最高のロボ

投資を始めたばかりで、まだ多くの現金を積んでいない場合、このロボアドバイザーのグループはあなたの旅を始めるためのサービスを提供します。 彼らは、使いやすいウェブサイトとアプリ、最低価格、優れた教育を備えています。

初心者投資家に最適なロボアドバイザーのリストで検討するために、口座開設からお金のチェックインまで、プラットフォーム全体で最も多くのガイダンスを提供するプラットフォームを探しました。 また、新規投資家のための簡単な出発点を作成するために、最低最低預金を重視しました。

初心者に最適

初心者向けの上位5つのロボアドバイザーのリスト：

• Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edgeガイド付き投資E * TRADEコアポートフォリオ

改善

4.9

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• アカウントの 最小額：$ 0
• 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）

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Bettermentは、設定が最も簡単なアカウントの1つを誇っています。 ユーザーは、年齢、年間収入、および目標を入力します。 標準的なリスク関連の質問はありません。 代わりに、Bettermentは、資産配分の提案とそれに関連するリスクを提示します。これは、ポートフォリオで保有する株式と債券の割合を調整することで変更できます。 また、銀行や証券会社の持ち株などの外部口座をベターメント口座に接続して、資産の全体像を提供し、ベターメント投資ポートフォリオへの現金送金を容易にするように求められます。

Bettermentには、目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色合いで、債券は青の色合いで表示されます。 あなたが設定した目標を達成することに遅れをとっている場合、ベターメントはあなたがもっと脇に置くことを奨励します。 これは、特に長期的な目標の一部を節約する緊急性をまだ感じていない若い投資家にとって、役立つプロンプトになる可能性があります。

BettermentのモバイルアプリとWebサイトは、目標を設定して追跡するプロセスをガイドするように設計されています。 このプロセスは論理的で、完了まで簡単にフォローできます。 よくある質問の質問にアクセスすると、サイトは既に読んだ記事のリストを保持しています。 BettermentのResource Centerには、退職後の計画と税負担を最小限に抑える方法について、有益でよく書かれた多数の記事が含まれています。 プラットフォームの使用方法を理解するのに役立つビデオもいくつかあります。 Bettermentは、投資家がポートフォリオの構成を理解し、同社がBrexitのような負の市場イベントにどのようにアプローチしているかを理解するのに役立つ多くの記事も提供しています。

長所

• 素早く簡単なアカウント設定

• ポートフォリオのリスクを簡単に変更するか、異なるタイプのポートフォリオに切り替えます

• いつでも新しい目標を追加して、進捗状況を簡単に追跡できます

• 外部アカウントを同期して完全な財務状況を把握する

• ポートフォリオの内容は、資金調達前は完全に透明です

短所

• ファイナンシャルプランナーと話すと、標準アカウントで199〜299ドルの手数料が発生します

• 社会的責任のあるポートフォリオは、個々の株式ではなくETFに投資されます

フィデリティゴー

4.6

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• アカウントの最低額：$ 10
• 料金 ：0.35％

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Fidelity Goは、若い投資家を念頭に置いて設計されており、非常にシンプルなユーザーインターフェイスを備えています。 全デジタルサービスにより、1つの目標を管理でき、Fidelityのさまざまな管理対象製品の入門レベルです。 この製品は2016年の発売以来進化しており、若い投資家や新興投資家が資金を市場で活用することに対するheを克服するのを支援することに重点が置かれています。 それを念頭に置いて、新しいクライアントは入金することなく口座を開設できますが、投資するには少なくとも10ドルが必要です。

Fidelity Goには、簡単でわかりやすいアカウント設定プロセスがあります。 生まれた年や年間課税所得など、5つの簡単な質問に答えると、提案されたポートフォリオの概要が表示されます。 この時点で仮定を微調整するか、別のリスクレベルを選択できます。 Fidelity Goアカウントに関連付けられているコストが表示されます。これは便利な機能です。

Fidelity Goのクライアントは、Fidelityが提供するすべての計画ツールにアクセスできます。Fidelityは、赤ちゃんの養子縁組、結婚、不動産計画の管理、離婚、ビジネスの開始などの主要なマイルストーンに焦点を当てています。 これらの計画ツールは、Fidelity Goに組み込まれているのではなく、Fidelity Planning and Guidance Centerで利用できますが、それでもすばらしいリソースです。

長所

• 口座開設は簡単で簡単です

• わずか10ドルで投資を開始できます

• 全体的な料金体系は低く、前もって詳細に説明されています

• フィデリティプランニングアンドガイダンスセンターへのアクセス

短所

• アカウントごとに一度に1つの目標のみを管理できます

• 社会的責任のあるポートフォリオは提供されていません

• ポートフォリオは、プロプライエタリなFidelityミューチュアルファンドのみで構成されています

富裕層

4.3

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• アカウントの最低額：500ドル
• 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料

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Wealthfrontの目標設定および計画テクノロジは優れており、他のロボアドバイザーがエミュレートするためのモデルとして役立つはずです。 Wealthfrontアカウントを設定すると、アカウントデータを統合し、サードパーティのデータを使用して財務状況をより適切に予測する無料の財務計画ツールであるPathにアクセスできます。 入金プロセス中に銀行口座がリンクされるため、Wealthfrontで自動入金を簡単に設定できます。

モバイルアプリ、ネイティブiOS、およびAndroidは、最小限の入力で非常に簡単に使用できるように設計されています。 日付や毎月のデポジットなどのデータ入力は、タイプミスを防ぐためにスライダーまたはドロップダウンメニューに表示されます。 新しいアカウントのワークフローは論理的でわかりやすいものです。 特にヘルプセンターで検索している場合は、ウェブサイトのデザインがきれいで、すべての主要な情報を簡単に見つけることができます。

Wealthfrontは、クライアントが財務計画を立てるのを支援する素晴らしい仕事をしています。 ガイド、記事、ブログ、FAQの形式で利用できる多くのリソースがあります。 プラットフォームの使用に関する基本的な詳細については、Webサイトに多くのヘルプがあり、そのほとんどはモバイルアプリからもアクセスできます。

長所

• 全体像を見るのに役立つ素晴らしい財務計画

• 大きな目標を達成するための目標設定支援

• 自動入金の設定は簡単です

短所

• 顧客または見込み客向けのオンラインチャットはありません

• 100, 000ドル未満のポートフォリオは、リスク設定を超えてカスタマイズできません

• 小規模なアカウントで利用できる限られた人的支援

メリルエッジガイド付き投資

4

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• アカウントの最低額：$ 5, 000
• 手数料 ：管理資産の0.45％を毎年、毎月査定

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Merrill Edge Guided Investingを開始するには、いくつかの質問に答えて目標を指定するだけです。 ポートフォリオを定義するプロセスには、生年月日、希望する目標金額、および目標に投資する年数を入力することが含まれます。 また、この目標を達成するために使用しているメリル以外のアカウントがあるかどうかも尋ねられます。アカウントタイプ、ニックネーム、おおよその残高を入力します。 次に、リスクに対する態度を評価するための質問がいくつか表示されます。 その後、リスク許容度（低、中、高）が反映されます。 すでにバンクオブアメリカまたはメリルエッジのお客様である場合、このプロセスは非常に簡単です。

特定の質問について詳しく知りたい場合は、各画面にヘルプと追加情報が表示されます。 最後の質問は、ポートフォリオの一部をインパクト重視のファンドに投資するかどうかを尋ねます。 その後、目標資産の配分と、目標を達成するための計画が整っているかどうかが通知されます。 Merrill Edgeがクライアントを準備する主な目標は退職です。

Webサイト上のすべてのものは、教育および計画機能を含む、ネイティブiOSおよびAndroidモバイルアプリに組み込まれています。 全体として、使いやすく、快適なデザインです。 ただし、デスクトップバージョンはより複雑で、クリックする画面がたくさんあります。

長所

• ガイド付き投資口座は、クライアントがメリルとバンクオブアメリカからのプレミアム報酬の資格を得るのを支援します

• Merrill Edge Webサイトで利用可能な優れた計画ツール

• シンプルで適切に設計されたモバイルアプリ

短所

• 全株式はポートフォリオで保有されているため、小規模口座の資産配分は対象外になります

• 提案されたポートフォリオを編集または変更することはできません

• 口座開設最低5, 000ドルは、投資を始めたばかりの投資家にとってはリーチかもしれません

E * TRADEコアポートフォリオ

3.9

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• アカウントの最低額：500ドル
• 料金 ：0.30％

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コアポートフォリオは、E * TRADEの管理アカウントの入門レベルであり、最低入金は500ドルで、管理下の資産の0.30％の年会費で非所有ETFに投資されます。 資産が増加するにつれて、より高いレベルのパーソナルサービスのあるアカウントに移行することを選択できますが、このサービスの新規投資家には十分な労力があります。 セットアッププロセスで使用される言語は非常にシンプルで、最初のアンケートで尋ねられるすべての質問にヘルプボタンが付いているため、新しい顧客はその情報が必要な理由を理解できます。

クライアントは、退職計算機やその他の計画ツールを含むE * TRADEのすべての研究および教育サービスにアクセスできますが、これらの機能はコアポートフォリオエクスペリエンスには組み込まれていません。 全体的に、デスクトップのデザインはきれいですが、新しいクライアント、特に投資の概念に不慣れなクライアントが、特に口座開設プロセス中により多くのヘルプを使用できる場所がいくつかあります。 モバイルアプリのワークフローは、Webサイトよりも簡単です。

ウェブサイトとモバイルで24時間年中無休で利用可能なオンラインチャットがあります。 私たちが話した電話代表者は知識が豊富で親切でしたが、代表者が応対できるようになるまで平均でほぼ7分間かかっていました。 電話でファイナンシャルアドバイザーと話すか、助けを求めて実店舗に行くことができます。

長所

• デジタルダッシュボードは、ポートフォリオのパフォーマンスと割り当てを明確に表示します

• モバイルアプリは操作が簡単です

• ポートフォリオには、社会的に責任のあるETFを含めることができます

短所

• 目標設定は、競合他社ほどプラットフォームの中心ではありません

• タックスロスハーベストは有効になっていません

• 電話サポートの保留の長い待機時間

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。

このカテゴリの受賞者は、アカウントを開設して資金調達と管理を行うプロセスを通じて、ユーザーに最も多くのガイダンスと教育を提供しました。 資産の少ない新規投資家にとって簡単な出発点を作成するために、最低入金額が少ないプラットフォームを優先しました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。