当座預金口座は、預金された資金に簡単にアクセスできる銀行口座の一種です。 普通預金を含む他の種類の銀行口座とは異なり、当座預金口座は通常、無制限の引き出しと入金を許可するため、日常の支出をカバーするのに適しています。
この柔軟性と引き換えに、当座預金口座は、普通預金口座、預金証書（CD）、およびお金を伸ばすことができるその他の口座と比較して、低金利（まったく金利を支払う場合）を支払う傾向があります。 そのため、通常の購入や毎月の請求書にアクセスしたいお金に対してのみ当座預金口座を使用することをお勧めします。 他のすべては、より高い収益の可能性を提供するアカウントに入れるべきです。
当座預金口座のお金にアクセスするには、いくつかの便利な方法があります。 たとえば、次のことができます。
- 小切手を書く口座に接続されたデビットカードで購入するATMカードで出金と入金する出金と入金を行うために地元の支店を訪れてください支払い：ユーティリティやクレジットカードなど、アカウントを持っている会社を通じて自動支払いを設定します。他の銀行口座との間で資金を転送します。
当座預金口座を開設する前に、利用可能なさまざまな種類の口座と、当座預金口座の維持の実際的な側面（小切手の作成方法と口座の残高調整方法など）を理解しておくと役立ちます。 手始めに、当座預金口座の選択と管理に役立つクイックガイドを次に示します。
無料の当座預金口座-および1つの資格
無料の当座預金口座は、以前ほど一般的ではありません。 Bankrateによると、無料チェックを提供している銀行は、2009年の76％に比べて38％に過ぎません。一般的に、コミュニティバンク、信用組合（「報酬チェック」を参照）、オンラインバンクで無料チェックを見つけることができます大規模な実店舗の銀行よりも。
無料の当座預金とは、毎月の維持費や最低残高要件のない当座預金口座を意味します。 一部の銀行では、電子明細書にサインアップするか、直接預金を設定すると無料で小切手を提供します。これにより、雇用主は給与期間ごとに給与を銀行口座に電子的に預け入れることができます。 ただし、1か月あたり250ドルなどの直接預金の最低額がある場合があります。これを下回るか、直接預金が停止すると、無料のチェックステータスが失われます。 そして、もちろん、無料ということは手数料がないことを意味するものではありません。当座貸越手数料やその他の手数料を引き続き求められます。 （ 無料の当座預金口座を提供している米国の銀行を ご覧ください 。 ）
利付の当座預金口座
利付の当座預金口座を使用すると、普通預金口座と同じように、口座のお金で利息を得ることができます。 ただし、普通預金口座とは異なり、小切手を作成し、デビットカードを使用して購入や請求書の支払いを行うことができます。 （「 マネーマーケットアカウントと高利子当座預金：どちらが良いですか？ 」も参照してください 。 ）
すべての銀行が利付の当座預金口座を提供しているわけではありません。また、口座には最低残高要件（非常に高い場合があります）、毎月の維持費、および毎月のデビットカード取引の最小数などのその他の条件があります。 金利は銀行によって大きく異なります（現在は0.01％から5％の間）ので、利子があなたにとって重要な場合は買い物をします。 一般的に、信用組合ではより良い金利が得られます。
プレミアムアカウントと資格
プレミアム当座預金口座には、標準口座で得られる以上の利点があります。 特典は銀行ごとに異なり、利息の支払い、手数料の免除（無料の公証人サービスや無料の為替など）、無料の金融アドバイス、銀行の他の金融商品の割引などが含まれます。 一部の銀行では、購入時に報酬ポイントを獲得できます。これは、対象となる商品やサービスと交換できます。
一般に、プレミアムアカウントには標準アカウントよりも高い残高が必要です。通常、最高の当座預金口座の資格を得るには、最低でも2, 500ドル以上の日次残高または10, 000ドル以上の合計残高（預金とローンの合計）が必要です。 残高がしきい値を下回った場合は、月額料金を受け取る可能性が高いことに注意してください。 （「 プレミアム当座預金口座は価値があるか？」も 参照し てください。 ）
ライフラインおよびセカンドチャンスの当座預金口座
ライフラインアカウント（基本アカウントとも呼ばれる）は、低所得層の顧客向けに設計された合理化された当座預金アカウントです。 これらのアカウントには通常、残高要件が低く、月額料金はありません。 小切手の書き込みなどの基本的な機能が含まれていますが、毎月特定の数のトランザクションに制限される場合があります。 大規模な銀行は、これらの口座を提供して銀行サービスを一般大衆に提供しています。一部の州では、銀行にそれらの提供を義務付けています。
もう1つのタイプのアカウントは、セカンドチャンス当座預金口座です。これは、過去の銀行ミスまたは信用不良のため当座預金口座を拒否された場合に適したオプションです。 これらのアカウントには通常、免除できない月額料金があり、口座への直接入金を設定したり、資金管理クラスを完了する必要があります。 これらの制限にもかかわらず、これらのアカウントは、プリペイドデビットカードや小切手換金サービスを使用するよりも、手数料や利便性の点で優れていることがよくあります。 確認時の2番目のチャンスに は詳細があります。
共同当座預金口座とは何ですか？
共同口座は、2人以上の人々、多くの場合は親relativeやビジネスパートナーが共有する銀行口座です。 共同当座預金口座は標準の当座預金口座のように機能しますが、各名前付き口座名義人は口座にお金を寄付して使用できます。
これらのアカウントは、カップル（既婚者およびその他。 カップルとしてのお金の管理を 参照）、親やティーンエイジャー、老親が自分の財政を管理するのを助ける大人の子供に人気があります。 アカウントの全員が資金にアクセスできるため、潜在的な問題やアカウントの過剰引出を回避するために、最初から明確な期待を設定することが重要です。
信頼当座預金口座とは何ですか？
通常、信託は独自の当座預金口座を必要とします。これにより、信託受託者は請求書の支払い、受益者への支払い（信託契約に基づく）、信託の資金管理ができます。 信託当座預金口座を開設する前に信託を確立する必要があり、指定された受託者のみが信託に代わって銀行口座を開設できます。 場合によっては、信託契約に信託当座預金口座に関するルールが含まれていることがあります。たとえば、信託は特定の銀行を使用する必要があります。 アカウントを開く前に、必ず信頼契約書を読み、ルールに従ってください。 （ 信託口座で 。）
学生アカウント
学生の当座預金口座は標準の当座預金口座と同じように機能しますが、口座の最低額と手数料が低くなる傾向があります。 たとえば、多くの銀行や信用組合は、学生の当座預金口座に対して月額のメンテナンス料免除、または少なくとも月額料金の割引を提供しています。
他の当座預金口座と同様に、直接預金を設定したり、毎日の最低残高を維持したり、毎月一定数のデビットカードを購入したりすると、手数料を回避できる場合があります。 通常、学生の当座預金口座は17〜24歳の学生が利用できます。 資格のある高校、短大、大学、または職業訓練プログラムに積極的に入学していることを証明する必要があります。
ATM /デビットカード
デビットカードを使用すると、当座預金口座のお金に簡単にアクセスして、毎日の費用を支払うことができます。 デビットカードはクレジットカードのように機能しますが、購入するとすぐにお金がアカウントから出てくることを除きます（クレジットカードを使用する場合と同様に、後で支払いを済ませることはできません。 クレジットとデビットを ご覧ください） カード：どちらが良いですか？ ） 基本的に、デビットカードの使用は小切手を書くのと同じですが、プラスチックを使用するのが便利です。
また、デビットカードを使用して、ATM機を介して当座預金口座から現金を引き出すこともできます。口座開設時に作成した個人識別番号（PIN）を使用する必要があります。 銀行のATMネットワーク外でATMカードを使用すると、料金が請求される場合があります。 また、カードにVisaまたはMasterCardロゴがない場合は、ATMでの引き出しにのみ使用できます。 デビットカードとは異なり、これらのATMカードは購入に使用できません。
キャッシャーチェックとは何ですか？
レジの小切手は、銀行の資金ではなく銀行の資金から引き出される小切手です。 これらのチェックは、資金が支払いに利用可能であることを保証する必要がある場合に使用されます。 クレジットカードやデビットカードでの支払いが現実的ではない場合、車や家の頭金などの大規模な購入に最適です。 最初に小切手の金額を銀行自身の口座に入金する必要があるため、銀行ではなく、銀行が支払いを保証します。 銀行の代表者は小切手に署名し、受取人の名前（小切手が支払われるエンティティ）と送金者の名前（小切手の支払いを行うエンティティ）を含めます。 レジの小切手を購入した場合、小切手の全額に加えて、サービスの小額の手数料をお支払いいただきます。
オーバードラフト保護とは何ですか？
当座貸越は、当座預金口座に持っている金額よりも多くを費やそうとすると発生します。 取引が拒否されるか、銀行から当座借越手数料が発生する可能性があります。これにより、取引あたり約35ドルが実行されます。 ほとんどの銀行は当座貸越保護と呼ばれるものを提供しています。これにより、料金と引き換えにデビットカードを購入に使用し、ATMカードを引き出しに使用し続けることができます。 この料金を支払わないことを希望する場合は、すでに登録されている場合は当座貸越保護をオプトアウトするか、口座開設時にオプトインしないでください。 オプトインしない場合、赤字になる取引は自動的に拒否されます（料金は発生しません）。 詳細について は、当座貸越保護の長所と短所を 参照してください。
1つの選択肢は、普通預金口座を当座預金口座にリンクすることです。 一部の銀行は、当座貸越を回避するために必要なときに普通預金口座から当座預金口座に資金を移動できる場合、当座貸越手数料を免除します。 それでも「当座貸越振替手数料」を支払う必要があるかもしれませんが、通常は他の手数料よりもはるかに安いです。 （ チェックをクリアするのにどれくらい時間がかかる かも興味があります か？ ）
小切手のすべての数字はどういう意味ですか？
長い一連の数字は、すべてのチェックの下部にあります。 左側の最初のシリーズは、銀行を識別する9桁の番号で、一般にABAまたはルーティング番号と呼ばれます。 中央の次のシリーズは、当座預金口座番号です。 ルーティング番号と口座番号により、小切手を受け入れる銀行は小切手を処理する方法（どの銀行、具体的にはどの口座）を知ることができます。 最後の一連の番号は小切手番号で、小切手の右上隅の番号に対応しています。 （ ルーティング番号とアカウント番号：違いを 参照してください。）
小切手を書く方法
小切手を書くことは、前にそれをやったことがないときは混乱する可能性がありますが、何がどこに行くかがわかれば簡単です。 小切手を書く方法を簡単に見てみましょう。
- 小切手の右上にある短い行に今日の日付を記入します。「注文に支払う」の横の行に、お金を贈ろうとする人または会社の名前を入力します。この行とドル記号は、小切手の金額を数字で入力します（例：97.98）。次の行で、小切手の金額を記入します（例：90と98/100） ）。 この金額は、ボックスに入力した数値と一致する必要があります。 チェックが改ざんされないようにするために、行全体を埋めます。左下で、チェックの目的を思い出すのに役立つメモを作成できます。 または、あなたが請求書を払っていて、会社が口座番号を含めるようにあなたに頼むならば、それをここに入れてください。あなたの署名は右下の行に行きます。 小切手は署名なしでは受け入れられませんので、必ず含めてください。
すべてを確実に含めるために、毎回同じプロセスを使用してチェックに記入することをお勧めします。 上から下へと進むことができます。 チェックが記入される前の外観は次のとおりです。
当座預金口座のバランスをとる方法
当座預金口座を管理する基本的な方法は、小切手帳のバランスを取ることです。 これには、すべての引き出しとデビットカードの購入の日付と金額に加え、入金と電子送金を記録し、毎月残高が明細書と一致するように計算することが含まれます。 これを行うには、ステートメントのすべてのトランザクションをエントリと照合して、すべてが一致していること、何も残していないこと、および数学エラーがないことを確認します。 すべてが一致すると、アカウントのバランスが取れます。 バランスが取れていない場合は、記録されていない可能性のあるトランザクションを探してから、数学を確認します。 獲得した利息を含めることを忘れないでください。
定期的に小切手帳の残高を調整すると、アカウントにいくらのお金があるかを確認するのに役立ち、アカウントを引き出しすぎないようにすることができます。 スプレッドシートまたはアプリ（Mintなど）を使用して、小切手帳で取引を追跡できます。 小切手帳の残高を調整する意思がない場合は、少なくともオンラインまたは銀行のアプリで残高を確認する必要があります。 アカウントが指定したしきい値を下回った場合に通知するテキストアラートにサインアップすることもできます。
銀行がお金を守る方法
銀行が連邦預金保険公社（FDIC）のメンバーである場合、預金は各口座所有権カテゴリーに対して預金者ごとに最大250, 000ドルまで保証されます。 つまり、銀行に異なる種類の口座（当座預金口座と普通預金口座など）がある場合、銀行が破綻した場合、各種類の口座には最大250, 000ドルの保険がかけられます。 FDICが保険を掛けたバックで口座を開設すると、補償は自動的に行われ、米国政府の完全な信用と信用に支えられています。 銀行がFDIC保険に加入しているかどうかを確認するには、銀行の担当者に問い合わせるか、銀行のWebサイトと最寄りの支店でFDICのサインを探すか、FDICのBankFindツールを使用します。
信用組合は同等の保険を提供しています。 信用組合が全国信用組合シェアのメンバーである場合 保険基金（NCUSIF）、「株式」（信用組合が預金と呼ぶもの）は、FDIC保険の銀行で預金が保護される方法と同様の方法で保険がかけられます。 すべての連邦信用組合は、NCUSIFによって保険されており、NCUSIFはNational Credit Union Administration（NCUA）によって管理されています。 州の信用組合は、NCUSIFによって、または独自の州の保険または民間保険を通じて保険をかけることができます。 金融機関は失敗する可能性があるので（2008年を考えてみてください）、FDICの保険銀行または同様の保険の信用組合でのみ口座を開設することをお勧めします。
ボトムライン
当座預金口座を購入する場合、多くの選択肢があります。 最初に考慮すべきことの1つは、オンラインバンクで口座を開設するか、地元の実店舗銀行で口座を開設するかです。 一般に、オンラインバンクは、手数料の削減、金利の向上、利便性、ATMの通常大規模なネットワークへの無料のATMアクセスなどの特典を提供します。 おそらく最大の欠点は、オンラインバンクが対面での支援を提供しないことです。つまり、実際の人に連絡するためにタッチトーンメニューを並べ替える必要があります。 （詳細について は、オンライン当座預金口座の長所と短所を 参照してください 。 ）
それでも、多くの人がオンラインアカウントを楽しんでいます。特に今日の銀行のほとんどは、入金、引き出し、送金を簡単にする堅牢なアプリを提供しているためです。 また、インターネットのセキュリティが心配な場合は、最新のセキュリティ対策を備えた評判の良いオンライン銀行は、実店舗の銀行と同じくらい安全です。 特定の銀行があなたの情報をどのように保護するかを知るには、その銀行の名前+セキュリティ（たとえば、Ally +セキュリティ）を検索します。 結果は、銀行のセキュリティセンターにリンクする必要があります。
オンラインまたは実店舗の銀行で口座を開設するかどうかを決定したら、口座の種類（学生のチェックや共同チェックなど）、最低残高要件、毎月のメンテナンスなどのオプションの比較を開始できます。料金など。 ご質問がある場合は、銀行の担当者に直接（地元の支店で）連絡するか、銀行のオンラインチャット機能（利用可能な場合）またはカスタマーサービスの電話回線を使用してご連絡ください。
