ほとんどの住宅保険では、保険契約に記載されている名前の付いた危険のいずれかが原因で個人財産の請求が発生したことを証明する必要があります。 ただし、個人的な財産の損害に対して払い戻しを受けられない唯一の方法は、危険がポリシーから明確に免除されている場合のみであるプレミアムポリシーがあります。
危険
危険は、財産に損害を与える可能性のある特定の危険性を「保険で話す」ことです。 たとえば、破裂したパイプ、火災、ハリケーン、または竜巻はすべて危険です。 名前付き危険とは、保険契約で特に言及されている、対象となる危険を意味します。 免除として言及されているものを除き、すべての危険がカバーされている場合、オープンな危険ポリシーが適用されます。
HO5の違い
最も一般的なポリシーであるHO3は、家の実際の建物構造に対するすべてのリスクを考慮しています。つまり、家の外で発生する可能性のある危険に備えて保険がかけられます。 特定の危険が除外されない限り、あなたはカバーされるので、すべてのリスクは「オープンな危険」とも呼ばれます。 ただし、個人の財産、つまり家の内容、つまりステレオ、コンピューター、家具は、H03ポリシーの名前付き危険によってのみカバーされます。
HO5ポリシーでは、個人の財産とあなたの家の両方が、オープンな危険ポリシーの対象となります。 したがって、あなたがあなたの家の中であなたの個人的な財産に損害を与える何かのためにクレームを持っているならば、あなたはそれが名前を挙げられた危険のために起こったことを証明する必要はないでしょう。 たとえば、屋根に水漏れが発生し、所有物が破損した場合、hなどのポリシーに記載されている理由に基づいて発生したことを証明する必要はありません。 危険が明確に除外されていない場合は、補償されます。
伝統的な政策の対象となる危険
典型的なH03（従来の）ポリシーで一般に保険がかけられている16の名前付き危険があります。 これは発生する可能性のあるほとんどのインシデントを対象としており、保険料の高騰を回避するために、ほとんどの人がこのポリシーに到達するのに十分です。 H03に含まれる可能性のある危険には、破壊行為、氷の融解による損傷、カビ、盗難、火山噴火などがあります。
HO5ポリシーを取得する理由
素晴らしい信用があり、価格の差が比較的小さい場合、HO5保険は、個人の財産請求の証拠責任は保険会社にあるため、大騒ぎもムス保険もありません。
あなたの財産を評価する
HO5ポリシーを持っていることの利点は、個人の財産に対する損害について追加の状況で補償されることです。 したがって、追加の現金が価値があるかどうかは、あなたの荷物がどれだけ価値があるかということです。 パッドと紙で家中を回り、所有するものをすべて書き留めます。 自宅から商品を盗まれた場合、保険会社がこれを必要とするため、シリアル番号を必ず含めてください。
各アイテムが価値があると思うものを書き留めてください。 次に、同じアイテムを新しく購入した場合、オンラインで交換用の値を見つけます。 値を合計し、自分のものが何の価値があるかがわかったので、HO5ポリシーが必要かどうかを判断できます。
別の名前によるHO5ポリシー
ポリシーの名前は、州ごとに異なる場合があります。 HO5保険をお探しの場合は、保険代理店またはブローカーに、すべてのリスクを含む保険または個人資産の未払いの補償範囲を探していることを説明することが重要です。
ポリシーに関する質問
HO3またはHO5住宅所有者のポリシーを選択するかどうかに関係なく、エージェントまたはブローカーに次の質問をする必要があります。
免除とは何ですか？ HO5ポリシーを使用している場合でも、いくつかの項目については免除（ポリシーでカバーされていない項目）を設定できます。
代替価値または現金価値はカバーされますか？ 現金価値ではなく交換価値の対象となる場合は、アイテムが破損した時点で価値があるものではなく、新しいアイテムを購入するのに十分な金額が支払われます。
ボトムライン
HO5ポリシーは、特定の種類の個人的財産の損害を補償しない保険会社からお客様を保護します。 ただし、このポリシーの選択は、所有物の価値と、追加のプレミアムを購入できるかどうかによって異なります。 どの保険契約を選択した場合でも、対象外の品目について具体的な質問をしてください。 HO5ポリシーのために余分な現金を払い出し、それからあなたの財産に損害を与えるものがカバーされていないものであることを発見したくありません。
