銀行貸出調査の定義
銀行貸出調査。国の中央銀行当局が回覧したアンケートにより、貸付環境全体の理解を明確にします。 典型的な銀行融資調査には、融資数、融資の金利、新規融資の需要、デフォルト率、商業融資と個人向け融資の違い、銀行の既存の融資と金融ポートフォリオに関する情報に関する質問が含まれます。 調査は通常、四半期ごとに回覧されますが、貸付の規制における中央銀行の役割と経済全体の状況に応じて、多かれ少なかれ頻繁に回覧されます。
銀行貸出調査の分析
米国では、連邦準備制度が四半期に一次銀行貸出調査を実施し、その結果は連邦準備制度の全体的な金融政策の形成に役立てられています。 参加銀行は通常、調査の受領から完了して戻ってくるまでに2週間かかります。 質問と回答の概要は、連邦準備制度の公式ウェブサイトでオンラインで見ることができます。
調査例
2018年1月からの典型的な調査は3か月前を対象とし、71の国内銀行と23の米国支店および外国銀行の機関によって完了されました。 この調査では、次のことがわかりました。
「中程度の銀行の割合は、過去3か月間、大規模および中規模企業へのC&I融資の基準を緩和したが、小規模企業への融資の融資基準は実質的に変わらなかったと報告した。
銀行の適度な純割合は、集合住宅用不動産によって担保された貸付と建設および土地開発目的の貸付の基準を厳しくしたと報告したが、銀行は非農業非居住用不動産によって担保された貸付の基準を基本的に純額のままにしたと伝えられている。
最終的に、銀行は、住宅購入住宅ローンの基準は、政府支援企業による証券化の対象となる住宅ローンを除き、過去3か月間、基本的に変わらないと報告しました。
経済活動がコンセンサス予測に沿って進行すると仮定して、2018年の貸付慣行と条件に対する期待について銀行に一連の特別な質問が尋ねられました。 最終的に、銀行は、住宅ローンと大企業向けのC&Iローンの基準を緩和する一方で、CREローンとクレジットカードローンの基準を厳しくすると予想していると報告した。
経済活動がコンセンサス予測に沿って進行すると仮定した場合の、貸倒償却および延滞の見通しによって測定される、2018年の銀行の資産品質に対する期待についての特別な質問の2番目のセット。 企業への貸付のパフォーマンスに対する期待に関して、銀行のわずかな純部分は、2018年に改善するために、大規模および中規模企業へのシンジケートされた非レバレッジドローンおよび非シンジケートローンの質を期待すると報告した。
