誰もが退職後の貯蓄がいかに重要であるかを知っているため、ほとんどの投資家はIRA、401（k）s、および他の「巣の卵」投資への貢献に集中しています。 しかし、短期的な貯蓄目標はどうでしょうか？ おそらく、旅行資金を作成するか、今後数年以内にボートや別荘を購入するのに十分な現金を節約したいと思うでしょう。 または、緊急資金として流動性の高い貯蓄ポートフォリオを構築することを懸念しているだけかもしれません。
まず、リスクを考慮する
流動性の高い貯蓄ポートフォリオは、市場における最低リスク、最高収益の投資を特定しようとします。 したがって、短期的な貯蓄に関しては、長期的な退職や投資目標とは少し違ったアプローチをしなければなりません。
たとえば、10〜15年後に退職する予定があるとします。 この場合、ファイナンシャルアドバイザーは、少なくとも60％の株式で構成される多様な退職ポートフォリオを推奨するでしょう。 このように長い時間枠があるため、株式市場が打撃を受けた場合、ポートフォリオが立ち直るのに十分な時間があります。
一方、それほど遠くない将来に何かを貯めたい場合は、株などのリスクの高い投資を避けなければなりません。 どうして？ 株式市場の下落はあなたの貯蓄を一掃する可能性があり、おそらく3年から5年は投資が景気後退から回復するのに十分な長さではないからです。 つまり、ヨーロッパ旅行やビーチハウスに別れを告げるキスをする必要があるということです。
一般的に安全な避難場所と考えられている低リスクの投資は、通常、月ごとに一定の予測可能な収益率を持ちますが、これは多少変動する可能性があります。 そのため、短期的には、流動性を求める投資家は、連邦準備制度の金利政策により貯蓄率が高くなっているリスクオフ市場で、より重く過体重にしたい場合があります。
普通預金口座
ほとんどの消費者は、標準銀行の当座預金口座と普通預金口座に精通しています。 ただし、これらの初期プラットフォームを超えることは、新たにインスパイアされた短期投資家にとって素晴らしい第一歩になる可能性があります。 お住まいの地域で最高の普通預金口座を特定するために少し調査を行うと、標準的な普通預金口座商品の利回りが2％から5％になる可能性があります。 多くの地元の銀行は、高利回りの節約取引を提供しています。 多くのオンラインオプションもあります。 これらのプラットフォームは、マネーマーケットアカウントと高利回りの預金証書を提供する傾向があり、これも多くの場合、高利回りの節約にも関連しています。
債券のメリット
短期的な貯蓄目標を達成するために、債券を見てみるとよいでしょう。 債券は一般に、低リスクの短期投資の次のステップとして高利回りの節約に続き、財務省債券が最も安全です。 債券は、基本的に政府、政府機関、または企業体にお金を貸している負債投資です。 債券は、企業、州、および都市がさまざまなプロジェクトやイニシアチブの資金を調達するために使用します。 指定された期間に、債券の変動金利または固定金利を獲得できます。 個別債券投資では、債券を満期まで保有することも、公開市場取引所で売却することもよくあります。
債券の主な利点の1つは、通常、利息収入が普通預金口座からの収入よりも高いことです。 さらに、近い将来に設定された日付までに利用可能になる債券を選択することができます。 これにより、株式に関連するリスクなしに、多大なセキュリティが提供されます。 多くの投資家は、マネージドボンドファンドに投資することもできます。マネージドボンドファンドは、多くの異なるリスククラスと満期セグメントに分割できます。
ただし、債券には、利回りが上昇している高金利市場またはリスクオフ市場に特化した注意事項があります。 新規発行の利回りが増加すると、既存の債券の価格が低下し、債券の流通市場取引価値が低下します。 マネージドファンドでは、管理者が密接に相関するボラティリティを持つ債券の多様なポートフォリオを保有しているため、この効果は大きくなる可能性があります。 したがって、短期リターンを最適化するために、短期投資家がリスクオフ市場でフォローするために、債券は特に重要です。
製品の選択
市場全体で、短期または流動性主導の投資家を対象としたいくつかの投資商品があります。 債券投資は一般に、リスクの低い収入を提供するため、最良の製品オプションの一部になります。 株式への投資のための投資は、より高い賭けをすることを望んでいる短期投資家にとっても選択肢かもしれません。 大規模な価値のある所得投資は、多くの場合、収入を伴う低リスクオプションの次の層であり、多くの投資家の短期流動性目標をサポートするのに役立ちます。
ボトムライン
短期的な目標を達成するためには、投資を賢明に選択し、市場の低リスク投資セグメントで市場の変化に遅れないようにすることが重要です。 3年から5年以内にお金にアクセスしたい場合、高利回りで低リスクの投資が最善の策であり、ほとんどの株式投資はリスクが高すぎます。 ただし、特定の少数の株式投資、特に大型株の収入カテゴリで短期ポートフォリオを管理することは、収益を高める1つの方法です。
