比較金利法とは何ですか？
比較金利法は、2つの異なるタイプの保険契約間の費用の差を計算する方法です。 具体的には、比較利率法を使用して、終身保険と、サイドファンドを備えた減額保険の費用の違いを説明します。
比較金利法は、潜在的な保険会社とその代理店に、2つの異なるタイプの製品のコストと利益を比較する機能を提供します。 利息額は変化するため、個人のニーズと同様に、製品の価値も時間とともに変化します。
基本：終身ポリシーと減少期間ポリシー
終身保険は、保険会社が定期的に保険料を定期的に支払うことにより価値を蓄積します。 ポリシーは、個々のポリシーの契約条件に応じて、借りることができる価値を時間とともに蓄積します。 被保険者が亡くなると、受益者は一時金の給付金として保険金の残高を徴収するか、配当金の支払いを要求できます。 これらの種類の保険は、永久保険または従来の生命保険と呼ばれることもあります。
サイドファンドを伴う減額政策は、被保険者がそれに支払うため、価値を蓄積しません。 代わりに、ポリシーは支払いが行われている間のみ有効であり、いつでも支払いなしで終了できます。 これらは一般に、生涯保険よりも月額保険料が小さいため、住宅ローンなどの大きな資産の負債をカバーするために使用されます。 名前が示すように、それらは期間ごとに購入されます。
比較金利法の実例
架空の例として、30年間、150, 000ドルの補償を希望する30歳の非喫煙者を例に挙げます。彼は、定期生命保険の保険料として月100ドル未満を支払うことを期待できますが、このポリシーは政策の30年の期間（60歳まで）に彼の死亡が発生した場合、彼を補償します。
契約期間が終了すると、被保険者が保険を継続したい場合、被保険者は新しい保険を購入して新しい保険を購入する必要があります。 被保険者が30歳から60歳まで30年間の保険を保有している場合、保険料と制限を大幅に引き上げる可能性のある60歳で新しい保険を購入することになります。
さらに、彼の健康状態は30歳より60歳の方が不安定である可能性が高くなります。90歳で30年の保険を再度購入すると、保険料はさらに高くなり、非常に高くなります。おそらく、その年齢で保険会社が彼に保険を提供することはないでしょう。
終身保険の場合、被保険者の費用は、30歳の月額保険料の100ドルよりもかなり大きくなります。おそらく、1か月あたり1, 000ドル以上になります。 しかし、彼は、彼が毎月の保険料の支払いを続けている限り、彼の人生全体をカバーするでしょう。
終身保険の保険料は多くの場合固定されているため、保険契約の全期間にわたって変化することはありません。 被保険者は、おそらく30歳で75歳のときと同じ月間保険料を支払うことを期待できます。終身保険には、長期的に引き出したり借りたりできる現金価値を蓄積するという利点もあります。それに関連付けられています。
