弱気相場は通常、景気の低迷と証券全体の価値の低下を示しています。 この間、消費者は金融資産と経済全体についての見通しに悲観的な傾向があります。 弱気市場では、投資家は常に、投資をより適切に保護できる場所、または株式や株式投資への打撃を軽減するためにポートフォリオに追加する投資手段を検討する傾向があります。 これらの困難な時期に投資家がよく見かける商品は、預金証書（CD）などのより安定した、収入を生み出す負債商品です。 しかし、実際にはCDは弱気市場を十分に保護していますか？ 続きを読んで調べてください。
CDとは何ですか？
預金証書は、特定の固定金利での金融機関への短期から中期の預金です。 元本と満期時の一定額の利息が保証されます。これは期間の終わりです。 期間はさまざまですが、通常は3か月、6か月、9か月、または1〜5年のCDを購入できます。 一部の銀行には、さらに長期のCDがあります。 頻繁に変更されるため、現在利用可能な最高のCDレートを見つけるために、いくつかの買い物をする必要があります。
購入者は購入時に特定の期間、銀行に預金を残すことに同意するため、CDは定期預金と見なされます。 購入者が満期前にデポジットを取り戻すことを決定した場合、彼または彼女はペナルティの責任を負うため、CDにコミットする前に一定期間あなたのお金の一部を手放す余裕があることを確認してくださいわずか1週間の関心から1か月または6か月の関心まで。 手数料またはペナルティの金額は、CDアカウントを開くときに開示する必要があります。
任期が終了する前に撤回することの1つの大きな欠点は、課せられるペナルティが利子だけでなく元本も減らす可能性があることです。 これは、13か月のCDを購入し、3か月で現金化することにした場合に発生する可能性があります。 このCDのペナルティは、6か月分の利息を支払うことです。 残念ながら、あなたのCDはまだその金額を獲得していません。そのため、ペナルティはあなたの元本を掘り下げます。
CDは低収益投資と見なされますが、市場金利が低くなっても、特定の金利で収益が保証されます。 通常のCDはインフレから保護されていないため、CDを購入する際には、インフレ率よりも高いCDを購入して、お金を最大限に活用できるようにしてください。 CDの期間が長いほど、金利は高くなります。 CDの金利は債務証書市場では最高ではありませんが、CDはほとんどの金融市場口座や普通預金口座よりも利子を稼ぎます。
CDと在庫
株式は、ほとんどの証券よりも高い収益率を持つ傾向がありますが、これは、関与するリスクが高いためです。 会社が厳しい時期を経験する場合、株主はそれを最初に感じるでしょう。 悪い管理またはその製品またはサービスに対する公共の関心の欠如の結果、株式の価値が失われると、ポートフォリオの価値が損なわれる可能性があります。 ただし、会社の業績が非常に良い場合、その株式の価値から得られる利益は、CD投資を通じて得られる利益よりも大幅に高くなる可能性があります。
大不況とその余波の間に、株式市場は激動のシフトを経験し、一部の株主に大きな損失をもたらしました。 CDは、安定した収入を提供することにより、混乱から投資を保護するのに役立つオプションの1つです。 これらの投資から得られる利益は通常、株式によってもたらされるものほど高くはありませんが、ポートフォリオのバランスを取り、市場が落ち込んでいるときにそれをフロート状態に保つ「クッション」として機能できます。
CDレートは一定の期間ロックインされるため、購入時に合意された金利は、市場がどれほど貧弱であってもCDで得られる金利です。 さらに、株式やその他のさまざまな投資手段とは異なり、CDはほぼ常に保険に加入しています。
保証された保護
CDは主に安全な投資です。 それらは、銀行が満期時に得た元本と利息を返すことが保証されています。 連邦預金保険公社（FDIC）は、各被保険銀行の各預金者に対して最大250, 000ドルの預金証書を保証します。 これは、銀行が破綻した場合にCD投資の支払いを保証することを意味します。 全国信用組合管理局（NCUA）は、その被保険信用組合に対して同じ目的を果たしています。
銀行の破綻に対する保険の金額を知ることは、特に株式市場がうまくいかない場合には不可欠です。 投資家が保険付き投資をより深く見ようとするのは、この時期です。 FDICもNCUAも、株式、債券、ミューチュアルファンド、生命保険、年金保険、地方債を保証していません。
CD製品を検索するときは、CDを提供している銀行の業績を調べることをお勧めします。 FDICは、問題が発生している可能性のある銀行の監視リストを保持しています。 ただし、FDICによると、金融機関の安全性に関する評価は一般に公開されていません。 銀行の業績を把握するには、消費者はFDICのWebサイトで提供されているいくつかの金融機関格付けサービスのリストにアクセスする必要があります。 詳細については、FDIC.govにアクセスし、NCUA.govで詳細な信用組合データを確認してください。
商業銀行、貯蓄銀行、信用組合に加えて、証券会社やオンラインアカウントを通じてCDを購入することもできます。 証券会社の口座を介して購入することの1つの欠点は、その証券会社が取引の第三者と見なされることです。つまり、銀行からCDを購入して販売することです。 銀行が破綻した場合、リクエストは銀行に直接送られるのではなく、証券会社を経由する必要があるため、お金を取り戻すのに時間がかかります。
CDラダリング
CDラダーは、適切に行うと柔軟なセキュリティブランケットを提供できます。 ラダーリングは、利用可能な最高評価のCDへの投資を続けることができるため、リスクを減らしながら収益を増やすのに役立ちます。 この方法では、資金を使用して、さまざまな満期および金利でCDを購入します。 仕組みは次のとおりです。
CDラダーを開始するときは、ローカルまたは異なる状態で最適なレートを調べます。 最低限の利付普通預金口座に5, 000ドルがあるとします。 固定金を最大限に活用したいので、金利3％のCDのほうが魅力的だと判断します。 緊急時に必要なお金を使わないでください。 これがお金だと決めたら、しばらくの間ロックして、ラダーを始めましょう。 さまざまなレートと満期日で5種類のCDを購入することから始めることができます。 たとえば、ラダーは次のCDをそれぞれ1, 000ドルで購入することで構成できます。
- 3％金利で1年CD 3.5％金利で2年CD 3.7％金利で3年CD 3.9％金利で4年CD 4.1％金利で5年CD
最初のCDが成熟すると、より高いCDレートにロールインするか、キャッシュアウトすることで再投資する柔軟性が得られます。 ラダーでは、ロールオーバーします。 CDが成熟したら、それを高評価の5年CDにロールオーバーします。 2年目のCDが成熟したら、別の5年の高評価CDにロールオーバーし、最初のCDをすべてロールオーバーするまで同じことを続けます。 梯子のCDは毎年成熟するため、常に流動的なお金を利用できます。 このようなラダーリングの利点は、長期の5年間CDにロールインすることで、常に最高の利益を享受できることです。
税の結果
期間中にCDで得た利息には課税されます。 それにかかる税金は、税区分によって異なります。 内国歳入庁（IRS）によると、毎年、預金証書で得た利息合計を報告する必要があります。 CDの利息が直接支払われなかった場合でも、その年に稼いだ金額に対して課税されます。 受取利息は経常利益とみなされ、そのように課税されます。
ボトムライン
CDは比較的安全な投資です。 適切に管理されていれば、株式市場の状況に関係なく安定した収入を得ることができます。 CDの購入を検討する場合、またはCDラダーを開始する場合は、将来必要になる可能性のある緊急資金を常に考慮してください。 ラダーリングは、弱気市場（またはその問題に関してはどの市場でも）で安定した利子収入を提供することで投資を保護するのに役立ちますが、CDの期間中はそのお金がなくても余裕があることを確認し、機関を調査しますから購入することにしました。
