年金の考慮とは何ですか？
年金対価または保険料は、個人が年金に資金を提供したり、年金の支払いを受け取るために保険会社に支払うお金です。 年金の考慮は、一括払いまたは一連の支払いとして行われる場合があり、多くの場合、寄付と呼ばれます。
重要なポイント
- 年金の対価は、年金の資金調達のために行われる支払いまたは保険料です。繰延年金により、アカウント所有者は、利子を得るために寄付を送金し、後日まで支払いの受け取りを延期することができます。
年金に関する考慮事項の仕組み
年金収入の支払いを受けるアカウント所有者は、月ごと、四半期ごと、半年ごと、年ごとなど、さまざまな分配頻度を選択できます。 支払いは、年金の対価または既存の繰延年金の累積額、年金受給者が支払いを開始する年齢、年金受給者の平均余命または期間の長さ、年金の予想される投資収益、そして年金が固定か可変か。 支払いは、年金受給者の生涯または一定期間（5年、10年、20年など）にわたって保証されます。 短期間保証される支払いは、多くの場合高くなります。
年金の仕組み
年金は、さまざまな詳細および要因に従って構成できます。 即時年金は、発行時に一連の支払いを生成します。 繰延年金は、アカウント所有者が開始するまで支払いが繰り延べられる退職商品です。 アカウント所有者は、利子を得るためにアカウントに寄付を送金できます。 税の構造（資格または非資格など）に応じて、対価または寄付が制限される場合があります。 繰延年金を解約すると、支払い機能が起動し、そこで一連の支払いが行われます。
年金は、一般的に固定または可変として構成できます。 固定年金は、固定金利を獲得し、多くの場合、最低保証金利があります。 変額年金により、アカウント所有者は市場に関連する資金に投資することができます。 ほとんどの変額繰延年金には固定勘定があり、市場変動に対する保護のヘッジを提供します。 一部の即時年金には変動勘定が含まれており、所有者は異なる資金を投資することができます。 このため、これらの年金からの支払いはしばしば異なります。
年金は、年金受給者またはその配偶者（遺族給付が選択されている場合）のいずれかが生きている限り、年金化時に支払いが継続するように作成できます。 終身保証年金の例には、終身年金（年金は年金受給者の人生に対してのみ保証されます）および保証期間年金のある人生が含まれます（年金は年金受給者の人生に対して保証されますが、保証期間内に減少した場合、残りの保証または、20年などの特定の期間に資金を支払うように年金を構成することもできます。
特別な考慮事項
これらの楽器は、すべての人、特にお金にアクセスする必要がある人向けではありません。 繰延年金には解約スケジュールが設けられている場合が多く、出金の全部または一部がペナルティの対象となります。 降伏期間中の手数料は高くなる可能性がありますが、所有権の初期の数年にはさらに高くなります。 これらの降伏期間は、特定の製品に応じて、2年から10年以上の間続くことがあります。 解約手数料は10％以上で開始できますが、通常、解約期間にわたってペナルティは毎年減少します。 一部の即時年金については、支払い開始後に解約することはできません。
一部のアドバイザーは、一連の支払いを探している投資家は、配当支払い株、債券ラダー、マネーマーケットの組み合わせで年金のような商品を構築できると主張しています。 このアプローチの利点には、低料金と現金への簡単なアクセスがあります。
