将来の計画には、一般的な個人投資、大学の信託、所得税の準備、保険、退職後の計画、さらには不動産計画のガイダンスの受託者として金融アドバイザーに頼ることがしばしば必要です。 ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、クライアント自身がプラスのリターンに対してコミッションを獲得する傾向があるため、リッチリターンを生み出す領域に資金を投資するのを支援するよう努めています。 ファイナンシャルアドバイザーがクライアントのために稼げるお金が増えるほど、彼らは自分のために稼ぐことができます。 ただし、一部のファイナンシャルアドバイザーは、クライアントをだまそうとする特定の慣行があります。 以下は、あなたのお金であなたのファイナンシャルアドバイザーを信頼するときに探すべき4つの警告サインです。
コミングリング
ファイナンシャルアドバイザーが自分の名前と投資アカウントの名前を混ぜたり隣接させたりすると、自由裁量で資金を使用する無制限の権限が付与されます。 カストディアンから受け取ったすべての明細書に、アカウントに表示されるのは自分の名前のみであることを確認してください。 Certified Financial Planner Boards of Standards、Inc.の倫理規定は、SECの規範および慣行基準の違反として混入することを概説しています。これにより、すべての違反は、証明書保有者がCFP認定マークを使用した後に失効する可能性などの懲戒処分を保証します名前。
チャーニング
明細書で、大幅な価値の増加を伴わずに口座で大量の取引が発生したり、取引が増加したことに気付いた場合、ファイナンシャルアドバイザーは口座を急いでいる可能性があります。 ファイナンシャルアドバイザー、または特にブローカーは、セキュリティを売買するたびに報酬が支払われるので、自分の手数料を増やすためにこれを行います。 アカウントの混乱を避けるための方法は、取引トランザクションに基づくものではなく定額料金が定期的に請求されるラップアカウントを開くことです。
詐欺
ファイナンシャルアドバイザーがあなたに低リスクで高いリターンを提供する投資を伝え、代わりにリターンがかなり一貫していることに気付いた場合、あなたの投資は資金を使って元の投資家にリターンを生み出すPonziスキームに結び付けられます新しい投資家から。 さらに、Ponziスキームは、しばしばアフィニティ詐欺の一部であり、民族コミュニティ、宗教コミュニティ、または高齢者などの特定のグループのメンバーに詐欺を与えることを伴います。 これを回避するには、投資および財務アドバイザーとそれぞれの企業がSECに登録されていることを確認してください。Ponziスキームの投資の大部分は未登録企業に関係しているためです。
使い込む
ファイナンシャルアドバイザーがあなたが投資において最小限の役割を果たし、彼があなたの口座の「負担」に対処できると主張する場合、彼はおそらくあなたから委任状を得て意思決定のために行動することを望みますあなたの投資を含む。 ファイナンシャルアドバイザーはあなたの証券を合法的に取引し、リターンまたはセキュリティ自体を選択したアカウントに移動できるため、これは資産の安全性に大きなリスクをもたらします。 あなたのより大きな損害のために、あなたの顧問はあなたのお金を彼の個人口座に振り込むこともできます。そして、この行為は違法ですが、あなたが事後に追求することは費用がかかりタイムリーです。 このような事態を避けるために、顧問に委任状を決して与えないでください。 ただし、委任状契約を締結する必要がある場合、委任状を付与すると、財務顧問はあなたに通知せずに証券を取引することのみが許可され、元の口座から資産を引き出したり資産を移動したりすることはできません。 あなたの投資を保護するために、他人にあなたのお金を委ねるときは注意してください。 ファイナンシャルアドバイザーの資格、経歴、および倫理記録を常に検証してください。
