アニュイタイゼーションとは？
年金化は、年金投資を一連の定期的な所得支払いに変換するプロセスです。 年金は、特定の期間または年金受給者の生活のために年金を受け取ることができます。 年金の支払いは、年金受給者または年金受給者と共同生活協定の生存配偶者に対してのみ行うことができます。 年金受給者は、受益者が死亡時に年金残高の一部を受け取るよう手配することができます。
重要なポイント
- 年金化は、年金投資を一連の定期的な所得支払いに変換するプロセスです。 年金は、特定の期間または年金受給者の生活のために年金を受け取ることができます。 年金の支払いは、年金受給者または年金受給者と共同生活協定の生存配偶者に対してのみ行うことができます。 年金受給者は、受益者が死亡時に年金残高の一部を受け取るよう手配することができます。
退職の理解
環状化の概念は何世紀も前にさかのぼりますが、生命保険会社は1800年代までに一般に提供する契約に正式化しました。 個人は、特定の期間または年金受給者である個人の生涯の定期的な支払いを約束するために、一時金の交換を伴う生命保険会社と契約を結ぶことができます。
アニュイタイゼーションの仕組み
生命保険会社は、資本の一時金を受け取ると、年金の支払い額を決定するための計算を行います。 計算に使用される重要な要素は、年金受給者の現在の年齢、平均余命、および保険会社が年金残高に加算する予測金利です。 結果として生じる支払い率は、保険者が支払う期間を決定します。これにより、保険者は、支払い期間の終わりまでに年金残高全体と利息を年金受給者に返済します。
支払い期間は、指定された期間または投資家の平均寿命です。 保険会社が投資家の平均寿命が25年であると判断した場合、それが支払い期間になります。 指定期間と生涯期間の大きな違いは、年金受給者が平均余命を超えて生活する場合、生命保険会社は年金受給者が死亡するまで支払いを継続しなければならないことです。 これは、生命保険会社が長寿のリスクを引き受ける年金の保険の側面です。
単一の生命に基づく年金支払い
単一の生命に基づく年金の支払いは、年金受給者が死亡し、保険会社が残りの年金残高を保持するときに停止します。 支払いが共同生活に基づいている場合、支払いは2番目の年金受給者が死亡するまで続きます。 保険会社が共同生活をカバーしている場合、追加の生命の長寿リスクをカバーするために、年金の支払額が減額されます。
年金受給者は、払い戻しオプションを通じて年金残高を受け取る受益者を指定できます。 死亡者は、死亡が発生した場合に受益者が収益を受け取るさまざまな期間の払い戻しオプションを選択できます。 たとえば、年金受給者が10年の一定期間の払い戻しオプションを選択した場合、保険会社が受益者に払い戻しを行うには、その10年以内に死亡しなければなりません。 年金受給者は生涯返金オプションを選択できますが、返金期間の長さは支払い率に影響します。 払い戻し期間が長いほど、支払い率は低くなります。
