認定年金スペシャリスト（CAS）とは何ですか？
認定年金スペシャリスト（CAS）は、定額年金および変動年金の専門知識を示す認定です。 CASに指定された個人は、年金への投資機会に関して専門家のアドバイスをクライアントに提供します。
認定年金スペシャリスト（CAS）について
CASの指定は、ビジネスおよび金融研究所（IBF）によって6モジュールの60時間のコースを通じて発行され、認定後最初の5年間は年間15時間の継続教育が必要です。 このコースには、オープンブックのケーススタディと、米国証券ディーラー協会（NASD）が管理する最終試験が含まれています。
指定の背後にあるもの
NASDによると、「候補者は次の要件のいずれかを満たす必要があります」：
- 学士号または2, 000時間の金融サービス実務経験
IBFは次のことに注意します。
2006年に、業界初のCAS®指定を発明し、知識の乏しいファイナンシャルアドバイザーが見落とす機会を活用しました。 この中級から上級までのコースでは、従来の固定金利、エクイティインデックス、および変額年金に関する強力な実務知識を身につけます。 年金契約とタイトルのオプション; 生活上の利益、複利、不必要な税金。 および訴訟問題。 また、トップのファイナンシャルアドバイザーが新しい年金商品とライダーを評価するために使用する洗練されたポートフォリオ理論を習得します。
年金の定義
年金契約は、保険会社と年金契約における各当事者の義務を概説する顧客との間の書面による契約です。 そのような文書には、年金の構造（変動または固定）などの契約の特定の詳細、生存者条項および配偶者の補償率などの早期撤退、配偶者および受益者の規定に対する罰則などが含まれます。 より広範には、年金契約は単に任意の年金を指す場合があります。
年金契約は、年金受給者が退職に達し、支払いの開始を要求すると、年金契約者に保証された定期的な支払いを提供するように保険会社に法的に拘束するという意味で、個人投資家にとって有益です。 基本的に、リスクのない退職所得を保証します。
年金は、消費者が理解するのが特に難しい場合があります。 彼らは政府によって保険をかけられず、代わりにそれらを販売する保険会社によって支えられています。 これは、あなたの収入の流れが年金を発行する会社と同じくらい良いことを意味します。 AM BestやMoody'sなどのいくつかの独立企業は、保険会社の財務安定性格付けを提供し、この情報への一般の自由なアクセスを提供しています。
