有償で退職までの道のりをサポートしてくれる多くの金融専門家がいます。 ただし、ファイナンシャルアドバイザーの使用は必須ではありません。 あなたが余裕がない、信頼しない、またはそうでなければアドバイザーを使用したくない場合、あなた自身の退職を管理することは常にオプションです。 賢明な計画を立て、それに従って進んで進んでください。 ここでは、日曜大工戦略の基本をいくつか紹介します。
重要なポイント
- 退職の計画を立てるのに必ずしも経済的なプロが必要というわけではありません。投資についての基本的な理解がまだない場合は、株式、投資信託、その他の退職貯蓄の場所について学ぶために時間をかけてください。退職に近づいたら、収入を最大化し、税金を最小化するのに役立つ撤退戦略を読んでください。
退職する前に始める
毎年寄付できる金額を追跡することを忘れないでください。 過剰な投稿にはペナルティがあります。 拠出限度額は、所有しているアカウントの種類によって異なり、毎年調整されます。 50歳に達したら、追いつきの寄付を追加できます。
次に、無料のアドバイスを活用してください。 どれだけ節約するか、ポートフォリオを多様化する方法、雇用主の401（k）マッチを最大化する方法、投資する際の過剰な手数料やコミッションを回避する方法などについて、貴重な情報がオンラインで豊富にあります。
適切な投資を選択してください
退職は数年、さらには数十年先になる可能性があるため、投資にお金を投入して、利子を生み出し、配当を支払い、価値を高めて後で売却できるようにする必要があります。 あなたはインフレに打ち勝つことができるか、少なくともそれに追いつくことができなければならず、あなたが引退したときにインフレは止まらないでしょう。
「インデックスミューチュアルファンドの幅広いベースで表される適切な資産配分を行うことで、個々の株価のより頻繁な上昇と下落に関連する感情を軽減することができます」と、Medcus Wealth PlanningのファイナンシャルプランナーであるCFP®のKevin Michels氏は述べていますユタ州ドレーパーで。 インデックスファンドには、比較的低い手数料とコストという利点もあります。これは、投資する際に注意する必要があるもう1つの重要なことです。
高い報酬はリターンを損なう可能性があるため、退職後の投資費用を管理することが重要です。
バイアンドホールドは昔からの投資戦略ですが、資産配分を長期的に見直すこともできます。 24歳に適した投資は、64歳または74歳には適さない可能性があります。
「高齢になると、安全な投資を見つけることがはるかに重要になります」と、マサチューセッツ州レキシントンのイノベーティブアドバイザリーグループのウェルスマネージャーであるカークチショルム氏は言います。あなたの節約。 満期日が短い債券、CD、固定年金（株式インデックスまたは変動ではない）、安全な配当株、物理的な不動産、または自分が専門家と見なされるその他の資産を見つけることで、リスクを軽減できます。
退職が近づくにつれてすること
引退する前に、引退中にあなたとあなたの家族が快適に生活するために必要な金額を合理的に見積もってください。 次に、考えられるすべての収入源を合計し、2つを比較します。 収入が費用を賄うのに十分でない場合は、いくつかの調整を行う必要があります。
「最も重要なこと」と、ニューヨーク州アルバニーにあるオランダ資産公社のカレン・ブリーン社長は言います。「黄金律はあなたの費用を可能な限り低く抑えることです。 これは誇張することはできず、あなたがコントロールできる唯一の最も重要なことです。」
あなたはおそらく社会保障から始めて、退職所得の複数の源を持っているでしょう。 WebサイトSSA.govで、将来の社会保障給付の見積もりを入手できます。 少なくとも40クレジット（約10年間の仕事）を獲得している場合は、SSAのRetirement Estimatorを使用して、個別の見積もりを取得できます。 または、現在の収入と計画された退職日を、簡単に計算できる社会保障クイック計算機に差し込むことができます。
あなたが結婚している場合、あなたの配偶者が自分の仕事の記録に基づいて社会保障の資格がない場合でも、あなたの配偶者に基づいて配偶者給付を受ける権利がある場合があることに留意してください。 また、最初に受給資格があるときではなく、後で給付を受け取ることにより、社会保障収入を大幅に増やすことができる場合があります。
他の退職所得源には、401（k）または403（b）などの1つ以上の確定拠出制度、従来の確定給付年金、および長年にわたって確立したIRAが含まれる場合があります。
退職金口座の外には、おそらく個々の株式や債券、投資信託、上場投資信託（ETF）、年金、CDなどの他の資産があります。
時期が来たら（または可能な場合はそれ以前）、退職後の収入を最大化し、税金を最小限に抑え、特に重要なことですが、貯蓄を早めに使い果たさないようにするための引き出し戦略を検討することもできます。
