な情報がクレジットレポートから自動的に削除されます。 そうでない場合は、関係する信用機関に異議を申し立てることができます。信用機関はあなたのリクエストに30日以内に返答します。 問題のアイテムにエラーが含まれている場合は、異議を申し立てて、期限が切れる前に削除するように依頼できます。
信用報告の期限が切れても、借金がなくなったという意味ではないことに注意してください。 債権者とコレクターは、債務が未払いのままであれば、引き続き支払いを続けることができます。 ただし、債務が発生した州の制限法規の範囲外である場合、債権者または徴収機関は裁判所に支払いを強制することができない場合があります。
