プリペイドカードを使用すると、事前に現金残高を読み込んで、カードネットワーク（Mastercard、Visa、Discover、American Express）が受け入れられている場所であればどこでも使用できます。 その意味では、デビットカードに非常に似ていますが、銀行口座は添付されていません。
なぜ必要なのですか？ 従来のクレジットカードとデビットカードには、一部の消費者が避けたい特定のリスクがあります。 また、信用格付けの低い人は特に不利な金利の対象となり、残高を運ぶリスクとコストが平均よりも高くなる可能性があります。 それまでの間、キャッシュフリーの取引はどこにでもあります。これにより、請求書の支払い、ホテルの部屋の予約、車へのガソリンの挿入が容易になりますが、何らかのカードの携帯を避けることは難しくなります。
何百万人ものアメリカ人にとって、解決策はリロード可能なプリペイドカードです。 また、2019年4月1日に施行された消費者金融保護局（CFPB）の新しいルールのおかげで、それらを使用する消費者にとって重要な新しい保護があります。
プリペイドカードの概要
プリペイドカードでは、残高を事前に読み込んで、カードネットワーク（Mastercard、Visa、Discover、American Express）が受け入れられている場所であればどこでも使用できます。 その意味では、デビットカードに非常に似ていますが、銀行口座は添付されていません。
それは多くの消費者にとって魅力的です。 当座貸越手数料を心配することなく、電子取引の利便性を得ることができます。 また、クレジットカードが請求するような急な金利もかかりません。 （これらのカードを「プリペイドクレジットカード」と呼ぶ人もいますが、それは誤った呼び名です。クレジットは関係していません。）
特定の消費者グループ、特に従来の銀行口座を持たない「銀行を持たない」大人の間では、プリペイドカードがキャッシュレス取引を行う一般的な方法になりました。 2017年のFDIC調査によると、アメリカの世帯の9％以上が金融取引にプリペイドカードを使用しています。
それでも、プリペイドカードは、従来の銀行口座にはない特定の料金を請求するため、登録する前に、利益がリスクを上回ることを確認する必要があります。 ただし、CFPBルールにより、料金が最も低いカードを選択しやすくなります。
プリペイドカードの仕組み
プリペイドカードには、当座預金口座で得られるのと同じ多くの利点があります。 これらを使用して、店頭やオンラインでの購入、請求書の支払い、ATMからの出金、さらにはプリペイドカードアカウントへの小切手を入金することができます。 Green DotやWalmart MoneyCardなど、これらのカードの多くは、残高の追跡、取引の確認、資金の移動を可能にするアプリを提供しています。
重要なポイント
- プリペイドカードは、既にカードにロードしたお金を使うデビットカードの一種です。
プリペイドカードは「銀行に預けられていない」消費者の間で人気を集めていますが、一部の個人は当座預金口座と併用して、自由裁量の支出を制限しています。
発行者は、固定月額料金に加えて、セットアップ、リロード、および購入料金を請求する場合があります。 カードを購入する前に、これらの請求額を正確に理解することをお勧めします。
報酬
一部の発行者は、クレジットカードのような報酬プログラムを提供しています。 たとえば、American Express Serveカードは、すべての購入に対して1％のキャッシュバックを無制限に提供します。 また、Walmart MoneyCardを使用すると、Walmart.comで使用すると最大3％のキャッシュバック、またはWalmartストアで購入すると1％のキャッシュバックを獲得できます。
心の平和
彼らの魅力に加えて、ユーザーに提供する心の安らぎです。 2019年4月1日の時点で、「プリペイド」として販売されているカードは、電子送金法の対象です。 つまり、タイムリーなレポートを提出する限り、企業は不正請求やエラーについて調査し、払い戻す必要があります。 また、カードのネットワークによって提供される特定の追加保護の対象となる場合があります。 ただし、これらのメリットを得るには、発行者にカードを登録する必要があります。
ほとんどのカードはFDICで保証されており、銀行の破綻から最大250, 000ドルの残高を保護します。 （再度、補償を得るにはカードを登録する必要があります）。 CFPBはまた、発行者がこの保険を提供しない場合、警告を提供する必要があると判断しました。
また、選択したカードにEMVチップが搭載されており、個人情報の盗難の可能性を制限していることも確認してください。
クレジットは必要ありませんが、クレジット構築は不要です
顧客は多くのスーパーマーケットやコンビニでカードを購入できるだけでなく、銀行やカード発行会社から直接購入することもできます。 入金するのはお金だけなので、クレジットを取得する必要はありません。 むらのある借用履歴は、プリペイドカードを取得する可能性を妨げませんが、プリペイドカードを使用しても、クレジットスコアを改善することはできません。
再読み込みオプション
残高が低下した場合、プリペイドカードユーザーには、資金をリロードするためのいくつかのオプションがあります。 カードによっては、次のことができる場合があります。
- 銀行またはPayPalアカウントから送金する。銀行または参加小売店で資金を入金する。「リロードパック」を購入して資金を追加する。給料を直接入金する。 ）。
プリペイドカードを取得する理由
通常のデビットカードやクレジットカードのようにさまざまな方法で機能しますが、プリペイドバージョンには、これらの他の支払い方法に比べて特定の利点があります。
使いすぎを防ぐ
プリペイドカードは、既に預け入れた金額を超える金額を使うことができないため、借金を避ける素晴らしい方法です。 気の利いた予算編成ツールでもあります。 当座預金口座を持っている場合でも、外食などの特定の支出カテゴリについては、プリペイドカードに固定金額を入れることができます。 その月の手当が少なくなると、少しベルトを締めなければなりません。
当座貸越手数料を避ける
銀行は、当座預金口座を引き落とす際に、急なペナルティで顧客を平手打ちすることに問題はありません。 調査会社Moebs Servicesによると、昨年、全国の平均当座貸越手数料は1取引あたり30ドルでした。 一部の銀行では当座貸越保護をオフにできますが、これらの手数料を請求しない多くのプリペイドカードの1つを取得する方が簡単な場合があります。
制限損失
詐欺師の被害者になったとしても、プリペイドカードの残高以上を失うことはできません。 代わりにデビットカードを使用する場合、その責任の保護はおそらくカバーしますが、一部の消費者は、完全な当座預金口座を危険にさらすよりも、オンラインまたは店頭での取引を行う際にプリペイドカードを使用することを好みます。
従来のデビットカードと同様に、プリペイドカードを使用して、購入、オンラインでの請求書の支払い、お金の引き出し、または小切手の入金を行うことができます。
貧しい銀行の歴史を克服する
あなたは最後の銀行に未払いの手数料を残しましたか？ もしそうなら、別の機関で当座預金口座を開こうとすると、戻ってくることがあります。 銀行は、口座を開設する前に銀行履歴レポートを注文します。これにより、「理由により閉鎖」された以前の口座が表示されます。プリペイドカードにはこのようなチェックは不要です。したがって、他の手段が閉鎖されていても、キャッシュレスになります君は。
子供にお金の管理方法を教える
プリペイドカードは、子供たちにお金の管理とますますキャッシュフリーの経済をナビゲートすることを教える便利な方法です。 FamZooは、この市場向けの製品の1つです（オンラインで絶賛されています）。 家族はカード間で簡単に送金できるため、子供に手当を払ったり、家事代金を払い戻したりするのが簡単になります。 また、付属のアプリを使用すると、親は子供がこれらの資金をどのように使用しているかを正確に確認できます。 家族ごとに月額5.99ドルのサブスクリプション料金がありますが、プリペイドプランはそのコストを大幅に削減します。
多額の手数料に注意してください
銀行を持たない予算重視の消費者にはいくつかの魅力的なメリットがありますが、プリペイドカードにはアキレス腱のような大きなメリットがあります。 個々の請求額は控えめですが、どこにでもあるようです。
選択したカードによっては、アクティベーション料金、月額料金、取引手数料、リロード料金が発生する場合があります。 長期間カードを使用しない場合、非アクティブな料金を評価する人もいます。
言うまでもなく、料金はすぐに加算されます。 Green Dotデビットカードを受け取ります。 5％のキャッシュバック報酬で人気がありますが、店頭での購入には最大$ 1.95、レジスターでの残高のリロードには$ 4.95、ATMでの引き出しには$ 3.00が課金されます。 。
Brinks Moneyカードなどの一部の製品では、毎月の直接入金を設定すると、毎月のサービス料が削減されます。 それでも、プリペイドカードは、通常の銀行口座に代わる高価な代替手段になる可能性があります。
店の棚からカードを引き出す前に、いくつかの掘り出しを行い、開示を読んで料金スケジュールがどのように見えるかを理解する必要があります。 CFPBルールは、ユーザーにとってそのプロセスを簡単にすることを目的としています。 ここで、発行者は、カードパッケージの外側に短い料金表を、内側にさらに詳細な表を提供する必要があります。 また、会社のウェブサイトにオンラインで料金情報を投稿する必要があります。 もう1つの良いニュース：電話での口座残高やオンラインでの口座残高、リクエストに応じた郵便など、基本的な口座情報を無料で提供する必要があります。
ボトムライン
支出を管理し、クレジットカードの借金を避けたい場合は、プリペイドカードだけが答えかもしれません。 市場には無数のオプションがありますので、手数料を払わずに使いやすくリロードできるオプションを探してください。
