財政的および身体的に健康な状態にある場合、退職は数十年続くことがあります。 長期退職の4つの段階にはさまざまな費用があり、予算編成には明確なアプローチが必要です。 引退期間が短くても、凝縮された時間枠で同じ段階を経ることになります。 これらの段階がどのように見え、それに応じて財務を処理する方法は次のとおりです。
退職後（50から62）
退職前は退職直前の段階です。 あなたはまだ働いていますが、退職が近づいており、あなたは最終的にあなたの巣の卵、収入、および費用がどのように見えるかを明確に把握しています。 また、好きなように自由に記入できるようになったら、あなたは自分の日々をどうするかを考え出すことに近づいています。 あなたの労働生活の初期に単に理論的に思われたものが、本物のように見え始めます。 62歳、つまり社会保障給付の減額の対象となる最初の年齢を設定します。 しかし、60歳で退職する人もいれば、70歳を超えて働き続ける人もいます。
重要なポイント
- 退職は、身体的に健康で経済的に準備が整っていれば何十年も続くことがあります。退職の4つの段階は異なり、明確なアプローチが必要です。 毎月の費用や住宅所有権などの退職ニーズの計画を開始する重要な時期です。早期退職は62歳から70歳までの間に発生する可能性があります。 70歳から80歳までの中間の退職段階で資産配分を再検討し、不動産計画が整っていることを確認することは非常に理にかなっています。80歳を過ぎると、退職後期が始まり、長期介護保険が医療費の負担。
この段階では、労働力を辞めた後、収入と支出の可能性を評価します。 年金または社会保障から何を受け取りますか？ 401（k）s、403（b）s、IRAなどの退職プランの残高はどのくらいですか？また、毎月どのくらい引き出すことができますか？ あなたは住宅ローンを返済しましたか？そうでない場合、あなたはまだどれだけ借りていますか？
あなたは、早期に退職する余裕があるかどうかを真剣に評価するのに十分な財政的地位にいる可能性があります。 雇用主は規模を縮小する可能性があり、バイアウトを受け入れるか、強制的に受け入れるかを検討することになります。 あなたが家業を営むなら、これは後継者計画を作成する良い機会です。 そして、まだ財政目標を達成していない場合は、より多くの時間を労働したり、転職したり、積極的に昇進して、退職後の貯蓄を増やすことができます。
また、定年退職は、毎月および年間の費用を再評価し、長年にわたって増え続けてきた費用を削減する良い機会です。 無駄な支出を排除し、退職予算に余裕を持たせます。 また、この段階（おそらく、引退の初期段階）でも、子供を大学に通わせる、家で頭金を払う、結婚式の費用を支払うなどの大きな費用がかかる場合があります。 最後に、通常の休暇を退職時に自分が移動することを想定していた場所への旅行に置き換えるとよいでしょう。
退職のためにどれくらい節約すべきですか？
早期退職（62から70）
予算の最大の変更の一部は、最初に退職するときに発生します。 年金がない限り、安定した給料を受け取ることはできなくなります。 退職後の収入を管理するための計画が必要になります。また、社会保障給付の請求を開始する時期を決定する必要があります。 雇用主が後援する健康保険も失う可能性があります。 配偶者と扶養家族が健康保険に加入している場合、健康保険に加入する方法を必ず計画してください。 あなたまたはあなたの配偶者がまだメディケアに登録するのに十分な年齢になっていない場合、メディケイドの資格があるかどうか、または民間の健康保険プランを購入する可能性があるかどうかを確認する必要があります。
長期介護保険をまだ購入していない場合は、購入することもできます（一部の専門家は、50代半ばに購入することをお勧めします）。 保険料は年間数千ドルに達する可能性がありますが、特別養護老人ホームやその他の長期ケアが必要な場合はお買い得です。
あなたはこの引退の初期段階で出費をしがちになるかもしれません。 まだ健康的でエネルギッシュな間、あなたは多くの自由な時間を過ごすでしょう。 この段階では、いつも夢見ていたスポーツカーを購入したり、長期のヨーロッパでの休暇を取ったり、料理学校に行ったり、セーリングを始めたりすることができます。 旅行の自由度が高まると、お気に入りの場所で休暇用の物件を購入したり、厳しい冬の間に逃げるために日当たりの良い場所にある別の家を購入したりできます。 巨額の出費を控えてください。引退を宝くじに当たるような扱いにすると、貯金をすぐに使い果たしてしまいます。
早期退職で新しい費用を管理する1つの方法は、アルバイトまたは季節的な仕事に就く、時間に柔軟性を与えるビジネスを始める、または新しいキャリアに飛び込む前にしばらく休憩を取ることです。それは十分に支払わなかったので、以前に入ることはありません。 年間35, 000ドルを稼いでも、70, 000ドルが必要なときにそれを削減することはできませんが、一度退職すると、何も稼がないよりも良く見えます。 また、時間をかけたい高価な活動と安価または無料の活動とのバランスを取ることもできます。介助犬の訓練ボランティア、地元のコミュニティセンターでの写真教室の指導、自転車での遠足などです。
63歳
米国国勢調査局によると、米国の平均退職年齢。
あなたの仕事が特定の場所にあなたを縛らなくなった今、これはより望ましい場所に移動する時かもしれません。 引っ越しに関連する費用だけでなく、家の販売に関連する取引費用も発生します。 フランスのエクアドルやモナコでの引退を夢見たことはありますか？ あなたが現在住んでいる場所とあなたが向かっている場所の生活費に応じて、引っ越しはあなたの財政状況に大きな恩恵をもたらすかもしれません。
中間退職（70〜80歳）
中間退職により、社会保障給付金を受け取る可能性が高くなります（給付金の請求を延期し、支払いを増やすことができる最長期間は70歳です）。 70.5歳では、特定のタイプの退職口座から必要な最小分配を開始する必要があります：利益分配、401（k）、403（b）、457（b）およびRoth 401（k）プラン、およびほとんどのタイプのIRA（ただし、Roth IRAは除く）。 また、目標日基金など、これを自動的に行う投資に参加していない場合は、資産配分を再検討するのに理想的な時期です。
この段階でより多くの収入を得ることに加えて、早期退職中に追求した旅行や新しい活動にうんざりしている可能性があるため、費用が減少する可能性があります。 出張を減らして家に滞在したい場合もあれば、孫や他の友人や家族を訪問するための安価な旅行を中心に旅行をする場合もあります。 運が良ければ、あなたの子供たちは彼らのキャリアで十分に確立され、もはやお金のためにあなたに頼ることはありません。 また、これらの保険は通常65歳になると失効するため、定期生命保険や長期障害保険の支払いはもう行わないでしょう。
何かがあなたに起こった場合、彼らが世話をすることを確認したいので、あなたはあなたの子供が若いときに意志や財産計画を作成したかもしれません。 それ以降、これらのドキュメントを更新しましたか？ あなたはまだ健康で精神的に能力がありますが、財産計画が整っていることを確認してください。そうすれば、あなたのお金と資産は、あなたが亡くなった後、望むように分配されます。
医療上の決定を下すために他の誰かが必要になった場合に備えて、あなたのお金と医療の委任状を管理することができなくなった場合に、誰かに金銭的委任状を与えることができます。
後期退職（80歳以上）
医療費は人生の最後の数年間で最も高くなる傾向があるため、退職後期には、医療費が増加する可能性があります。 メディケアは費用の一部をカバーしますが、自己負担金、控除額、共済、処方箋などの費用はまだかかります。
18年
米国国勢調査局によると、平均退職期間。
独立したまたは支援された生活施設に移動した場合、またはあなたの健康が特別養護老人ホームに移動したり在宅医療補助者を雇う必要がある場合、退職後期には新たな費用が発生する可能性があります。 介護保険に加入している場合は、養護施設や在宅医療補助金の負担を軽減します。 医療費の増加の可能性を除けば、退職などのその他の費用は、引っ越しなどの大きな変更を加えない限り、中期退職時とほぼ同じになります。
あなたの巣の卵を再評価し、より速いまたはより遅いレートでお金を引き出す必要があるかどうかを決定する必要があります。 現金が不足していて、まだ家に住んでいる場合は、リバースモーゲージを資金源と考えるかもしれません。 あなたが残したものを見て、あなたはあなたの一生の間に費やしたいものとあなたが他に残したいものについて考える必要があります。 慈善の遺贈があることを確認してください。
ボトムライン
退職は、イベントとプロセスの両方です。 もっともらしいシナリオでは、30年以上にわたってあなたの利益と貯蓄があなたの費用をカバーしなければなりません。 退職の各段階での費用は、あなたがどのようにあなたの時間を過ごすか、あなたがどこに住むか、そしてあなたの健康がどのように持続するかを選択することに関連しています。 これらの要因を考慮して、退職後の変化を評価する場合、それに応じて予算を立てることができます。
各段階で、時間をかけて数値を計算し、それらの予算を作成します。 自分がどこにいるのか、次に何をすべきかを理解するのに最適な方法です。
