ミレニアル世代は単なるリスク回避ではなく、大恐since以来の最もリスク回避的な世代です。 あなたが彼らの靴に身を置いた場合、過去20年間に起こったことに基づいて、あなたはそれらを責めることができますか？ そして、今何が起こっているかを見てください。 実際の経済よりも連邦準備制度の行動に基づいた株式市場があります。 さらに、金利は長年にわたって記録的な低水準にあり、それが債務と投機の原動力となっています。 現在、米国の株式は「あなたのお金を置く唯一の場所」かもしれませんが、2000年代初頭から半ばには、「もう土地を建設していなかった」ため、不動産が理想的な投資でした。人々が彼らを信じ始めると、それは価格が実際の価値よりもはるかに高く押し上げられることにつながります。
コンパウンドとデフレ
ブルッキングス研究所による2014年の調査によると、ミレニアル世代の52％が現金の大半を現金で保有しているのに対し、他の世代は現金の23％を現金で保有しています。 標準的な議論は、若い投資家は複利の理由で最もリスクを負うべきであり、損失は収入の生成で取り戻すことができるためです。 しかし、ミレニアル世代に関しては、どのような収入が得られますか？ 確かに、多くのミレニアル世代は仕事を持っていますが、賃金の成長の機会は限られており、ほとんどの人は仕事の安定性があるとは感じていません。 （詳細について は、ミレニアル世代のお金の習慣を 参照してください。）
多くのミレニアル世代は、預金証書（CD）とマネーマーケットアカウントにお金を持っています。 このような低金利で、彼らはどのようにインフレを打ち負かすのでしょうか？ ここで2つの答え。 1つは、今後3年間で株式が価値の少なくとも50％を失う可能性のある環境で働いていたすべてを危険にさらすよりも、あなたのお金をほとんど稼ぐことはできません。 2つ目は、連邦準備制度が戦おうとしているデフレ環境に私たちはすぐに近づいています。 デフレが背景の場合、お金がさらに増えるので、現金になりたいです。 デフレ環境では、商品とサービスの価格が下がります。
デフレ環境では、多くの仕事も失われます。 幸いなことに、多くのミレニアル世代は、困難な時期を乗り切るのを助けるために貯蓄を得るでしょう。 そしてミレニアル世代は1.3兆ドルの学生の借金で立ち往生していることでよく知られていますが、ジェネレーションXが若い頃に家を買う（借金を増やす）よりもクレジットカードを使い果たす可能性ははるかに低いです。 ジェネレーションXersはクレジットカードの借金を抱える傾向がありました。なぜなら、若い頃は経済が強く、将来借金を返済できると想定されていたからです。 （詳細については、「 学生の負債：破産が答えですか？」を 参照してください 。 ）
貯蓄
節約に関する限り、トランスアメリカ退職研究センターからの次の情報はあなたを驚かせるかもしれません：
- ベビーブーマーは平均35歳で貯蓄を開始しましたジェネレーションXは平均27歳で貯蓄を開始しましたミレニアル世代は平均22歳で貯蓄を開始しました
ほとんどのミレニアル世代は、貯蓄の重要性を家に打ち明けてくれた両親に感謝しています。 ミレニアル世代は社会保障給付も心配する必要があり、これは2033年までに枯渇すると予想されます。税収は2088年まで給付の75％を支払うと予想されます。ピュー研究センターによると、退職年齢に達した時点で、39％が社会保障の減額を期待しています。 （詳細について は、ミレニアル期の退職計画を 参照してください。）
ここで、歴史上最大の世代であるベビーブーマーが、歴史上最大の支出者であることを考慮してください。 しかし、彼らは1日あたり10, 000のペースで退職しています。 この収入の減少は支出の削減につながり、経済に悪影響を及ぼします。 次に、支出よりも貯蓄を好むミレニアル世代を取り上げます。 これは、経済にも悪影響を及ぼします。 消費者支出はどこから来るのでしょうか？ 連邦準備制度の支援がなければ、基礎となる経済は弱く、回復するまで何年もかかります。 （詳細については 、ミレニアル世代の最高の退職プランを ご覧ください。）
ボトムライン
ミレニアル世代は間違いなくリスク回避的であり、十分な理由があります。 彼らは最悪の事態を経験しており、この好景気の経済が再び急落するのに備えています。 ミレニアル世代は、その行動（主にテクノロジーに夢中になっていること）に多くの熱を注ぐかもしれませんが、経済的な観点からは、一言で説明できます。 これは彼らの学生の借金のために不正確に聞こえるかもしれませんが、それらの学生の借金は彼らの将来への投資として引き継がれました。 （詳細については、 Gen Yが永久に作業を回避する方法を 参照して ください 。）
