数年前から金融アドバイザリー業界では、手数料の圧縮がトレンドとなっています。 多くの人がポートフォリオとアドバイスを商品として見ています。 ロボアドバイザーの出現により、この認識は大きくなりました。 ヴァンガードのハイブリッドロボアドバイザーは、30ベーシスポイントのヒューマンアドバイザーへのアクセスを提供します。 一般的に、Vanguardの低コストのミューチュアルファンドおよび取引所取引ファンド（ETF）を介した提案の実施を推奨しています。 おそらく、投資家は75ベーシスポイント未満の低コストの投資で人間のアドバイスを得ることができます。ロボアドバイスと手数料圧縮のこの環境で、ファイナンシャルアドバイザーは、サービスの資産の1％を超える可能性のある手数料をどのように正当化できますか？
コンシェルジュサービス
長年、富裕層のファイナンシャルアドバイザーは、ポートフォリオやファイナンシャルプランニングのアドバイス以上のサービスを提供してきました。 いくつかの例には、国内スタッフの経歴確認を行うためのプライベートプランの購入交渉の支援が含まれます。 これらのコンシェルジュサービスは、低価格のクライアントにも移行しています。 いくつかの例には、支援付きの生活センターを訪問する際に同行するクライアントや、クライアントのための家と車の購入の交渉が含まれます。 （詳細については、以下を参照してください。
一部のアドバイザーは、状況に応じた最適な中小企業退職プランの決定を支援するだけでなく、中小企業の所有者であるクライアントにコンサルティングサービスを提供します。 業界コンサルタントのCerulli Associatesは、ファイナンシャルアドバイザーの20％が何らかのコンシェルジュまたはライフスタイルサービスをクライアントに提供していると推定しています。 このタイプのサービスは、顧問がクライアントに対して単なる単なる数字以上の価値を確固たるものにするのではなく、財務とライフスタイルの目標の共通点を理解する信頼できるライフスタイルのアドバイザーとしても役立ちます。
カスタムおよび専門のアドバイス
一部のクライアントには、基本的な投資アドバイスを超えるサービスとアドバイスが必要です。 クライアントには特定のニーズがあります。 「クッキーカッター」モードのアドバイスに該当しない例：（詳細については、「 管理料金の削減：アドバイザーがそれらを保護する方法」を 参照してください。）
- ストックオプション、制限付き株式ユニット、および雇用主からの同様の株式ベースの報酬の管理を支援します。401（k）アカウントに保持されている会社の株式をIRAに繰り越すか、純未実現評価ルールを利用するかを決定するクライアントを支援します。クライアントが引退する際に、どのアカウントをどの順番でタップするかなど、引出しを行うための戦略を設計します。 クライアントはそのまま感情的であり、親のアドバイザーから攻撃されている可能性があり、疑わしい情報を入手している可能性があります。 彼らのファイナンシャルアドバイザーとして、あなたは彼らの人生のこのストレスの多い時期に彼らにとって本当のリソースになれます。
オンラインアドバイザーまたはポートフォリオの管理のみに専念している人は、金融生活のこれらおよびその他の複雑な分野のクライアントを支援する専門知識を持っていない可能性があります。
価値提案
彼のブログの投稿で、金融業界の専門家Michael Kitcesは、ライフプランニングの専門家Mitch Anthonyからの財務アドバイザーに対する6つの価値提案を引用しました。
組織 総合的な方法でクライアントと仕事をするファイナンシャルアドバイザーは、彼らが自分のファイナンシャルハウスを取得し、秩序を保つのを助けることができます。 これは、ある種の紙やオンラインオーガナイザーを超えて、重要な財務タスクが発生したときに定期的に対処するよう指導するレベルに達します。
説明責任 。 優れたコーチのマークは、説明責任を確立することです。 優れたファイナンシャルアドバイザーは、クライアントが引き受けることに同意したファイナンシャルアクションについて説明責任を果たすのに役立ちます。
客観性 。 優れたファイナンシャルアドバイザーは、クライアントの状況について冷静で公平な第三者意見を提供します。 多くのクライアントにとって、聞く必要があることを伝えることが最も重要な機能です。 （詳細については 、トップ財務アドバイザーになる方法を 参照 してください 。）
プロアクティブ 。 進行中の財務計画プロセスの一環として、大学への支払いや退職金の引き出しなど、今後の金融生活イベントに向けてクライアントを軌道に乗せることは、財務アドバイザーと連携することの重要な利点です。
教育 ファイナンシャルアドバイザーは、多くのクライアントにとって主要な金融教育の源です。 ファイナンシャルアドバイザーがアドバイスを提供している分野でクライアントを教育したいのは直観に反するように思えるかもしれませんが、私の経験では、提案している手順を理解し、プロセスに参加できるクライアントと協力する方が簡単です。 さらに、教育を受けたクライアントは、巧妙に話し合う金融販売タイプからの金融詐欺の被害者であることに気付く可能性が低くなります。 （詳細については、 トレンドのファイナンシャルアドバイザーを ご覧ください。）
パートナーシップ 。 パートナーシップとして機能し、クライアントとの関係も例外ではない場合、ビジネス関係はより効果的に機能します。 あなたが彼らをパートナーと見なし、彼らの成功に敬意を払われるようになると、あなたにとっても良いことが起こります。
トップファイナンシャルアドバイザーが提供するこれらの価値提案は、クライアントの成功の鍵であり、狭いサービスを提供するアドバイザーから得るのは困難です。
ボトムライン
低価格で低コストのETFポートフォリオを備えたロボアドバイザーのこの時代では、フルサービスの人間の金融アドバイザーが手数料を正当化することは困難です。 これを行う素晴らしい方法は、付加価値のあるハイタッチのサービスとアドバイスをクライアントに提供することです。 （詳細については、「 支払いアドバイザー：若くて裕福な人が好むもの」を 参照してください 。 ）
