目次
- 10年プランを始めましょう
- 1.現在の状況を評価する
- 2.収入源を特定する
- 3.退職目標を検討する
- 4.目標退職年齢を設定する
- 5.不足分に立ち向かう
- 6.リスク許容度を評価する
- 7.財務アドバイザーに相談する
- ボトムライン
快適な退職は、おそらく誰もが直面する可能性のある最大の経済的課題です。 残念ながら、それは多くの労働者が十分な準備をしていない挑戦です。
2018年のGoBankingRates.comの調査では、調査対象の労働者の42％が退職に向けて10, 000ドル未満の貯蓄があったことがわかりました。 さらに悪いことに、55歳以上の労働者のほぼ3分の1が退職貯蓄を報告していません。 そのグループの一部の人々は依存する年金を持っているかもしれませんが、ほとんどは労働力を辞めるために財政的に準備ができていない可能性が高いです。
社会保障は、退職後の収入の一部を置き換えるように設計されているため、どのくらいのお金を節約したとしても、退職からおよそ10年離れていることに気づいた人は、フィニッシュラインに到達するための計画を立てる必要があります。
重要なポイント
- 退職するまで10年が残っていれば、貯蓄を大幅に増やすことができます。あなたがどこにいるのか、どれだけ貯蓄したか、収入源、退職後の目標、退職後の予算、そして貯蓄と必要なものとの間にギャップがある場合は、貯蓄するための措置を講じます。401（k）とIRAの拠出を増やし、貯蓄口座への自動給与控除を設定し、支出を減らします。ファイナンシャルプランナーを雇って、順調に進み、退職後の貯蓄を増やすための追加の方法を提案するのに役立ちます。
10年プランを始めましょう
強固な財政状態を達成するには、まだ10年で十分です。 "遅すぎることはない！ 次の10年間で、適切な計画を立てて小額の財産を貯めることができるかもしれません」と語るのは、CFP、財務顧問、マネーコーチ、パトリックトラバースです。 プレザント、SC
多くのお金を節約していない人は、自分がどこにいるのか、どのような犠牲を払うつもりなのかを正直に評価する必要があります。 いくつかの必要な措置を講じることで、将来の世界に変化をもたらすことができます。
1.現在の状況を評価する
退職する準備ができていないことを認める人はいませんが、不足を正確に解決できる計画を作成するためには、現在あなたが経済的にどこにいるかを正直に評価することが不可欠です。
退職のために割り当てられたアカウントに蓄積した金額をカウントすることから始めます。 これには、個人の退職口座（IRA）の残高と401（k）や403（b）などの職場の退職プランが含まれます。 退職のために特別に使用する場合は課税対象のアカウントを含めますが、緊急事態や新しい車などの大規模な購入のために貯めたお金は省略します。
42％
退職のために貯金が$ 10, 000未満のアメリカ人の数
2.収入源を特定する
既存の退職貯蓄は、退職後の月収の大部分を提供するはずですが、それが唯一の源ではないかもしれません。 追加の収入は貯蓄以外の多くの場所から得られる可能性があり、そのお金も考慮する必要があります。
ほとんどの労働者は、キャリア収入、勤労歴、給付が受けられる年齢などの要因に応じて、社会保障給付の対象となります。 現在の退職貯蓄がない労働者にとって、これは彼らの唯一の退職資産かもしれません。 政府の社会保障ウェブサイトには、退職時にどのような月収があるかを判断するのに役立つ退職給付見積りが用意されています。
年金制度でカバーできるほど幸運であれば、その資産からの月収を追加する必要があります。 退職時にアルバイトから収入を集計することもできます。
3.退職目標を検討する
これは退職計画の重要な要因であることがわかります。 小規模な施設への小型化と退職後の静かで控えめな生活を送ることを意図している人は、広範囲に旅行したい退職者とは非常に異なる経済的ニーズを持っています。
住宅、食事、外食、余暇活動など、退職時の通常の支出を見積もるために、毎月の予算を作成する必要があります。 生命保険、介護保険、処方薬、医師の診察などの健康および医療費のコストは、後年に相当額になる可能性があるため、予算の見積もりに含めるようにしてください。
4.目標退職年齢を設定する
退職から10年離れている人は、経済的に十分に準備ができており、労働力を辞めたいと思っている場合は45歳、そうでない場合は65歳または70歳です。 平均余命が伸び続けているため、健康な人は、30年以上続く可能性のある退職金に資金を供給する必要があると仮定して、退職計画の見積もりを行う必要があります。
退職の計画とは、退職後の予想される支出習慣だけでなく、退職が何年続くかを評価することを意味します。 30年から40年続く退職は、その半分しか続かない退職とは非常に異なって見えます。 早期退職は多くの労働者の目標かもしれませんが、合理的な目標退職日は、退職ポートフォリオの規模と巣の卵が適切にサポートできる退職期間のバランスをとっています。
マサチューセッツ州レキシントンのイノベーティブアドバイザリーグループのウェルスマネージャー兼プリンシパルであるカークチショルムは、次のように述べています。見積もりが少しずれている場合に備えて、控えめな仮定をすることが常に最善です。」
借金、特にクレジットカードなどの高利の借金をなくすことは、財政をコントロールするために重要です。
5.不足分に立ち向かう
この時点までに集められたすべての数字は、最も重要な質問に答えるのに役立つはずです。累積退職資産は、退職金を完全に賄うために必要な予想額を超えていますか？ 答えが「はい」の場合、ペースを維持して順調に進むために、退職口座に資金を供給し続けることが重要です。 答えが「いいえ」の場合は、ギャップを埋める方法を見つけましょう。
退職まであと10年で、予定より遅れている人は普通預金口座に追加する方法を考え出す必要があります。 意味のある変更を行うには、貯蓄率を上げ、不必要な支出を削減する組み合わせが必要になる可能性があります。 不足を解消し、IRAおよび401（k）アカウントに貢献する金額に適切な変更を加えるために、さらにどれだけ節約する必要があるかを把握することが重要です。 給与計算や銀行口座控除による自動貯蓄オプションは、貯蓄を順調に保つためにしばしば理想的です。
あなたの借金をなくすことにひびを入れます。 Experianのデータによると、アメリカ人のクレジットカードの負債は2019年の第1四半期に807億ドルに達し、クレジットカードの平均残高は6, 028ドルでした。 その負債の多くが高金利に付随しているので、それを取り除くことはあなたの毎月の予算に劇的な違いをもたらすことができます。
「現実には、金融アドバイザーがあなたの状況を改善するためにできる金融の手品はありません」と、マーク・T・ヘブナー、カリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisors、Incの創設者兼社長であり、「Index Funds ：アクティブな投資家向けの12段階の回復プログラム。」「ハードワークが必要になり、退職後の生活を減らすことに慣れるでしょう。 それができないという意味ではありませんが、移行計画と説明責任とサポートのためにそこに誰かがいることが重要です。」
リスクの高い投資は人生の早い段階でより意味があり、一般的に退職時にはお勧めできません。
6.リスク許容度を評価する
リスク許容度は年齢によって異なります。 労働者が定年に近づき始めると、累積的な貯蓄を維持するために、ポートフォリオの配分は徐々に保守的になります。 引退まで数年しか残っていない弱気相場は、時間通りに労働力を辞めるという計画を損なう可能性があります。 この段階での退職ポートフォリオは、保守的な成長と収入の両方を生み出すために、主に高品質の配当支払い株式と投資適格債に焦点を当てるべきです。 あるガイドラインは、投資家が株に投資する金額を決定するために、110歳から年齢を差し引くべきだと示唆しています。 たとえば、70歳の人は、40％の株式と60％の債券の割り当てを目標とします。
貯蓄が遅れている場合は、ポートフォリオのリスクを高めて、平均以上のリターンを生み出そうとするかもしれません。 この戦略はときどき成功する可能性がありますが、多くの場合、結果はさまざまです。 ハイリスク戦略をとる投資家は、リスクのある資産を間違ったタイミングで投入することで状況を悪化させることがあります。 好みや許容範囲によっては、追加のリスクが適切な場合もありますが、リスクを取りすぎると危険な場合があります。 このシナリオでは、リスク許容度を高めるために、株式の配分を10％増やすことが適切な場合があります。
7.財務アドバイザーに相談する
お金の管理は、比較的少数の個人の専門分野です。 ファイナンシャルアドバイザーまたはプランナーに相談することは、個人の状況を監督する専門家が必要な人にとって賢明な行動方針です。 優れたプランナーは、退職ポートフォリオがリスクに適切な資産配分を維持し、場合によっては、より広範な不動産計画の問題についてもアドバイスを提供できるようにします。
プランナーは、平均して、彼らのサービスに対して毎年管理される総資産の約1％を請求します。 一般に、販売する製品に基づいて手数料を稼ぐ人ではなく、管理対象のポートフォリオのサイズに基づいて支払いを受けるプランナーを選択することをお勧めします。
ボトムライン
