プロの投資アドバイスを探すことは、混乱を招き、イライラさせることがあります。 最大の障害の1つは、金融サービスの専門家が使用するタイトルの配列です。「ブローカー」、「アドバイザー」、「ファイナンシャルプランナー」、「コーチ」などです。
伝統的に、ブローカーは手数料のために株を売り、アドバイザーは有料でアドバイスをしました。 最近では、これらの位置の間の線がますますぼやけています。 優れた財務計画サービスを提供するブローカーや、株式や債券を売る以上のことをしない財務計画者と呼ばれる人々がいます。 しかし、タイトルを超えたら、本当の選択が始まります。 ウォール街の会社からアドバイザーを選ぶか、独立したアドバイザーと仕事をしますか？ 違いと、それがあなたの決定にどのように影響するかを調べましょう。
ウォールストリートアドバイザー
ほとんどの人が投資について考えるとき、彼らはウォール街について考えます。 それは、勝ち負けのボロボロから富への物語と紙の運命の神秘を代表する、世界的に有名なブランド投資会社を体現しています。 これらの大規模な投資会社には、大きな広告予算、大きな建物、大きなマーケティング部門など、大きなポケットと印象的なリソースがあります。 彼らには研究アナリストやマネーマネジャーを含む数千人の従業員がおり、その多くは株式市場の最新の出来事についてコメントしているCNNやCNBCで見つけることができます。
もちろん、大きいほど良いとは限りません。 大企業はしばしば非人格的です。 従業員が出入りします。 企業の使命が製品の販売決定を促進します。 株主を満足させるために四半期利益を獲得する必要性は、顧客がそれらの製品を必要とするかどうかに関係なく、製品を販売するというプレッシャーにつながります。 独自の製品は利益相反を助長します。 膨大な数のブローカーが頻繁に最低公約数に合わせたトレーニングプログラムに変換され、すべてのクライアントにクッキーカッターの財務計画が作成されます。
大企業になると、シャッフルで小さなクライアントが迷子になる可能性があります。 ウォール街の企業は、小規模のクライアントを見落としがちで、他の顧客の数倍の純資産を持っている可能性のある大規模なクライアントに集中する傾向があります。 これらのクライアントのいずれかを失うと、ブローカーの年間収入に深刻な影響を与える可能性があります。 また、ウォールストリートが提供する投資商品の多く（債券、財務省証券、私募など）は、小規模のクライアントでも利用できません。
小規模投資家にとってこれらすべての欠点があるため、ポートフォリオを拡大している場合は、お金が高く評価されている場所に目を向けることができます。
メインストリートアドバイザー
CNNで紹介されたり、主要なゴルフトーナメントのスポンサーになったりすることはありませんが、さまざまな投資顧問が全国の都市や町の「メインストリート」にあります。 これらの人々の多くは、ウォール街で取引を学び、幻滅して去りました。 彼らはオフィスを借り、看板を立て、ほとんどまたはまったく助けを借りずにビジネスを立ち上げました。 これらの独立したアドバイザー（彼らは自営業者であるため独立しています）は、提供する製品を選択する柔軟性と、企業ポリシーや株主のニーズに邪魔されることなく行動する自由を持っています。 独立したアドバイザーは、多くの場合、ビジネスに関与しているため、印象的なレベルのパーソナルサービスを提供します。 クライアントとして、所有者と直接作業します。
マイナス面としては、独立したアドバイザーは通常、有名ブランドという意味ではあまりありません。 ウォール街の企業が提供するものと同じ製品やサービスの多くにアクセスできますが、独立したアドバイザーは、多くの投資家が認識しそうにないサービスプロバイダーからこれらの製品にアクセスします。 また、独立したアドバイザーからは利用できないサービスもあります。 最初の公募は注目すべき例の1つです。 これらのウォールストリートダーリンの株への一貫したアクセスが必要な場合、メインストリートでそれを見つけるのに問題がある可能性があります。
最後に、独立したアドバイザーは、ウォール街の会社が提供する有名なリソースに支えられていません。 彼らには大きな予算とマーケティング部門がなく、企業のパンフレットさえないかもしれません。 スタッフは非常に小さい可能性が高いか、一人に限られています。
質問する
ウォールストリートまたはメインストリートのどちらからアドバイザーを選択するかを検討している場合、評価に役立つ重要な質問がいくつかあります。
支払い方法は？
アドバイザーに支払い方法を尋ねます。 アドバイザーの報酬は、手数料、手数料（1時間ごとまたは管理下の資産に基づく）、または手数料と手数料の組み合わせの形式を取ります。 コミッションでは、購入したものに対してのみ支払います。 もちろん、あなたのアドバイザーがあなたに何かを売った場合にのみあなたの顧問が支払われることを意味します。それはあなたのアドバイザーが売っているものを買うことがあなたにとって最善の利益であるかどうかについて疑問を提起します。
手数料ベースのアドバイザーは、購入内容に関係なく同じ給与を受け取ります。 多くの投資家は、これによりアドバイザーの利益と投資家の利益が一致すると考えています。 マイナス面として、あなたが支払う手数料は、同額の購入に対する手数料よりも高くなる可能性があります。
どのようなサービスを提供していますか？
あなたのアドバイザーは退職後の計画に特化していますか？ 彼または彼女は包括的な財務計画を提供していますか？ この慣行は、金融教育、家計、不動産計画など、家族向けの金融サービスを提供する「ファミリーオフィス」ですか？ アドバイザーが提供するサービスのリストを、必要なサービスのリストと比較します。
どのような製品を提供していますか？
金融サービスの分野では、ミューチュアルファンドや個別の証券（株式や債券など）からマネージドマネー、リミテッドパートナーシップ、保険まで、さまざまな製品を提供しています。 あなたがアドバイザーを検討しているアドバイザーが何であるかを見つけ、それらのオファーをあなたの個人的なニーズと比較してください。
あなたの練習は特定の 顧客に 特化しています か？
アドバイザーは、さまざまな方法でプラクティスを構築します。 ドアを通り抜けるすべてのクライアントと連携するものもあれば、歯科医、医師、アーティスト、またはパイロットのみと連携するものもあります。 特定の会社の小企業の所有者または従業員のニーズを満たすことを専門とするアドバイザリープラクティスもあります。 潜在的なアドバイザーに専門分野について相談してください。
ボトムライン
ウォールストリートのアドバイザーかメインストリートのアドバイザーのどちらに傾いているかに関係なく、多くの質問をし、決断を下す前に多くの聞き取りと観察を行うと、あなたの興味が最もよく発揮されます。 相談のために座る場合は、相談の対象分野と、議論の中心に最善の関心が集まるかどうかに注意してください。 あなたの顧問は正しい質問をしますか、それとも彼または彼女はあなたに製品を売ろうとすることから始めますか？ 投資の税制上の影響は議論に入りますか？ アドバイザーは自分のプロセスを説明していますか？ 結局のところ、あなたの財政的幸福を誰が信頼するかについての決定は、アドバイザーの名刺にある会社の名前や場所ではなく、アドバイザーがあなたのためにできることに基づいて行われるべきであることを忘れないでください。
