一般的な信念にもかかわらず、ファイナンシャルアドバイザーは金持ちや有名人だけのものではありません。 多くの個人は、追加費用によって抑止されるため、ファイナンシャルアドバイザーの使用を控えています。 あなたはそれを買う余裕がないので、ファイナンシャルアドバイザーを辞めることを正当化するのは簡単ですが、あなたが自問する必要がある本当の質問は、「ファイナンシャルアドバイザーを持た ない 余裕 はあり ますか？」です。
ファイナンシャルアドバイザーがあなたの財務状況にもたらすメリットを詳しく見てください。 現在、給与から給与までの生活をしていて、退職後の貯蓄がほとんどなく、あなたの財政目標の次のレベルに到達することができないようであれば、アドバイザーを買う余裕がないと言う前によく考えてください。 適切なアドバイザーからの有用な計画とアドバイスがあれば、財務目標を達成する可能性が高くなります。 （退職のアドバイザーを見つけることについての詳細は 、退職アドバイザーを雇う方法を 読んでください。）
手数料のみのアドバイザーで行く
ファイナンシャルアドバイザーには基本的に3つのタイプがあります：手数料のみのプランナー、手数料ベースのプランナー、および手数料ベースのプランナーです。 手数料ベースのプランナーとコミッションベースのプランナーを使用すると、前払い金が少なくなります。 ただし、これらのタイプのアドバイザーは特定の製品の委託に基づいて機能するため、アドバイスがより偏っている場合があります。 彼らはあなたに特定の製品を買わせようとするよりも強引で、常にあなたの最善の利益を念頭に置いているわけではありません。
ただし、手数料のみのアドバイザーは登録投資アドバイザー（RIA）である可能性が非常に高いため、常にクライアントの利益のために行動する投資アドバイスを提供するという基本的な義務があります。 彼らは、彼らが製品を売るのに役立つアドバイスをあなたに与えるのではなく、あなたのユニークな財政状況にとって何が最善であるかに基づいている財政的なアドバイスをあなたに提供しなければなりません。
はい、有料のアドバイザーは前払いでより多くのお金を払うことができます。 アドバイザーが1時間ごとに200ドルの料金を請求し、プランをセットアップするのに最初の会議に5時間かかる場合、最初の1, 000ドルを支払うのは困難な場合があります。 ただし、アドバイザーとの最初の2回の会議は、個人向けのプランを設定するための作業量のために費用がかかりますが、フォローアップ会議とチェックインははるかに短く、安価でなければなりません。 （ 長期投資があなたにとってどのような意味を持つかを 参照してください。）
割合ベースまたは定額アドバイザー
考慮すべきもう1つのオプションは、管理する資産に基づいてパーセンテージを請求するファイナンシャルアドバイザーです。 この料金は、0.5％から2％の範囲です。 通常、パーセンテージを請求するアドバイザーは、約100, 000ドルの最小ポートフォリオを持つクライアントと連携したいと思うでしょう。 これにより、時間をかける価値があり、年間1, 000ドルから2, 000ドルを稼ぐことができます。 繰り返しになりますが、これはあなたのポートフォリオが埋められると、毎年支払うべき大きな値札のように思えるかもしれませんが、これらのアドバイザーはあなたの投資を増やすためにより動機づけられます。 投資が成長すればするほど、その割合から得られるお金も増えます。
不動産計画や遺言などの特定のサービスについては、定額制のアドバイザーを使用することをお勧めします。 アドバイザーからサービスの設定料金が請求された場合、彼らが何時間も費やしたり、簡単な修正が必要かどうかを心配する必要はありません。
アドバイザーはどれくらいのお金を節約できますか？
ファイナンシャルアドバイザーは費用であり、すでに予算が限られている場合は、お金の無駄のように思えます。 ただし、ファイナンシャルアドバイザーがどれだけのお金を節約し、1年で稼げるかを考えてください。 アドバイザーに年間平均1, 000ドルから2, 000ドルを支払うが、慎重な計画から年間2, 000ドルを余分に節約し、ポートフォリオを多様化することによって退職金を年間2, 000ドル増やすことができる場合、トップになります。 財務アドバイザーの雇用を完全に除外する前に、利益を計算します。 ファイナンシャルアドバイザーがあなたのために何ができるかをよりよく理解することができる情報のみの会議について問い合わせることを恐れないでください。 （ 財務アドバイザーを雇用する前に確認すべき5つのこと も参照してください。）
アドバイザーのメリットを比較検討する
ファイナンシャルアドバイザーは、退職後のポートフォリオだけではありません。 また、困難な学生ローンの返済を管理し、適切な不動産計画を支援し、子供が大学に通うのに十分なお金があることを保証することもできます。 彼らは、配偶者が死ぬか、障害を持つようになった場合、あなたが相続財産を獲得した場合、IRSがあなたを監査している場合、または離婚に直面している場合に最初に連絡する人の1人でなければなりません。 専門家の助けを求める前に、財政状況が赤字になるまで待ってはいけません。
ボトムライン
ファイナンシャルアドバイザーは金持ちだけのためではありません。 実際、通常、財政を正しく管理するために最も助けを必要とするのは、裕福でない人々です。 ファイナンシャルプランナーまたはアドバイザーを完全に償却する前に、財務および投資に与える可能性のある利点を調査します。
