投資家がブローカーに連絡すると、多くの場合、個人情報のリクエストの数に驚かされます。 ブローカーは法律を遵守しているだけです。 ブローカーがクライアントに代わって取引を行う前に、特定の必須情報を取得する必要があります。
重要なテイクアウェイ
- ブローカーは、税法、マネーロンダリング防止規則、テロ対策資金調達要件、記録保持手順、および適切な投資の決定を遵守するために個人情報を必要とします。 米国のブローカーディーラーは、クライアントからの納税者番号（TIN）が必要です。これは通常、社会保障番号（SSN）です。非米国市民は、通常、有効なパスポート番号、外国人登録カード番号、またはその他の政府-SSNの代わりに発行されたID番号。 他の頻繁に要求される情報には、名前、住所、生年月日が含まれます。
株取引のSSN要件
米国のブローカーディーラーは、クライアントの納税者番号（TIN）を記録する必要があります。この番号は通常、社会保障番号（SSN）です。 ただし、米国以外の市民がTINを提供する方法は他にもいくつかあります。 多くの場合、有効なパスポート番号、外国人登録カード番号、および政府発行のその他のID番号（運転免許証番号など）を使用できます。
個人情報
ブローカーは投資家に会話のために個人情報を求めません。 その背後には完全に正当な理由があります。彼らは尋ねなければなりません。
税務コンプライアンスは、ブローカーが個人情報を必要とする1つの理由です。 投資家は、キャピタルゲイン、ロス、および配当をIRSに報告する必要があります。 ブローカーは、毎年必要なフォームを送信するためにこのデータを持っている必要があります。
証券取引委員会（SEC）によると、ブローカーが個人情報を要求する必要がある他の3つの理由があります。 これらは、適合性、記録保持要件、およびテロ対策/マネーロンダリング防止（AML）法です。
適合性
適性とは、投資家の財務状況が、ブローカーから提供されるアドバイスや推奨事項とどのように一致するかを指します。 ブローカーは投資家の状況と好みを理解しようと試みなければなりません。 ブローカーは、その人とその投資目的に適した推奨事項を提供する必要があります。 そうしないブローカーは、全米証券業者協会によって定められた規則に違反します。
関連情報には、個人のリスク許容度、財務目標、投資家の債務額、退職までの年数、および純資産が含まれます。 優れたブローカーは、特定の状況に合わせてアドバイスを調整します。 ブローカーが、あなたの財政的目標と状況に直接矛盾する行動を起こすようアドバイスした場合、法的措置の根拠さえあるかもしれません。
記録の保存
SECが定めた規則では、ブローカーは個人情報の現在の記録を保持する必要があります。 ブローカーが求める必要がある重要な情報には、クライアント名、納税者番号（TIN）、純資産、およびアカウント投資目標が含まれます。 クライアントがこのデータの提供を拒否した場合、ブローカーはルールに従うことを免除されます。 ただし、ブローカーは、情報を取得して文書化する努力がなされたことを証明できなければなりません。
この情報の一部は変更される可能性があることに注意してください。 記録を更新するためにボランティアで情報を提供することは投資家の責任です。 それでも、ブローカーは毎年更新を要求する場合があります。 投資家は投資ごとに目論見書やその他の情報を受け取るため、住所の変更は特に重要です。
テロリズムとマネーロンダリング
最後に、ブローカーは、マネーロンダリング防止およびテロ対策の資金調達要件を満たすために、クライアント情報を提供する必要があります。 このセクションの最小要件は次のとおりです。
- 名前住所（私書箱ではなく自宅または会社の住所）税務識別番号（TIN）、社会保障番号（SSN）など生年月日（個人用）
この情報により、ブローカーはクライアントの身元を確認できます。 クライアントの個人データは、既知のテロリストまたは疑わしいテロリストのリストと照合されます。
これらの要件は、誤認された個人や個人情報の盗難の被害者に問題を引き起こす可能性があります。 このような場合のIDチェックにより、IDが盗まれ、マネーロンダリングの目的で悪用されていることがわかります。 ブローカーを訪問する前に、異常な活動の兆候がないか信用レポートを確認することをお勧めします。 潜在的な盗難を発見するために、社会保障番号を監視するサービスもあります。
追加情報
Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）には、口座開設時にブローカーが尋ねる可能性のあるその他の個人情報のリストがあります。 必須ではありませんが、投資家はこれらの詳細を伝えて、会社が取引と投資のニーズによりよく応えることができることを示唆しています。
- 連絡先：信頼できる連絡先の名前、住所、電話番号を尋ねることがあります。 FINRAは、これは要件ではないと述べています。 この情報は、ブローカーが金銭的搾取の場合に情報を開示する権限を与えられている場合にのみ必要です。 現金口座では、投資家は自分の取引に現金預金を支払う必要があります。 ほとんどのタイプのレバレッジおよびトレーディングデリバティブを使用するには、マージンアカウントが必要です。 これには、定期的に入金するお金、配当、または投資の利子が含まれます。 通常、自動再投資計画は長期的には収益を高めます。
オンライン証券会社と取引プラットフォーム
一部の証券会社には従来のオフィスがあります。つまり、投資家は機密情報を直接提供することができます。 個人的にデータを転送すると、個人情報の盗難のリスクを減らすことができます。
オンラインで取引する場合、投資家は取引プラットフォームまたはアプリを介して個人情報を放棄することがしばしば求められます。
ただし、デューデリジェンスは依然としてオンラインで重要です。 従来のブローカーと同様に、投資家は誰が情報を入手しているかを知る必要があります。 証券会社の背景を読んで、レビューをチェックして、それが合法かどうかを確認してください。 個人情報を収集するために設計された偽のアプリやオンラインプラットフォームに注意してください。 通常、正当なアプリには多数のユーザーとレビューがあります。
