目次
- 短期介護保険
- クリティカルケアまたは疾病保険
- 長期介護ライダーの年金
- 繰延年金
長期介護保険は、米国、カナダ、英国で販売されている特定のタイプの健康保険です。この保険製品は、所定の期間を超えて長期介護の費用をカバーするのに役立ちます。 長期介護保険は、従来の医療プラン、メディケア、メディケイドではカバーされない種類のケアを対象としています。
長期的なケアを必要としている人々は、人々が考えるかもしれない方法で必ずしも病気ではありません。 代わりに、彼らは通常、日常生活の基本的な活動を行うことができません。 これらのアクティビティには、食事、入浴、ウォーキング、ドレッシングが含まれます。
介護が必要な人は高齢者と考えられていますが、これはそうではありません。 65歳以上の人々の約70％が長期ケアを必要としていますが、長期ケアを受けるすべての人の約40％は18歳から64歳の間です。
重要なポイント
- 長期介護保険に拒否されたり、より高い保険料を払ったりするのを避けるために、個人は別の選択肢に目を向けることができます。 クリティカルケアまたは重病保険は、がんなどの深刻な病気と診断された人を対象としています。 長期介護者のある年金または繰延年金は、長期介護保険に代わるものであり、長期介護に使用した場合、非課税のお金を提供する可能性があります。
長期ケアは、さまざまな年齢層や背景のさまざまな問題を抱えている人を対象にしていますが、一部の人にとっては最良の保険の選択肢ではないかもしれません。 介護保険の保険料は、数年にわたって着実に増加しています。 これらの高い保険料でさえ、このタイプの保険を提供する保険会社は、健康履歴をさらに詳しく調べた後、申請者を拒否しています。 これらの要因により、人々は長期ケアの対象となる他のオプションを必要とする場合があります。 以下は、介護を必要とする人々に適切な補償を提供する介護保険の4つの代替案です。
短期介護保険
回復期保険とも呼ばれる短期介護保険は、180〜360日間、1日あたり50〜300ドルの医療保険を提供する保険です。 保険会社には長期的なコミットメントがないため、保険料は通常、従来の長期介護保険オプションよりも低くなります。
保険料は低く、補償期間は1年以下であるため、従来の長期医療保険で拒否された多くの申請者は、短期医療保険で受け入れられます。 これらのタイプのポリシーには、削除期間が短いか、またはまったくないため、必要な人にメリットをすぐに開始できます。
短期介護保険では、給付は通常リセットされます。 つまり、誰かが申し立てを行った後、完全な利益を受け取る前に回復した場合、将来別の申し立てを行って補償を受けることができます。 85歳未満の人は通常、このタイプの補償の対象となります。
このタイプの保険は長期介護保険で拒否された人を助けることができますが、保険補償の簡潔さは長期介護保険の短期的な解決策にすぎません。 ただし、メディケアでは、入院後のリハビリを最大20日間提供しており、その20日間の期間の後に短期介護保険に加入した場合、1年弱の医療をカバーできます。
クリティカルケアまたは重大な病気の保険
集中治療と重病保険は、がん、脳卒中、心臓発作、その他の重篤な病気と診断された人に一時金を支払う2種類の補償です。 さらに、2つの主要なキャリアであるAflac and Guarantee Trust Life Insurance Co.は、入院患者のリハビリテーションと継続的なケアに対して、毎日または毎月の給付金を伴うクリティカルケアおよびクリティカル病保険を提供します。
アフラックの毎日の給付は最大6ヶ月続き、Guarantee Trust Life Insurance Co.の毎月の給付は最大2年間続きます。 毎日および毎月の給付は別として、救命救急および重病保険は通常、長期介護保険よりも安価です。 たとえば、60歳の女性がクリティカルケアや病気の保険を探している場合、月額$ 100でプランから50, 000ドルの一時金を受け取ることができます。
Guarantee Trust Life Insurance Co.から購入した月額給付保険の構造でさえ、長期ケアを必要とする人に2年間で最大2, 000ドル、月額約110ドルで提供できます。
残念なことに、クリティカルケアまたはクリティカル病保険を通じて長期ケアの補償を求めている人々は、問題が過去の診断によるものである場合、補償を受けることができません。 むしろ、補償範囲は、怪我や病気が最近のもので、以前に知られていない場合にのみ有効です。
介護保険のある年金
従来の介護保険業者に拒否された人は、介護保険の年金を受け取ることができます。 内国歳入庁（IRS）の変更により、長期介護者の年金に投資されたお金は、契約で定義されているように、非課税で長期介護の支払いに使用できます。 これにより、必要なケアの支払いに特別に使用できる、毎月の支払いの流れが与えられます。
このタイプのオプションの医療保険引受は、従来の長期医療よりも厳しくなく、人々が医療給付をどのように使用するかにより大きな自由を与えます。 長期的なケアが必要ないことが判明した場合、年金の累積額を償還することができます。 年金の所有者が亡くなると、彼の相続人は資金を集め、長期介護のための引き出しを差し引く。
ただし、年金は前払いで購入する必要があり、定義された期間の毎月のキャッシュフローと引き換えに多額の前払いが必要です。 このような年金には、最低50, 000ドルの前払いプレミアムがあり、通常5年から10年の間お金はロックされます。
退職後の年金
長期固定年金を使用することにより、長期ケアを事前に計画できます。 退職後に長期ケアを必要とする可能性が70％ある人々を考慮に入れる場合、保険会社が特定の場合に毎月の金額を支払うという約束と引き換えに、退職前にお金を抑えることで将来のコストをヘッジするのが賢明です年齢に達しました。
たとえば、ある人が60歳で、ニューヨーク生命保険から100, 000ドルの繰延年金を購入することにしたとします。 その人が指定された年齢（年金が適格退職口座にある場合は72歳）に達すると、彼は分配の受け取りを開始します。 分配額は、分配のタイプによって異なります。 必要な最小分布には、内国歳入庁のスケジュールからの計算が必要です。 その他の分配は通常、年金の契約条件に依存します。
繰延年金は、長期介護専用に設計されていないため、長期介護ライダーの年金とは異なります。 代わりに、このオプションは、退職後に長期ケアが必要な場合に、必要な費用を支払うために毎月キャッシュフローが確保されるという安心感として使用できます。 繰延年金は、退職前に必要な長期ケアをカバーしません。
