ファイナンシャルアドバイザー（ほとんどの場合、アメリカ英語で「アドバイザー」と綴られます）およびファイナンシャルアナリストは、市場分析の分野で重要かつ異なる機能を実行します。 ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントに財務アドバイスを行い、投資ポートフォリオの保存と構築を支援し、他の人が財務上の意思決定に自信と快適さを感じるのを支援します。 彼らはしばしば彼ら自身のために働くかもしれないが、彼らは顧問会社や計画会社によって雇われている。
財務アナリストは、財務諸表、市場動向、納税申告書、および投資を調査します。 彼らは企業に助言し、相談を提供します。 アナリストはしばしば投資アドバイスを提供しますが、ファイナンシャルアドバイザーとは異なる方法で行います。
教育とスキル
大学の学位は、ファイナンシャルアドバイザーまたはファイナンシャルアナリストの職種の最低資格です。 ほとんどの企業は、おそらく高度な学位、ライセンス、およびその他の専門職を探しています。 たとえば、ファイナンシャルアドバイザーが認定ファイナンシャルプランナー（CFP）である場合、最高の機会が期待されます。
財務または経済学の学位は、金融アドバイザーを目指すには役立ちますが、金融アナリストを目指すには重要です。 両方のキャリアには、対人関係のスキルと分析的な問題解決能力の効果的な融合が必要です。 財務アドバイザーとアナリストは、複雑な財務概念と製品をクライアントまたは投資家に説明する必要があります。 各ポジション、特にファイナンシャルアドバイザーにとって、自信は望ましい特性です。
重要なポイント
- 財務アドバイザーはクライアントに財務アドバイスを行い、財務アナリストは財務データを分析します。どちらのキャリアも大学の学位を必要とし、これらの分野のほとんどの専門家は経済学または財務の学位を持っています。 両方のキャリアの平均収入は全国平均の給与よりも大幅に高く、2018年から2028年までの平均キャリアよりも速く成長することが予想されるため、金融アナリストとファイナンシャルアドバイザーの職業見通しは堅調です。ほとんどが給与から来ているため、安定しています。一方、ファイナンシャルアドバイザーは、少なくとも部分的に手数料が支払われることがよくあります。
意欲的な財務アナリストおよび財務アドバイザーは、公認財務アナリスト（CFA）の指定を検討する必要があります。 CFA協会が後援する申請者は、関連分野で学士号と3年の実務経験が必要です。 その他の有用な資格には、Chartered Financial Consultant（ChFC）の肩書きや、金融業界規制当局（FINRA）が必要とするさまざまな証券ライセンスが含まれます。
給料
アドバイザーとアナリストの間で平均給与に大きな差はありませんが、通常、支払う金額には大きな差があります。 各仕事は、すべての州のアメリカ人の平均給与よりも多く稼いでいます。 事業職の中で、アドバイザーとアナリストは、保険代理店とコンプライアンス役員よりも多くを稼ぐ傾向がありますが、セールスマネージャーやマーケティングマネージャーよりは少ないです。
労働統計局（BLS）によると、2019年11月現在、米国のファイナンシャルアドバイザーの給与の中央値は88, 890ドルですが、手数料は約5, 000ドルから200, 000ドル以上の範囲です。
財務アナリストの場合、給与の中央値は85, 660ドルです。 アナリストの利益分配、ボーナス、または手数料の機会は一般的に少ないですが、これらの追加の収入源はアナリストの基本給に5万ドルも追加される可能性があります。
財務アナリストの給与は、2つの重要な側面でより安定しています。 第一に、職業の平均給与を中心に金融アナリストが著しく集中しています。 言い換えると、異常値が少なくなります。 ファイナンシャルアドバイザーの収入ははるかに広がっています。
アナリストは、より高い基本給を獲得する傾向があるため、給与がより安定しており、ボーナスを受け取る機会があります。 ファイナンシャルアドバイザーは基本的に低い基本給を獲得し、代わりに主に手数料と手数料で働きます。 アナリストの月間収入は、アドバイザーよりも天井が低く、フロアが高くなっています。これは、特に自営業のファイナンシャルアドバイザーの場合です。
仕事と生活のバランス
おそらく、これら2つの仕事の最大の違いは、ワークライフバランスにあります。 ほとんどの金融アナリストは、同じ一般的な構造に従います。予測可能なスケジュールと安定したワークフローを備えた長時間の激しい時間です。 シニアアナリストは、大企業またはクライアントの資産を管理する責任がある場合、勤務時間外に仕事をしなければならない場合があります。 また、アナリストはチームで作業する傾向があり、多くの場合、他の部門や組織の作業をサポートしています。
一部の金融アナリストは頻繁に出張します。多くの場合、企業を訪問したり、潜在的な投資家と話をしたりします。
一方、ファイナンシャルアドバイザーは、はるかに多様な勤務スケジュールを経験します。 BLSによると、ファイナンシャルアドバイザーのほぼ4分の1が自営業者です。 多くの場合、仕事のスケジュールはクライアントの空室状況を中心にしています。これは、特にアドバイザーのキャリアの早い時期に、週末と夜に大きな時間を費やすことを意味します。
上級アナリストは余分な時間と責任を負う可能性が高いのに対し、上級顧問は通常、彼らのキャリアの後半で働きます。 顧客基盤が固まり、構造が確立されると、多くの成功したファイナンシャルアドバイザーは週40時間未満で働いています。
職業展望
金融アナリストも金融アドバイザーもすぐにどこにも行きません。 BLSは、2018年から2028年までの財務アナリストの6％の雇用成長と、財務アドバイザーの7％の雇用成長を期待しています。 これは、すべての職業で予想される5％の雇用成長と比較されます。
ファイナンシャルアドバイザーは、高齢者から恩恵を受ける必要があります。高齢者は長生きし、退職後の年数も長くなります。 さらに、若い労働者はより頻繁に仕事を変えており、古い退職アカウントをロールオーバーする必要があります。
金融アナリストは、保険会社、投資信託会社、および投資と市場調査を必要とするその他のエンティティを支援する頼れる専門家です。 これらのアナリストの仕事に対する競争は激しいと予想され、資格と関連する実務経験にさらに重点が置かれます。
ほとんどの財務アナリストのポジションは、それぞれ異なる見通しを持つバイサイドまたはセルサイドの役割に分かれています。 バイサイドアナリストは、多くの投資資本を持つ企業向けの戦略を策定します。 これらには、機関投資家、投資信託、または非営利団体が含まれます。 セルサイドアナリストは、株式、債券、保険などの投資手段を販売する企業または部門をサポートします。 バイサイドのアナリストは、より多くのお金を稼ぐ傾向があり、より激しい労働時間を過ごし、旅行する可能性が高くなります。
特別な考慮事項
金融アナリストの職業に侵入することはより困難です。 ほとんどのアナリストはジュニアの役割で始まり、平均給与に達するまで何年もシニアチームメンバーの下で働きます。 ただし、ファイナンシャルアドバイザーは、仕事を見つけた後、生き残るのが難しくなる場合があります。
売上高は、財務アナリストにとっては比較的低く、財務アドバイザーにとっては比較的高いです。 ファイナンシャルアドバイザーのキャリアパスは、保険代理店のように始まります。アドバイザーはクライアントを見つけて、ビジネスブックを作成する必要があります。 多くの場合、コールドコールと大量のネットワークが必要です。 多くのハイパー分析タイプは、この一定の対人セールスマンシップを享受していません。 しかし、キャリアの社会的側面を気にしない野心的な個人は、アドバイザーとして途方もない生計を立てることができます。
金融アナリストの日々は、研究、ミーティング、電話会議、そしてコンピューターの前での大半の作業時間でいっぱいです。 これは、短期間で多くの責任を引き継ぐことを気にしない献身的な研究者、または財務顧問のクライアント獲得義務を実行したくない研究者にとってより良い職業です。
