アパートや家を借りる場合は、持ち物に保険をかける必要があります。 あなたの家主の財産保険は、アパート、家、または二重の建物であるかどうかにかかわらず、建物自体の損失をカバーしています。 ただし、お客様の個人財産および特定の負債は、テナントとしてお客様が見つけて支払わなければならない賃借人の保険契約によってのみカバーされます。 ORC Internationalが実施した2014 Insurance Information Instituteの調査によると、住宅所有者の95％が住宅所有者の保険に加入していますが、賃借人の保険に加入しているのは37％だけです。
保険に加入している賃貸人が少ないのはなぜですか？ 1つの説明は、多くの人々が彼らが彼らの家主の方針によってカバーされると誤って仮定するということです。 別の理由は、人々が自分の持ち物の価値を過小評価していることです。 衣服と電子機器だけの価値を合計すると、おそらく数千ドルを費やすのに時間がかからないでしょう。 見過ごされがちなもう1つの理由は、責任です。誰かがあなたの家で負傷した場合-友人、隣人、またはピザ配達人-あなたを訴える可能性があります。 あなたが保険を必要としないと思ったとしても、賃借人の保険契約を取得すべき6つの理由があります。
1.手頃な価格です。
2013年に全米保険監督官協会（NAIC）によって報告された2011年の数値によると、平均賃借人の保険契約は年間187ドルです。実際の費用は、必要な補償範囲、選択する補償の種類、控除可能額と居住地。 たとえば、ミシシッピ州にいる場合は、最も多く支払うことになります（年間平均252ドル）。 ノースダコタ州またはサウスダコタ州に住んでいる場合は、最低額（年間平均117ドル）を支払うことになります。
2.個人財産の損失をカバーします。
賃借人の保険は、衣服、宝石、荷物、コンピューター、家具、電子機器などの個人資産の損失を防ぎます。 たとえあなたがあまり所有していないとしても、それはすぐにあなたが気づくよりもはるかに多くを追加することができます-そしてあなたがすべてを交換するためにあなたが支払いたいと思うよりもはるかに多くなります。 esurance.comによると、平均的な賃借人は約20, 000ドル相当の個人財産を所有しています。
借受人のポリシーは、驚くほど長い危険リストから保護します。 たとえば、賃借人向けに設計された標準の HO-4 ポリシーは、次のような危険からの個人財産の損失を対象としています。
- 航空機による損傷車両による損傷爆発物落下物火災または落雷暴動または市民の騒動煙窃盗または悪意のある悪噴火火山の噴火氷、雪またはみぞれの重さ暴風雨またはあられ家庭用機器、配管、暖房、空調または防火スプリンクラーシステムを含む源からの水または蒸気による損傷
注 ： 洪水や地震による損失は、標準的なポリシーではカバーされていません。 これらの危険には、個別のポリシーまたはライダーが必要です。 さらに、ハリケーンが発生しやすい地域の風による被害をカバーするには、別のライダーが必要になる場合があります。 また、借受人の保険契約は、あなた自身の過失または意図的な行為に起因する損失をカバーしません。 たとえば、火のついたたばこで眠りに落ちて火災を起こした場合、このポリシーは損害をほとんどカバーしません。 詳細については、「災害が発生した場合の8つの金融保障措置」および「ハリケーン保険控除ファクトシート」を参照してください。
3.家主が必要とする場合があります。
家主の保険は、建物自体と敷地をカバーしますが、所有物はカバーしません。 ますます多くの地主がテナントに自分の借主の保険を購入することを要求し、彼らは証拠を見ることを期待するでしょう。 これは、家主の考えかもしれませんし、家主の保険会社からの「注文」かもしれません。つまり、借地人が自分自身でカバーされている場合、責任は家主から離れることができるという考えです。 補償範囲の検索または取得に支援が必要な場合は、家主が支援できる場合があります。
4.賠償責任補償を提供します。
賠償責任範囲は、標準的な借手の保険契約にも含まれています。 これは、あなたの家にいる間に誰かが負傷した場合、またはあなた（または別の対象者）が誤って誰かを負傷した場合の保護を提供します。 ポリシーの上限まで、裁判所の判決と法的費用を支払います。
ほとんどのポリシーでは、少なくとも100, 000ドルの賠償責任補償と、医療費の補償で1, 000ドルから5, 000ドルの補償が提供されます。 より高いカバレッジ制限をリクエスト（および支払い）できます。 300, 000ドルを超える賠償責任保険が必要な場合は、年間約150〜300ドルで100万ドルの追加補償を提供できる包括保険について保険会社に問い合わせてください。
5.旅行中の持ち物をカバーします。
借受人の保険は、自宅、車、または旅行中にあなたと一緒にいるかどうかにかかわらず、私物をカバーします。 あなたの持ち物は、盗難による損失や、世界中を旅するあらゆる場所でカバーされるその他の損失から補償されます。 保険証券を確認するか、保険代理店に「その他の対象となる損失」の詳細を確認してください。
6.追加の生活費を賄う場合があります。
覆われた危険のためにあなたの家が居住不可能になった場合、借主の保険は、一時的にどこかに住んでいることに関連する費用、食料などを含む「追加の生活費」をカバーするかもしれません。 ポリシーで追加の生活費をカバーする期間と、会社が支払う金額に上限があるかどうかを確認してください。
ボトムライン
借受人の保険は、休暇中に自宅、車、またはあなたと一緒にいるかどうかにかかわらず、私物を補償します。 さらに、借受人の保険は、誰かがあなたの家で負傷した場合、またはあなたが誰かに誤って負傷を負わせた場合の責任補償を提供します。
ポリシーの対象を理解し、利用可能な割引、控除可能額、補償限度についてエージェントに尋ねてください。 たとえば、あなたの保険があなたの個人資産の交換費用補償（RCC）を提供するか、実際の現金価値（ACV）を提供するかを必ず確認してください。 1つ目は、たとえば15年前のカーペットを現在の市場レートで新しいものと交換するために支払いますが、2つ目は15年前のカーペットの価値に対してのみ払い戻しを行います。 言うまでもなく、RCCにはさらに費用がかかります。
最適な会社を選択してください。
