従来の健康保険のコストが上昇するにつれて、一部のアメリカ人は、毎月の予算を使い果たすことなく何らかの保護を提供する代替手段を探しています。 検討に値する5つの実行可能なオプションを次に示します。
重要なポイント
- 従来の健康保険は医療保険の対象となる計画ですが、消費者には他の選択肢もあります代替手段には、プライマリケア会員プラン、医療費分担プログラム、健康貯蓄口座（HSA）、医療サービス割引カード、高額控除ポリシーが含まれますプライマリケアメンバーシッププランでは、参加者はプライマリケア医から通常毎月支払われる定額料金でケアを受けることができます。医療費分担プログラムにより、参加者はお互いの医療費を賄うためにお金をプールすることができます。
1.プライマリケア会員
一部の医療行為や独立したプライマリケア医は、ジムの会員資格のように月額料金でサービスを提供しています。 これはしばしばコンシェルジュ医療サービスと呼ばれます。
個人または家族は、ほとんど無制限の医師の診察、血液検査、小児医療など、プライマリケア医が提供する通常のサービスを、すべて自己負担で受けることができます。 もちろん、そのような取り決めは、手術、入院、大怪我の治療、または専門家のケアをカバーしません。
このオプションを選択するほとんどの人は、壊滅的な病気や怪我をカバーする高額控除、低保険の健康保険でプライマリケア会員を補完します。
2.医療費分担プログラム
Medi-Shareなどのプログラムの参加者は、保険料と同様の月額料金を支払います。 リソースをプールすることにより、発生時に互いの医療費を共有します。 医療サービスを必要とする各メンバーは、自己負担と同様の「インシデント料金」を支払います。 医療費の残りは、プールされた料金でカバーされます。
これらのプログラムは、コストを抑えるためにプライマリケア医や病院と割引を交渉することがよくあります。 通常、月額料金は従来の健康保険よりも低く、同様のレベルの払い戻しを提供します。
多くの費用分担プログラムは、避妊や薬物乱用治療などの一部のサービスを除外する信仰ベースの組織からのものです。 それ以外の場合、プログラムは全体的なコストが低くなり、通常の保険契約のように機能します。
それでも、医療費分担プログラムについて考えている場合は、細字部分を注意深く読んでください。 これらのプログラムの一部は、請求書に対する支払いがまったく保証されないこともあり（「自発的」の場合もあります）、多くの場合、インシデントごとおよびライフタイムキャップが非常に限られています。
3.健康貯蓄口座
健康貯蓄口座（HSA）は、医療費を賄うと同時に税制上の利点を提供できます。 破局的な病気や怪我をカバーするために、健康貯蓄口座を高額控除可能な健康計画（HDHP）と組み合わせる必要があります。
HSAは多くの雇用主から入手できますが、個人が設定することもできます。 HSAへの支払いは税引き前の控除であり、医療費の支払いに使用されている限り、お金の出入りに対する税金のペナルティはありません。
IRSは、HSAアカウントへの最大拠出額を制限します。 2020年には、個々の補償に3, 550ドルを寄付できます（2019年の3, 500ドルから）。 家族向けの場合、2020年の制限は7, 100ドルです（2019年の7, 000ドルから増加）。 55歳以上の場合は、年間1, 000ドルの追加料金がかかります。
4.医療サービス割引カード
医療費を現金のみで運営することを好む人のために、さまざまな医療割引カードが用意されています。 一部の割引カードは、医師と病院のサービス、処方箋、またはこれらの組み合わせに使用できます。 割引は、最大80％以上の大幅な値になる場合があります。
一回限りの会費が付いているカードもあれば、月額料金が小さいカードもあります。 これらは健康保険プランではなく、割引サービス料金プログラムであることに注意してください。 また、必要なサービスがカバーされていない場合がありますので、必ず細字部分をお読みください。
通常、割引カードを使用できる場所には制限があり、特定のネットワーク内で医師を使用する必要があるヘルスケアプランの制限と同様です。
注目すべき利点の1つは、主要な歯科サービスにカードを頻繁に使用できることです。 従来の健康保険の歯科保険は、通常、厳しく制限されているか、高価であるか、またはその両方です。
ディスカウントカードは、控除可能な破滅的な病気や傷害保険と組み合わせて使用することもできます。
5.免責額の高いポリシー
一般的に健康で、年間を通して医療費の負担が少ないと考えられる若い成人は、予想外の大きな怪我や病気だけを対象とする低保険料、高額控除の方針で間に合わせることができます。 壊滅的な健康保険は、保険費用を最小限に抑えながら、そのような予期しない医療費が発生した場合の補償を保証します。
ボトムライン
医療は高価であり、コストは上昇し続けると予想されます。 たとえあなたが今日完璧な健康状態にあるとしても、健康を維持したり怪我を避けたりすることはできません。 従来の健康保険を購入する余裕がない場合は、これらのオプションが役立ちます。 それでも、これらは完璧なソリューションではなく、その利点はさまざまであることに留意してください。 あなたがどんな種類の報道を受けるかを正確に理解するために、細かい活字を読むことは不可欠です。
また、多くのプロバイダーは、サービスを受け取ったその日にサービスの料金を支払うと割引を提供しますが、それを要求する必要があります。 また、多くの医療システムは、通常は家計収入に基づいて、無利子の支払いプランまたは割引のいずれかの金融支援を提供しています。 大きな請求書に直面している場合は、常に割引と財政支援について尋ねてください。
最後に、医療費を管理する最良の方法の1つは、病気や怪我を防ぐことです。 よく食べ、アクティブになり、健康的なライフスタイルに焦点を当てます。
