変更されたチェックとは何ですか？
変更された小切手は、小切手またはその他の交渉可能な手段であり、不正行為を引き起こすために実質的かつ悪意を持って変更されています。 通常、受取人の名前または小切手の金額が変更されます。
変更されたチェックの説明
変更された小切手は、4つの一般的な小切手詐欺の1つであり、他の3つは偽造（模倣された署名）、偽造小切手（偽）およびリモート小切手（署名の代わりに、口座名義人が小切手を承認したという偽りの声明があります） ）。 変更されたチェックは、特にUniform Commercial Code（UCC）セクション3-407で対処されています。 「変更」という用語は、次のいずれかとして定義されます。
- 当事者の義務をあらゆる点で修正することを目的とする楽器の不正な変更、または単語または数字の不正な追加、または当事者の義務に関する不完全な楽器への別の変更。
UCCの下では、明らかな過失に応じて、変更された小切手の責任は、小切手を引く顧客、小切手を引く銀行、小切手を提示する銀行など、関係するさまざまな当事者に帰属します。 通常、顧客は銀行の明細書を調べて、30日以内に損失を報告する必要があります。 振込先銀行による過失に関係なく、顧客が1年以内に損失を報告しない場合、顧客は回収を禁止されます。
変更されたチェックに対する保護
米国財務省の通貨監督庁（OCC）は、このタイプの詐欺から保護するための提案を行っています。 まず、顧客は小切手を書くとき、番号または金額の行に大きな空白スペースを残さないでください。 2つ目は、小切手が盗まれた場合、受取人または支払人の金融機関に報告する必要があります。 金融機関は、文字または数字の手書きが一貫して一貫しており、消去または変更の目に見える兆候がないことを確認するためにチェックを確認する必要があります。
