どのクレジットカードが最適ですか？ 実際、魅力的なクレジットカードのオファーでいっぱいの環境では、「最高」というものはありません。しかし、あなたに最適なクレジットカードを見つけて選択することは可能です。
ここでは、あなたにぴったりのクレジットカードを選択するのに役立つ4つの手順を示します。
ステップ1：クレジットを確認する
クレジットカードは異なりますが、すべてに共通点があります。 申し込みの際、貸し手はクレジットをチェックして、アカウントの資格があるかどうかを確認します。 資格がある場合、貸し手はその同じレポートとスコアを使用して、APRや与信限度などのアカウントの条件を設定します。
ただし、クレジットレポートは1つだけではありません。 3つあります。
申請する特定のカードを選択するまで、貸し手がどのレポートとスコアを確認するかはわかりません。 つまり、新しいクレジットカード（またはその他の種類の資金調達）を申請する前に、3つのレポートすべてを確認する必要があります。
重要なポイント
- 計画なしにクレジットカードを盲目的に申請しないでください。新しいアカウントを申請する前にクレジットを確認してください。貸し手があなたのクレジットをどのように見るかを理解してください。
エラーがないかレポートを徹底的に確認してください。 クレジットの間違いはスコアを下げる可能性があり、新しいアカウントの資格取得が難しくなる可能性があります。 間違いを見つけた場合は、信用調査機関に異議を申し立てることができます。
クレジットスコアを確認して、自分の立場を確認することも役立ちます。 オンラインで表示されるスコアは、申込書に記入するときに貸し手がレビューするスコアとは異なる場合があります。
ステップ2：資格を得る可能性があるかどうかを判断する
あなたのクレジットの状態を知って、あなたのスコアの感覚を手に入れたら、今あなたが資格がある可能性が高いカードを正直に見てみましょう。
クレジットスコアに基づいて、次のような人のカードを選択できます。
- クレジット/バッドクレジットなしフェアクレジットグッドクレジットエクセレントクレジット
FICOスコアに基づいて、貸し手があなたをどのように分類するかの一般的なガイドラインを以下に示します。
| クレジットスコアの意味 | |
|---|---|
| 300〜650 |
クレジットなし/不良クレジット |
| 651-700 |
公正な信用 |
| 701-759 |
良い信用 |
| 760+ |
優れたクレジット |
もちろん、すべての貸し手は異なり、アプリケーションをレビューするときに異なるレポートとスコアタイプをレビューする場合があります。 上記のクレジットスコアカテゴリも明確に設定されていません。 貸し手にはさまざまな承認基準があり、新しいアカウントを申請する際に重要なのはクレジットスコアだけではありません。 資格があるかどうかを実際に確認する唯一の方法は、申請することです。
ステップ3：あなたにとって最も重要な機能を決定する
次に、スコアに基づいて利用可能なクレジットカードの種類を絞り込み、どの機能が最もメリットがあるかを判断します。
クレジット/不良クレジットなし
クレジット履歴が少ないか、破損している場合、最も重要な懸念は、クレジットを確立するためのカードを見つけることです。 多くの貸し手はあなたを顧客として引き付けることに神経質になるかもしれないので、これは難しいかもしれません。 それにもかかわらず、クレジットが限られているか破損している人々にカードを提供する貸し手があります。
新しいクレジットカードに関しては、主に2つの選択肢があります：セキュアまたはサブプライム。
- セキュリティで保護されたクレジットカードでは、発行銀行に口座のクレジット限度額と同額の保証金を預ける必要があります。 通常、これらは200ドルから始まりますが、1, 000ドルに達することもあります。サブプライムクレジットカードは、セキュリティで保護されている場合がありますが、セキュリティデポジットを必要としないセキュリティ保護されていないアカウントとして利用できる場合もあります。 サブプライムカードは、学生のクレジットカードとして宣伝されることもあります。これは通常、最初からクレジットを確立する場合に最適です。
どちらのタイプのアカウントも、信用格付けの高い人が利用できるカードよりも高い金利、追加料金、および低い限度額を持っている場合があります。 カードを使用してクレジットを増やす必要があるため、選択したクレジットカードが3つの主要な信用調査機関に支払いを報告していることを確認してください。 それらのすべてがそうするわけではありません。
また、利子が入るCDに保証金を入れる安全なカードを探すこともできます。 これにより、デポジットから少しお金を稼ぐことができます。 そして、財政責任に対する報酬としてクレジット限度額を自動的に引き上げる安全なカードを見つけてください。 たとえば、Capital One Secured Mastercardでは、最初の5回の月々の支払いを期限内に行うと限度額が引き上げられます。
公正な信用
公正な信用状態では、新しいカードに関してより多くの選択肢を選択できます。 まだトップレベルの報酬カードの資格を得ると期待すべきではありませんが、限られた報酬を獲得できるカードを選ぶことができるかもしれません（そのことに興味があるなら）。
低いAPRがあなたにとってより重要な場合、報酬カードはおそらくあなたの最善の策ではありません。 APRは通常、毎月クレジットカードの残高を支払わない場合にのみ重要です。
良いクレジット
優れた信用格付けを使用すると、次のような魅力的な機能と報酬を備えたカードを獲得できる可能性が高くなります。
- トラベルリワードカード。 あなたは頻繁に旅行していますか？ 購入時に旅行の報酬を獲得するカードはぴったりかもしれません。 キャッシュバックカード。 あなたは良い信用を持っていますが、頻繁に旅行しませんか？ 年会費のないキャッシュバックカードは、より魅力的なオプションです。 バランス転送カード。 他のカードの未払い残高はありますか？ もしそうなら、低レートのバランス転送の申し出はあなたにお金を節約するかもしれません、そしてあなたのクレジットスコアを後押しするかもしれません。 低APRカード。 月ごとに定期的に残高を持っていますか？ APRの低いカードは、利息を節約できます。
あなたが良い信用を持っているとき、あなたにとって最高のカードはあなたのライフスタイルに最も合った機能を持つものです。 お金の使い方に基づいて最高の報酬を与えることができるカードを見つけることに研究を集中してください。
優れたクレジット
優れたクレジットを獲得するのは大変です。 あなたの努力の見返りの一つは、多くの貸し手が顧客としてあなたを望んでいるという事実です。
欲しくてうれしいです。 クレジットカードの提供という点では、カード発行会社が提供しなければならない最も魅力的な報酬、サインアップボーナス、および金利の対象となる可能性が高くなります。 一定期間プロモーション0％のクレジットカードを取得することもできます。 これらは、分割払いで返済する必要がある借金がある場合に役立ちますが、割り当てられた時間内にそれを実行できることを確認してください。
あなたが一番好きな特典でカードを選ぶのは楽しいかもしれませんが、それらの利点があなたにどれほどの費用がかかるかを見るために細かい活字を読むことを忘れないでください。
ファインプリント
新しいアカウントにコミットする前に、次のことを考慮してください。
- 年間パーセント（APR）。 クレジットカードの残高を持っている履歴がない限り、クレジットカードのAPRはあなたが考えるほど重要ではないかもしれません。 毎月残高を返済することを自制する場合、通常はアカウントの利子は請求されません。 これにより、カードのAPRの重要性が大幅に低下します。 年会費。 クレジットが優れていても、特定のカード（プレミアムリワードカードなど）には通常、年会費が課されます。 アカウントからの報酬と特典（サインアップボーナスを含む）が請求される年会費を上回るかどうかを判断します。 もしそうなら、年会費を支払うことは追加費用の価値があるかもしれません。
ステップ4：適用
クレジットをチェックし、資格を得る可能性が高いカードを絞り込み、最も重要な機能を選択しました。 リストのトップになったカードを申請して、あなたが承認されているかどうかを確認します。
2009年のクレジットカード法の2013年の改正のおかげで、21歳以上の人は「アクセスを合理的に期待している」すべての収入を一覧表示できることに注意してください。 、および信託基金からの分配、失業補償などの非賃金収入。 ただし、収入を人為的に膨らまないように注意してください。
もう1つ：プロのようにカードを管理する
理想的なカードの資格を得るのは素晴らしい気持ちですが、あなたの仕事はまだ終わっていません。 カードを受け取ったら、それを適切に管理する必要があります。そうすることで、あなたのアカウントがあなたのためではなくあなたのために働くことができます。
クレジットカードには多くの価値ある利点がありますが、その中でも特に、より強力なクレジットを構築するのに役立つという利点があります。 ただし、借金を実行したり、さらに悪いことに支払いが遅れたりしてアカウントの管理が不十分な場合、その同じカードはクレジットカードを助けずに傷つける可能性があります。
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