ポートフォリオの管理方法がわからない場合、または大規模な継承をどうするかわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーを使用するのが賢明です。 ただし、すべてのファイナンシャルアドバイザーが平等に作成されているわけではなく、投資や退職に対する最善のアドバイスを提供するのではなく、手数料ベースの製品販売で自分のポケットを並べようとしている人もいます。
2018年3月、裁判所は、2017年6月9日に施行されたDOL受託者規則のアドバイザーに対する追加要件も撤回し、完全なコンプライアンスは2018年1月1日に予定されています。ファイナンシャルアドバイザーと相談し、最終的には、アドバイスされた投資に関連して支払う投資と手数料をよりよく知るようにします。 最高のアドバイスを確実に得られるように、今年はアドバイザーに質問できるいくつかの質問をご紹介します。
1.投資方法は？
驚いたことに、アドバイザーにこの質問をする人はほとんどいません。 ただし、ポートフォリオを管理する方法と比較して、ポートフォリオをどのように管理するかについてより良い洞察を得ることができます。 もちろん、アドバイザーがあなたの個人的なポートフォリオをあなたにリリースすることを期待することはできませんが、彼らが成功を確実にするために彼らの個人的な戦略を共有することをいとわないなら、彼らはあなたのポートフォリオに同じ戦略を実装するかもしれません。 同じ方針に沿って、戦略と投資哲学の説明を求めることもできます。
2.料金はいくらですか？
費用の前払い額を知ることをお勧めします。 アドバイザーに手数料が支払われ、製品に対するコミッションが得られない場合、彼らはセールスマンであるよりもあなたの最善の利益のために行動する可能性が高いので安心できます。 ほとんどの専門家は、毎年管理される投資の1％を請求し、アドバイザーを通じて行う投資には、ファンド会社との販売手数料が含まれることがあります。
3.あなたの資格は何ですか？
アドバイザーが保持している証明書をご覧ください。 多くの企業は、アドバイザーに最小限のコースを受講するか、料金を支払うことだけを要求します。 これらのアドバイザーを避けたい。 代わりに、次の3つのアドバイザーのいずれかを探してください。
また、あなたに似たクライアントを扱った経験が少なくとも10年あるアドバイザーを選ぶのも良い考えです。 また、顧問に記録を残してもらいたいと考えています。つまり、規制当局や法律に問題がないことを意味します。 また、彼らが訴えられたことがあるかどうか尋ねるのも賢明かもしれません。 あなたの苦労して稼いだお金でアドバイザーを信頼する前に、危険信号がないことを確認したい。
この領域内で、アドバイザーの専門分野と、毎年何人のクライアントを引き受けるかについて質問することもできます。 これにより、アドバイザーが焦点を当てている市場セグメントと、提供する投資アドバイスの幅を把握するのに役立ちます。 一部の投資家は誰かを市場のニッチに集中させたいと思うかもしれませんが、他の投資家はより幅広いアドバイスを歓迎します。
4.ハイブリッドロボアドバイザーサービスまたは新しいテクノロジーへのアクセスを提供していますか？
ロボアドバイザー技術と高度な個人財務管理プラットフォームは、ファイナンシャルアドバイザー市場全体に統合されています。 多くの大企業はロボアドバイザーと新しいテクノロジーと提携して、投資クライアントが個別に、またアドバイザーの助けを借りて口座を個別に取引するための最良かつ最新の機会にアクセスできるように支援しています。 多くの投資家は、アカウントをオンラインでフォローし、助言会社とコミュニケーションをとることで最大限の透明性を求めているため、テクノロジーおよび個人のアカウント管理もアドバイザーを選ぶ大きな要因となります。 ハイブリッドロボアドバイザープラットフォームは、確固たるサービスと市場の洞察への最もよく吟味されたアクセスを受け取るための最良のチャネルのいくつかを提供することもできます。
5.リキッドセービングファンドの最適な選択肢は何ですか？
ほとんどの投資家は、その間にあるすべての過程でアドバイザーの助けを借りて、流動的な貯蓄と退職に集中したいと考えています。 流動性貯蓄基金は通常、個人投資の最前線であり、ファイナンシャルアドバイザーと話し始める最初の理由の1つです。 流動性資金は、緊急時に使用したり、贅沢品を購入するために貯金したりできます。 少なくとも、このタイプのポートフォリオに最適なオプションについてアドバイザーと話すことは、議論する最も重要な最初の質問の1つです。
ボトムライン
特に最初に面接して背景を調べることなく、あなたの子供を見るために誰も選ばないでしょう。 したがって、アドバイザーだけでお金や退職貯蓄を信頼するべきではありません。 質問をして、あなたの研究をすることを恐れないでください。 長期的には投資を節約できます。
