クレジットスコアは3桁の数字で、金融機関がクレジット履歴を評価し、クレジットを拡張したりお金を貸したりするリスクを推定するのに役立ちます。 クレジットスコアは、3つの主要な信用調査機関、Equifax、Experian、およびTransUnionによって収集された情報に基づいています。 最も一般的なクレジットスコアはFICOスコアで、それを考案した会社であるFair Isaac Corporationにちなんで名付けられました。
あなたのクレジットスコアは、あなたがローンの資格があるかどうか、そしてもしそうなら、あなたがそれに支払う金利を決定する要因になります。 また、保険料率の設定に使用されたり、将来の雇用主や地主に相談されることもあります。 この記事では、FICOスコアの計算方法、考慮されない情報、およびクレジットスコアを下げたり上げたりする可能性のある一般的な事項について説明します。
重要なポイント
- クレジットスコアは、支払い履歴や未払い額など、5つの主要な要因に基づいて計算されます。これらの領域のいずれかで問題が発生すると、スコアが低下する可能性があります。時間通りに請求書を発行し、借金の負担を減らします。
FICOスコアの計算方法
FICOスコアは、重み付けの順にここにリストされている5つの主要な要因に基づいています。
- 35％：支払い履歴30％：未払い金額15％：クレジット履歴の長さ10％：新規クレジットおよび最近開設したアカウント10％：使用中のクレジットの種類
FICOスコアに含まれないものは何ですか？
FICOはスコアを決定する際にさまざまな要因を考慮しますが、次のような特定の情報を無視します。
- 人種、肌の色、宗教、国籍、性別、または婚ital状況年齢給与、職業、役職、雇用主、雇用日、または雇用歴居住地現在のクレジットカードまたはその他の口座の利子率子供のサポートまたは慰謝料、あなたの知らない貸し手からのプロモーションの問い合わせ、および雇用の問い合わせあなたがクレジットカウンセリングを受けたかどうか
FICOは最も広く使用されているクレジットスコアですが、唯一のクレジットスコアではありません。他のスコアリング会社は、これらのリストされた要因の一部を考慮に入れる場合があります。
クレジットスコアを下げることができるものは何ですか？
「FICOスコアの計算方法」にリストされている5つのスコアリングファクターのいずれかのミスステップ。 クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。 以下に例を示します。
支払いの遅れまたは見落とし
FICOスコアの完全に35％は、特定の口座（クレジットカード、小売口座、割賦返済ローン、住宅ローンなど）の情報を含む支払い履歴に基づいています。 特定の不利な公的記録（先取特権、差し押さえ、破産など）。 ファイル上の期限切れアイテムの数、およびそれらのアカウントの期限切れ期限。
使用中のクレジットが多すぎる
FICOスコアの別の30％は、クレジットカードの限度額など、利用可能なクレジットの割合として支払うべき金額に基づいています。 パーセンテージが高すぎる（30％以上など）場合は、過剰に延長されており、将来借金を返済するのが困難になる可能性があります。 これは多くの場合、クレジット利用率と呼ばれます。
短いクレジット履歴、またはまったくない
FICOスコアでは年齢は考慮されていませんが、クレジット履歴の長さは考慮されます。 他のすべての要因が同じであっても、若い人は通常、年上の人よりも低いクレジットスコアを持ちます。 FICOスコアの別の15％は、さまざまなアカウントが開設されて使用されてからの時間を含む、クレジット履歴の長さに基づいています。
新しい信用枠のリクエストが多すぎる
上記のように、FICOスコアは、クレジット記録に対する消費者主導またはプロモーションの問い合わせを考慮しません。 つまり、損害を与えるリスクなしに独自のクレジットスコアを確認でき、プロモーション通知（事前承認されたクレジットカードの勧誘など）を送信する前に問い合わせを行う企業もスコアに影響を与えません。 新しいクレジットに基づくFICOスコアの10％には、最近開いたアカウントの数（およびアカウントの総数と比較した新しいアカウントの割合）、最近のクレジット照会（消費者およびプロモーション照会を除く）の数が含まれます、新しいアカウントが開設されたときやクレジットの照会が行われてからの経過時間。
クレジットの種類が少なすぎる
FICOスコアの残りの10％は、クレジットカード、住宅ローン、自動車ローンなど、使用するクレジットの種類に基づいています。 1種類のクレジット（たとえば、クレジットカードのみ）があると、スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。 さまざまな種類のクレジットを使用すると、経験豊富な借り手としての評価が得られるため、スコアが向上します。
請求書を期限内に支払うことを忘れないことが問題である場合は、自動支払いを設定するか、電子メールまたはテキストでリマインダーを購読することを検討してください。
クレジットスコアを上げることができるものは何ですか？
FICOが指摘しているように、信用度の低いスコアの改善は段階的なプロセスです。 簡単な修正はありません。また、販売しようとする個人や会社に注意してください。 クレジットを再構築するためのFICOの基本的なアドバイスは、「時間をかけて責任を持って管理する」ことです。 実行できる手順の一部を次に示します。
- 信用報告書を確認して問題のある領域を特定します自動支払いまたは支払いリマインダーを設定して、期限内に請求書を支払う債務の全体的なレベルを減らしますクレジットカード間を移動するのではなく、借金を返済しますクレジットカードやリボルビングクレジット残高を低く保つ適用必要な場合にのみ新しいクレジット口座を開設します
