一部のクライアントは、特定の疑いで生命保険を販売するファイナンシャルアドバイザーを見ています。 結局のところ、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントのためだけに働く手に負えない受託者であることになっています。 一部の人にとっては、生命保険も販売している顧問を持つことは両立しないように思えるかもしれません。 しかし、真実は、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーが複数の帽子をかぶっていることであり、生命保険契約は、ほぼすべての深刻な財政計画に関与しています。
ファイナンシャルアドバイザーが顧客に提供するサービスの一部として生命保険の販売を検討する理由はたくさんあります。 これらには、より包括的な資産計画サービスと手数料を獲得する機会を提供することにより、クライアントのニーズによりよく応える能力が含まれます。 欠点としては、クライアントとの生命保険の問題を解決する際にアドバイザーが抱える課題と、新しい分野の専門家になる必要性があります。
重要なポイント
- 多くのファイナンシャルアドバイザーは、生命保険を顧客に提供するファイナンシャルプランニングおよび資産保護サービスの重要な部分と見なしています。保険が有効である限り、最初の年の保険料の最大70％、年額の3％から5％のコミッション生命保険を直接販売する代わりに、ファイナンシャルアドバイザーは資格のある保険の専門家への紹介をクライアントに提供できます。
ファイナンシャルアドバイザーが生命保険を販売することが理にかなっている理由
ほとんどの人は生命保険に正当なニーズを持っていますが、正確にはどのような種類が家族の状況に依存します。 クライアントとの信頼関係を既に確立しているファイナンシャルアドバイザーは、クライアントの資産保護および不動産計画プロセスの一環としてこれらの質問に答えるユニークな立場にあります。
生命保険の典型的な理由の1つは、あるパートナーが他のパートナーよりも多くのお金を稼いでおり、他のパートナーの不変の生活水準を確保したい場合です。 それは、未払いの住宅ローンと子供のための将来の大学費用をカバーするのに十分な保険を持つことを意味します。 また、収入を生む巣の卵を提供して、パートナーの小額の給与を退職後まで補うこともできます。 特別なニーズを持つ成長した子供の将来を確保することも、生命保険が日を節約できるもう1つのケースです。
簡単に言えば、突然の命の損失が扶養家族の苦労を意味する場合、人々は生命保険を検討すべきです。 計画の主な貢献者が亡くなり、未亡人または未亡人が自分の家を去らなければならない場合、賢い401（k）ポートフォリオ戦略はどれほど良いですか？
生命保険の販売の欠点
生命保険の問題を解決するのが難しいため、一部のファイナンシャルアドバイザーはこの分野への参入をためらっています。 クライエントは不信感を持って反応したり、潜在的な死について話し合う病的状態に反発することさえあります。 生命保険に加入することに同意したが、太りすぎなどの不愉快なことで断られることになったクライアントは、in辱され、完全に別の場所に転向する可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーにとっては、保険の部分を残して、株式、ミューチュアルファンド、投資戦略の設計に集中する方が簡単かもしれません。 ただし、多くのファイナンシャルアドバイザーは状況に直面し、全体的な戦略に生命保険を含めています。 これは、義務、利益、または両方の組み合わせによって動機付けられます。
保険商品を売ってお金を稼ぐ
一部の保険会社は製品の販売に対してかなり高い支払いをしているため、コミッションを通じて生計を立てているファイナンシャルアドバイザーには、生命保険を含める強いインセンティブがあります。 最初のコミッションは、最初の年の保険料の最大70％で、その後、ポリシーが有効である限り、1年あたり3％〜5％のコミッションが続きます。
現在のファイナンシャルアドバイザーにとって、資格のリストに「保険代理店」を追加することは、このフィールドへの参入障壁が比較的低いため、かなり簡単なはずです。 それでも、Chartered Life Underwriter（CLU）、Certified Insurance Counselor、Life Management Instituteのフェローになるなど、正式な資格を取得するには余分な時間と労力を費やす価値があります。 アドバイザーが販売する製品のあらゆる側面に慣れていることを保証します。これにより、クライアントが予期しない質問をしたときに恥ずかしい瞬間を防ぐことができます。 適切な資格情報を持つことは、より洗練されたクライアントに対する深刻さも示しています。
保険の専門家との連携
別のアプローチは、資産計画が完了したら、財務アドバイザーが保険の専門家にトーチを渡すことです。 これには複数の利点があります。
まず、拒否された保険申請からの不快な感情や潜在的なブローバックを回避します。 第二に、保険の計画を別の専任の専門家の手に委ねる一方で、投資の専門分野に集中するためにアドバイザーの時間を解放します。
最後に、保険の専門家との協力関係は、大きな相乗効果をもたらします。 たとえば、保険を販売するために資格取得プロセスを通過しないことを選択した有料のファイナンシャルアドバイザーは、貴重なリードを提供することで保険代理店を非常に満足させることができます。 保険の担当者には多くのクライアントがいるため、多くのクライアントが財政的なアドバイスを必要としているのは間違いありません。 したがって、双方は相互のリードから利益を得て、お互いが継続的なビジネスを生み出すのを助けます。
