最高のロボ

このグループのrobo-advisorサービスは、目標の設定、およびそれらの目標に向けた進捗状況の追跡に最大の支援を提供します。 ほとんどの場合、リマインダーが組み込まれているので、スライドしたときに元通りになります。

目標の設定と追跡のために上位5つのロボアドバイザーを選択するために、採点基準を再重み付けし、クライアントが財務目標を選択し、それらの目標が到達可能かどうかを評価するのに役立つツールを強調しました。 彼らのサイトとサービスには、大学の費用見積もり、退職後の支出予算などのツールがあります。

目標設定に最適

目標設定のための上位5つのロボアドバイザーのリスト：

• Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services SoFi Invest

富裕層

4.9

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• アカウントの最低額：500ドル
• 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料

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Wealthfrontは、目標設定支援、使いやすさ、ポートフォリオ構築時の透明性、およびアカウントサービスの優れた組み合わせにより、このリストのトップスポットと総合ランキングを獲得しています。 Wealthfrontアカウントを持っていなくても、Pathと呼ばれる財務計画ツールを使用して、財務状況と、退職に向けて順調に進んでいるかどうかを把握できます。

目標設定と追跡は、Wealthfrontが輝く場所です。 ダッシュボードにはすべての資産と負債が表示されるため、目標を達成する可能性を視覚的にすばやくチェックインできます。 住宅購入が計画内にある場合、WealthfrontはRedfinに接続して、特定の地理的位置にある家の費用を見積もることを支援します。 同様に、大学の貯蓄シナリオには、米国に拠点を置く多数の大学の費用が見積もられています。 大学の費用の予測には、授業料だけでなく、部屋代や食費、その他の費用も含まれます。 Wealthfrontはサードパーティのデータを使用しているため、あらゆる種類の計画に非常に役立ち、現在の投資ニーズをはるかに超えるシナリオを実行していることに気付くかもしれません。 サバティカルを仕事や旅行からどれだけ長く取ることができ、他の目標を達成することもできます。

長所

• 素晴らしい財務計画ツール

• 大きな目標を達成するための目標設定支援

• アカウントサービスには、税額控除とポートフォリオのクレジットが含まれます。

短所

• 顧客または見込み客向けのオンラインチャットはありません

• Wealthfrontは、SIPCの適用範囲を超える保険を提供していません

• 100, 000ドル未満のポートフォリオは、リスク設定を超えてカスタマイズできません

• 大きな口座には、より高価な投資信託が含まれる場合があります

改善

4.4

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• アカウントの 最小額：$ 0
• 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）

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Bettermentを使用する方法はいくつかあります。すべての金融口座を同期して、投資せずに資産の全体像を取得するか、Bettermentを使用してポートフォリオのいずれかに投資するか、独自のポートフォリオを構築できます。

計画ツールとアドバイスがたくさんあります。 Bettermentには、目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色合いで、債券は青の色合いで表示されます。

目標監視ツールは視覚的に心地よく、進捗状況を簡単に追跡できます。 あなたが設定した目標を達成することに遅れをとっている場合、ベターメントはあなたがもっと脇に置くことを奨励します。 これは、特に長期的な目標の一部を節約する緊急性をまだ感じていない若い投資家にとって、役立つプロンプトになる可能性があります。

長所

• いつでも新しい目標を追加して、進捗を追跡できます

• 素早く簡単なアカウント設定

• 外部アカウントを個々の目標に同期する

• 資金調達前のポートフォリオは完全に透明です

• ポートフォリオのリスクを簡単に変更するか、異なるタイプのポートフォリオに切り替えます

短所

• 計画ツールのみを使用している場合、アカウントに資金を提供するためのリマインダー

• 社会的責任のあるポートフォリオは、個々の株式ではなくETFに投資されます

• 標準プランのクライアントは、199〜299ドルを支払い、ファイナンシャルプランナーに相談します

• ポートフォリオに対する証拠金貸し出し、担保付きローン、または借入オプションなし

個人資本

4

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• アカウントの最低額：$ 100, 000
• 料金 ：100万ドルを超えるアカウントの場合は0.89％から0.49％

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Personal Capitalとやり取りするには2つの方法があります。 1つは、すべての金融口座からデータを収集し、リターンを改善するための推奨事項を作成する無料の計画ツールです。 銀行や投資先に関係なく、チェックアウトする価値があります。 Personal Capitalとやり取りする2番目の方法は、開始するために最低100, 000ドルのアカウントサイズを持つ資産管理サービスです。 明らかに、これは貯蓄と投資に対する新規参入者向けのサービスではありません。

Personal Capitalがクライアントの計画を支援する主な目標は、大きな目標、つまり退職です。 現在の収入と退職後の支出について、さまざまな質問があります。 退職プランには、Personal Capital独自のSmart Withdrawalツールが含まれています。これは、課税所得、繰延税金、および非課税所得を分割することで退職所得を最大化するように設計されています。 さらに、Personal Capitalは、401（k）アカウントでの選択の投資についてクライアントにアドバイスできます。

プラットフォームに非退職目標を追加できますが、目標のサイズを決定するのにほとんど支援はありません。 パーソナルキャピタルは、慈善ギフトについてアドバイスすることもできます。慈善ギフトは、私たちがレビューしたデジタル資産管理およびロボアドバイザーサービスにとっては珍しいものですが、富裕層のクライアントのターゲット市場にぴったりです。

長所

• 優れた退職計画機能

• 退職所得を最大化するように設計された独自のスマート引き出しツール

• リバランスのルーブリックは、税負担を最適化しようとします

• 退職に焦点を当てた教育リソース

短所

• 投資管理には 最低100, 000ドル

• モバイルアプリには、ウェブサイトで利用できる主要な機能がありません

• 口座開設プロセスが長い

• 他のロボアドバイザーと比較すると、管理費が高い

ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス

3.9

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• アカウントの最小額： 50, 000ドル
• 料金：運用資産の0.30％（現金を除く）

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単一のVanguard PASアカウントには、大学の計画、退職、住宅所有、雨の日基金、または信託資産の管理など、複数の目標と配分を含めることができます。 Yodlee接続を使用すると、外部アカウントからの情報を使用して、全体的な財務状況を確認できます。 アカウントインターフェースでの長期予測と推奨事項は、長時間のオンボーディングプロセス中に概説された人生の状況と目標に基づいて、投資目標をよりよく達成する方法についてクライアントを指導します。

このWebサイトには、クライアントが現実的な時間枠内で目標を達成するためにどれだけのお金を確保する必要があるかを把握するのに役立つ、印象的なさまざまなツールと計算機があります。 これらのリソースの多くは退職に焦点を当てていますが、大学の計画と生活評価計算機は、長期的な財政目標を達成する上で同様に価値があります。

しかし、口座開設プロセスは不必要に不器用であり、長い引き出しプロセスになる可能性があります。 Vanguard PASプログラムは、見込み客が大規模なWebサイトをドリルスルーし、専用の個人投資家セクションでアドバイスメニューを見つける必要があるため、見つけるのが難しい場合があります。 広報担当者によると、PAS申請者の80％から90％には他のVanguardアカウントがあり、エントリにはすべての資産にわたって50, 000ドルが必要です。

長所

• VanguardのWebサイトにある多くのツールと計算機

• 単一のアカウントを使用して、複数の目標を計画および追跡できます

• クライアントはいつでもファイナンシャルアドバイザーと話すことができます

• 人口の多いブログは、幅広い金融トピックを網羅しています

短所

• ポートフォリオへのクライアントアクセスに関するポリシーはわかりにくい

• 見込み客または現在のクライアント向けのライブチャットはありません

• 投資教育セクションには、ヴァンガード製品のマーケティングピッチがいっぱいです。

• ETFの取引手数料は管理手数料に含まれていないため、費用が加算される可能性があります

SoFi Invest

3.8

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• アカウントの最小額：$ 1
• 料金 ：$ 0

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SoFiは、その印象的な財務上の信任状と複数の製品に沿って、優れた目標設定リソースを提供します。 これらには、さまざまな目標に焦点を当てたツール、計算機、チェックリスト、およびハウツー記事が含まれます。 これらの多くは、もちろん、SoFiの他の製品やサービスと共有または生成されますが、それは成長中の金融サービス会社にロボアドバイザーを組み込む利点の一部です。

アカウントのセットアップ時に目標と資金調達レベルを選択し、財務アドバイザーと「全体像」の目標について話し合う機会があります。 アカウントインターフェイスは、パフォーマンス、長期的な見通し、および取引活動に関する基本的な情報を提供しますが、この情報の使用方法についてはほとんど手掛かりがありません。 言い換えれば、ほとんどの計画と追跡は自主的に行われます。

簡単なアンケートと迅速なアカウント設定により、なぜポートフォリオが現状のように割り当てられるのか不思議に思われるかもしれませんが、ここでファイナンシャルアドバイザーとの最初の議論が役立ちます。 SoFi Automated Investingを使用すると、他のメンバーサービスにもアクセスできます。 ここでも、排他的なイベント/体験、キャリアカウンセリングサービス、他のSoFi製品の割引などのメリットがある若い観衆に明確な焦点があります。

プロ

• 優れた目標設定ツールとリソース

• ファイナンシャルアドバイザーへのアクセス

• 広範なSoFiプラットフォーム内で利用可能な追加のアカウントサービス

• ウェブサイトはモバイル対応であり、ナビゲートしやすい

短所

• 利用可能な税務上の損失の収穫なし

• 顧客サービスが遅い

• 目標設定の方法論では、過去のポートフォリオよりも低いリターンを想定しています

• SoFi Investサービス自体は、散らかったWebサイトで見つけるのが難しい

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。

目標設定に最適なロボアドバイザーを検討する際に、節約と投資の目標を作成し、それらに対する進捗を監視するのに役立つ使いやすいツールを提供するプラットフォームを授与しました。 それ

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。