2-1買い取りは、永久金利に達するまで階段状に増加する2つの初期一時開始金利のセットを持つ住宅ローンの一種です。 最初の金利引下げは、借り手が住宅ローンの資格を得るのを助けるために支払われるか、住宅購入のインセンティブとしてビルダーによって支払われるかもしれません。
ブレークダウン2-1バイダウン
時々、毎月の住宅ローンの支払いを減らすための前払いである買い取りのコストが計算され、一時的な住宅ローンの支払いと最終的な住宅ローンの支払いの差額に等しい特定の金額が毎月支払われるエスクロー口座に置かれますなります。 また、買い取りのコストが従来の住宅ローンポイントとして扱われる場合もあります。 借主は徹底的な分析を実施して、どちらの状況でも買い取りが経済的であることを確認する必要があります。
借り手が2-1の買い取りから利益を得る方法
2-1、または2/1の買い取りの条件は、貸し手によって異なる場合があります。 たとえば、連邦住宅管理局のローンでは、2-1の買い取りオプションが利用可能な場合、借り手は15年または30年のタームローンで2年間、毎月の住宅ローンを削減する買い取り支払いを行うことができます。 買収の最初の年に、住宅ローンの利率は毎月の支払いで2％減額される可能性があります。 翌年、その削減は1％に減少します。
買い取り期間が終了すると、借り手は残りの28年間の全額を毎月支払います。
2-1買い取りの特徴の1つは、借り手が住宅ローンの支払いによりよく対応するために財務を構築する機会を提供することです。 さらに、通常の価格よりも高い価格で家を購入する資格を得ることができます。 仮定の一部は、借り手の給与がこの期間中に増加するため、住宅ローンの残存期間を支払う余裕が大きくなることです。
収入増加の期待に基づいてこのような買い取りを選択すると、借り手の家計給与が予想された率で上昇しないリスクが生じる可能性があります。 借り手が、買い取りの期限が切れた後に支払われるべき支払額と同額の収入の増加を見ない場合、彼らは損失に直面する可能性があります。
FHAローンのこのようなオプションは、通常、固定金利の住宅ローンでのみ利用できます。 さらに、2-1の買い取りは新しい住宅ローンでのみ利用可能であり、借り換えや既存のローンの調整には利用できません。
