ミレニアル世代は当時の子供です。 1982年から2002年の間に生まれた彼らは、2008年の金融危機とその後の深刻な不況の間に成長しました。 彼らが成人期に入ったとき、彼らはまともな仕事を見つけるのに苦労しました。 彼らは彼らが参入した困難な労働世界に貢献した大銀行に警戒しているが、彼らは年長者よりも技術をより信頼している。
今、フィンテックのアプリは、ミレニアル世代に銀行の支店を迂回しながら銀行と貯金をする方法を提供しています。 FDIC保険のモバイル専用銀行アプリであるChimeとSimpleは、ユーザーがお金を節約して管理し、スマートフォンを使用して財務目標を設定できるようにします。
最近では大手銀行にもモバイルアプリがあり、これらのアプリを宣伝するための底なしのお金のようです。 モバイル専用アプリは、従来の銀行との差別化を図るため、使いやすさ、低料金、無名の地位を誇示しています。
銀行アプリの影響は、基本的な機能をはるかに超える可能性があります。 アプリは生き残るために、従来の大手銀行と協力する必要があります。 この相互依存関係は重要であり、金融アプリと大手銀行の関係は依然として進化しています。 それでも、アプリがハイテクに精通したユーザーの注目を集めているため、銀行を拠点とするファイナンシャルアドバイザーは若い顧客を失う可能性があります。
これらの新しいプラットフォームでユーザーが期待できることは次のとおりです。 （関連資料については、「 Robo-Advisorアカウントの最低額が減る理由」を 参照してください 。 ）
低料金のチャイム銀行
サンフランシスコに本拠地を置くチャイムは、セキュリティの最前線と中心を置きますが、低料金のポリシーで新しいユーザーを魅了します。 預金は、最大250, 000ドルでBankcorpによりFDIC保険に加入しています。 Visa Zero Liabilityポリシーは、チャイムデビットビザを保護します。
チャイムアカウントには、デビットカード、支出および貯蓄のアカウントが含まれます。 利益は、実店舗の銀行や従来のデビットカードの利益と競合し、場合によってはそれを上回ります。 これらには以下が含まれます。
- 支出および請求書の支払いに対するキャッシュバック無料チャイム小切手帳による電子請求書の支払い
Chimeの自動貯蓄機能は、すべての購入を最も近いドルに切り上げ、余分な現金を貯蓄口座に移動します。 ボーナスとして、チャイムはあなたの普通預金口座に毎週の総計の10％を追加します。 それは、自動保存と組み合わされた無料のお金です。
目標にシンプルに焦点を当てる
2012年に開始されたSimpleアプリは、目標に基づいたアプローチを促進し、新しいタブレットなどの小さなアイテムや家の頭金などの大きな目標に貯蓄目標を設定する機会を提供します。 SimpleはCompassおよびThe Bancorp Bankと提携しています。 Chimeアカウントと同様に、預金はFDIC保険の対象です。
Simpleの安全な支出機能は、予算内で軌道に乗せることを目的としています。 アカウントの残高を取得し、目標と今後30日間の予定支出のために入力した金額を差し引きます。 （関連資料については、「 Tech GiantsがRobo-Advisorを起動した場合はどうなりますか？ 」を参照してください 。 ）
ヒューマンアドバイザーについてはどうですか？
ウェルズファーゴ、シティグループ、バンクオブアメリカ、PNC、キャピタルワン、HSBCは、顧客に金融アドバイザーを提供している主要銀行のほんの一部です。 小規模な地方銀行と信用組合も、財務顧問サービスを提供しています。 それでは、支店バンクに足を踏み入れる必要性を感じる人が少なくなるとどうなりますか？
この影響は業界全体に響き渡り、アップセル、そして最終的には収益の創出に悪影響を及ぼします。
従来の銀行のこの損失は、アプリバンキングの機会が拡大するにつれて大きくなる可能性があります。 銀行ベースのファイナンシャルアドバイザーの一部をロボアドバイザーおよびアプリに対抗する新しい受託者規則の規制変更を追加すると、大手銀行は課題に直面します。 技術が強化されたデジタルロボアドバイザーは、顧客が電話ベースのバンキングに加えてオンラインおよびモバイル投資を採用することで利益を得る可能性があります。
ボトムライン
コンシューマーテクノロジーは、さまざまなビジネスに影響を与えています。 銀行業務は、特に新しいテクノロジーの影響を受けます。 銀行アプリが成長し、消費者がモバイルデバイスを介して機密性の高い取引をより快適に行えるようになると、消費者は利益を得ることができます。 しかし、実店舗の銀行とファイナンシャルアドバイザーは、生き残るために適応する必要があります。 （関連資料については、「 テクノロジーがアドバイザーに価値をもたらす方法」を 参照してください 。 ）
