退職前にポートフォリオの優れた資金に関する多くの推奨事項を見つけることができますが、貯蓄がほぼ完了し、口座を利用しているときに何が機能しますか？ 私たちは、退職者のためのいくつかの基金勧告についていくつかの財務顧問に尋ねました。 弊社の専門家は、低コストで高いパフォーマンスを発揮するため、ヴァンガードファンドが大部分を気に入っており、以下に挙げたものはいずれも、お客様の特定の財務状況に対応するバランスの取れたポートフォリオの一部である必要があると警告しています。 また、これらの名前を調査するとき、過去に良好な成績を収めたからといって、将来的にそうなるわけではないことを忘れないでください。 これらの資金のほとんどは、モーニングスターの5つ星の評価を受けています。 （詳細について は、Vanguard Fundsはポートフォリオに適していますか？公平なレビューを 参照してください。）
ヴァンガードウェルズリー所得提督基金
CFPであり、Prudent Wealthcareの創設者であるGage DeYoungは、2つのVanguardファンドが好きです。 1つ目はVanguard Wellesley Income Admiral Fund（VWIAX）で、資産の約60％が債券に、30％が米国株式に、約6％が米国外株式に割り当てられています。 残りは現金およびその他の投資です。 これは、最低投資額が50, 000ドルで、経費率がわずか0.18％のアクティブに運用されるファンドです。
ヴァンガードウェルズリーインカムファンド投資家株
50, 000ドルが高すぎる場合、DeYoungはVanguard Wellesley Income Fund Investor Shares（VWINX）をチェックアウトすることをお勧めします。 ほとんど同じ基金ですが、最低投資額はわずか3, 000ドルで、経費率はわずかに高く0.25％です。 DeYoungによると、「バンガードウェルズリーは現在、株式で35％の加重を行っています。 ヴァンガード・ウェルズリーは、毎年3％以上引退しない退職者向けです。 クライアントがより高い撤退率を求めているか、80歳を過ぎている場合、おそらく20％以下の株式加重にそれらを向けるでしょう。」
Vanguard Equity Income Fund投資家株式
CFPでGood Life Wealth Managementの社長であるScott Strattonは、Vanguard Equity Income Fund Investor Shares（VEIPX）が好きです。 ファンドは、資産の約90％を国内株式に投資し、残りを現金および米国外株式に投資しています。 これは、0.29％の経費率と3, 000ドルの最小投資でアクティブに管理されるファンドです。
ヴァンガードウェリントンファンド投資家株
ほとんどの退職者は、株式に対する90％の重みが高すぎることに気付くでしょうが、バランスを取るために他の資金を持っている可能性があります。 Strattonのもう1つのお気に入りは、Vanguard Wellington Fund Investor Shares（VWELX）です。 このファンドはよりバランスのとれた商品で、約57％が米国株式、35％が債券、7％が米国以外の株式、残りが現金およびその他の投資です。 積極的に運用されているファンドでもあり、経費率は0.26％です。
ストラットンは退職者にこの注意を与えています。「退職者の多くは最高の利回りのファンドを探していますが、それはしばしば間違いです。 利回りが最も高いファンドは、平均利回りがより高いファンドよりも分散が少なく、リスクが高いことがよくあります。 長期的に見ると、最高利回りのファンドは、いくつかのセクターに集中する傾向があるため、しばしば弱気で弱気市場でより大きな損失を被ります。
ダッジ&コックスストックファンド
Dodge&Cox Stock Fund（DODGX）も、アドバイザーのお気に入りです。 ファンドは、資産の90％を米国株式に、9％を米国外株式に、残りを現金およびその他の資産に投資しています。 経費率は0.52％と著しく高く、最低投資額は2, 500ドル、IRAの場合は1, 000ドルです。 これは、ほとんどの退職者にとって株式のウェイトが高すぎる別のファンドですが、バランスのとれたポートフォリオではうまく機能します。
ヴァンガードPRIMECAPファンド投資家株
最後に、Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares（VPMCX） 資産の85％を米国株式に、12％を米国以外の株式に、残りを現金およびその他の資産に投資しています。 経費率は0.40％であり、最大の保有株はヘルスケア株です。 繰り返しますが、債券に重点を置いた資金と一緒に使用します。
ボトムライン
推奨されているため、これらの資金を購入することはできません。 資金を調べてから、購入する前に金融の専門家に相談してください。さらに、これらの資金の多くは株式で非常に加重されているため、債券またはより安全な投資により加重される可能性がある他の資金のポートフォリオにこれらを追加する必要があります。 ファイナンシャルアドバイザーは、ポートフォリオを適切に重み付けし、各ファンドへの投資の重複を回避するのに役立ちます。 （詳細については、 Financial Advisorsの機能を 参照 してください。 ）
